常熟银行(601128)董秘爆料

问：董秘你好，23年年报显示公司主营业务利润同比增长。根据碧湾APP分析，23年主营业务利润为40.53亿元，同比增长20.49%的原因是营业总收入本期为98.70，同比小幅增长12.05%。请问营业总收入小幅增长的原因是什么？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。2023年度公司营业收入增长的主要原因：一是规模方面保持稳定增长，截至2023年末，公司存款增速16.16%、贷款增速15%。二是定价方面，在银行业息差整体收窄的情况下，公司资产端通过优化资产结构，同时强化负债端成本管控，息差小幅收窄。三是非息方面，通过交易银行等业务拓宽非息收入，增加公司轻资本业务贡献，营业收入来源多元。

问：常熟银行董秘好，关注到年报显示2023年归属股东净利润同比大增19.57%，但现金分红比例为20.88%，创了上市以来新低。请问公司在监管如此鼓励分红的大背景下分红比例还如此之低？公司是否注重股东投资人的利益、愿意与其共享经营发展成果？未来是否会采取中期分红、春节前分红等回报投资人的政策？谢谢。

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。公司2023年度利润分配方案主要基于如下考虑：一是公司正处于快速发展阶段，适当留存利润以补充核心一级资本，保障内源性资本的持续补充，有利于更好地服务实体经济，助推公司高质量可持续发展；二是充足的资本有利于公司持续提升价值创造能力，为投资者提供更好更合理的长期回报；三是充分考虑监管机构对资本充足率的要求，顺应资本监管趋严的趋势要求，进一步增强风险抵御能力。

问：请问分红实施大致时间？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。公司将于4月29日召开股东大会审议利润分配方案，方案审议通过后，公司将按规定在股东大会结束后2个月内完成权益分派工作，具体分红时间敬请关注公司《2023年年度权益分派实施公告》。

问：贵公司有国企改革的准备吗？谢谢！

答：尊敬的投资者您好，公司不属于国有企业，感谢您的关注。

问：贵公司多次表示贵公司基本面非常扎实，从业绩增速、资产质量、分红水平看，表现良好，成长性值得期待。贵公司何时出业绩快报 ？四年来今年是最晚的一次 ？今年的分红占比有多少 ？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。2023年前三季度，公司实现营收增速12.55%，归母净利润增速21.10%，不良率0.75%，拨备覆盖率536.96%。2023年度业绩情况及分红方案敬请关注公司将于2024年3月22日披露在上海证券交易所网站的《2023年年度报告》。

问：公司股价持续下跌，是否触及回购？管理层回购才能坚定市场信心

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。公司的基本面非常扎实，从业绩增速、资产质量看，表现良好，成长性值得期待。目前公司暂无回购相关计划。

问：今年以来有多家银行股东增持银行股，贵公司何时增持？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。公司的基本面非常扎实，从业绩增速、资产质量、分红水平看，表现良好，成长性值得期待。目前公司未收到主要股东增持股份等相关计划。

问：请问公司在其他省份设立村镇行是出于什么考虑？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。设立村镇银行有利于公司发挥微贷技术优势，在支持实体经济发展的同时，实现自身商业模式的可持续发展。截至2023年6月末，村镇银行总贷款393.60亿元，较年初增10.85%，总存款423.02亿元，较年初增18.92%；上半年村镇银行实现营业收入12.00亿元，同比增22.43%，净利润2.82亿元，同比增26.86%，村镇银行的规模、盈利等指标增速均高于母行，是公司可持续发展的重要增长点。

问：您好，按照证监会的《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第2号——年度报告的内容与格式》规定，公司应当以汇总方式披露公司向前5名客户销售额占年度销售总额的比例，以及前5名供应商采购额占年度采购总额的比例。但是我在贵公司2020年的年报中并没有找到前五名客户、前五名供应商的合计比例数据,请问没有披露的具体原因是什么？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。公司严格按照《公开发行证券的公司信息披露编报规则第26号——商业银行信息披露特别规定》等相关监管要求，在年报中披露了前十大贷款客户情况，详见上海证券交易所我行披露的年度报告。

问：您好，近期大行下调存款挂牌利率，股份行也跟进下调，想问下咱们银行目前什么态度，有下调计划吗？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。针对近期大行下调存款挂牌利率的情况，我行密切关注，下一步我行将根据市场情况进行调整。

问：咨询下，公司是否能提供纸质年报？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。请将您的姓名、股东账户号等股东信息，以及地址、姓名、联系方式等收件信息，发送至公司投资者关系邮箱601128@csrcbank.com，我们将会在核实您的股东身份后，根据收到邮件的时间陆续发出。

问：请问公司在其他省份设立村镇行是出于什么考虑

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。近年来，村镇银行发展迅速，2022年末，村镇银行存款余额356亿元，较年初增21.22%；贷款余额355亿元，较年初增21.22%。2022年度村镇银行实现营业收入19.5亿元，同比增22.31%；净利润4.0亿，同比增30.9%，对公司营收、利润和ROE的提升起到重要作用。

问：公司成本收入比达到40%，和其他银行25%左右相比，高很多，而人均创收却比其他银行低，公司有采取哪些措施降低成本，公司未来怎么提高人均创收和创利。这么高的经营成本，一旦宏观环境恶化，导致利润大幅下降，必将导致市值大幅缩水，公司从市场融资更困难，怎么保证公司能生存

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。公司始终坚持服务“三农两小”的市场定位，坚持零售转型方向，截至2022年末，个人贷款占比59.97%，1000万以下贷款占比76.49%，户均贷款42.92万元。由于业务模式的不同，公司成本收入比高于其他上市银行。近年来，公司通过科技手段不断提高劳动生产率，成本收入比呈逐年下降态势，2022年度，公司成本收入比38.58%，较2020年下降4.19个百分点。

问：问一下，今年以来A股市场其它银行股股价都在不断上涨，而常熟银行今年以来的收益却为-1.85%，近二十日为-4.35%，是业绩不及预期，还是有爆雷？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。公司的基本面扎实，从业绩增速、资产质量、分红水平看，表现良好，成长性值得期待。具体经营状况及财务信息详见公司于2023年3月24日和2023年4月21日披露的2022年年度报告和2023年第一季度报告。

问：董秘你好！银行在这一轮的上升中，银行指数涨幅达到20%，常熟银行作为银行中业绩增幅达20.6%，但股价在这一轮银行上涨中不涨反跌，请问董秘如何看待这一反常事件？是否有对股价有正向刺激的相关政策出台？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。公司的基本面扎实，从业绩增速、资产质量、分红水平看，表现良好，成长性值得期待。公司将坚持服务“三农两小”的市场定位，不断下沉服务重心，坚持做小、做散，严控贷款风险，持续稳健经营，努力以良好的经营业绩回报广大投资者。

问：董秘你好！民生银行渝农商行包括中心银行在这一轮上涨中已经涨幅30%不等了，有的甚至40%，贵司作为村镇银行规模企业，今年又是银行改革元年，贵司是否有相关重组规划或者其他战略呢？

答：尊敬的投资者您好，今年本行将坚守服务“三农两小”市场定位，深化轻资本、数字化、综合化和生态化建设，紧紧围绕客户、效益、效率、能力四大核心要素，扎实推进增量扩面、客户提升、增收降本、风险管控、科技赋能、流程优化、队伍建设、文化传承八项重点工作，不断拓展普惠金融服务的广度和深度。无相关重组规划或者其他战略，感谢您的关注。

问：贵行房地产贷款，个人和房企房地产贷款占总贷款比例是多少？

答：尊敬的投资者您好，截至2022年6月末，本行对公投向中房地产业贷款和个人按揭贷款占总贷款之比分别为0.94%和7.56%，2022年12月末相关数据详见本行将于2023年3月24日披露的《常熟银行2022年年度报告》，感谢您的关注。

问：董秘，您好！常熟农商银行在全国共有营业网点154家，请问公司对各分部印章是如何管理的呢，有采取数字化管理吗，比如契约锁电子合同？

答：尊敬的投资者您好，我行自主研发印章管理系统，对印章使用实施全周期管理，各分支机构行政印章通过印章管理系统进行统一管理、分级授权、审批使用，感谢您的关注。

问：在刚刚开完的大会中已经明确了方针，乡村振兴战略乃是高质量发展的“压舱石”，我们必须要全面推进乡村振兴，坚持农业农村优先发展，加快建设农业强国。在此背景之下，供销社恢复如火如荼，这是构建全国统一大市场，实现粮食安全的重要举措，请问贵行作为农村商业银行，有没有响应号召，把该方向作为未来的重点支持方向之一？

答：尊敬的投资者您好，本行积极践行普惠金融，坚持支农支小的市场定位，聚焦服务实体经济，大力支持乡村振兴领域，感谢您的关注。

问：尊敬的董秘，请问贵行最近一期经审计的每股净资产是多少？

答：尊敬的投资者您好，本行最近一期经审计的每股净资产，即2021年末的每股净资产为7.22元/股，感谢您的关注。

问：我是9月13日购买常熟银行股票配债，15日配债成功后我交费后就一直等着上市，为此股票一直下跌我也没有卖出，昨天卖出赔了109元，今天看交易记录却发现可转债被16日强制卖出了！之前怎么没有看到强赎公告呢？

答：尊敬的投资者您好，感谢您的关注。截至目前，本行可转债尚未上市。

问：请问贵公司是什么类型的企业？是国企还是私企还是混合所有制企业？和第一大股东交通银行具体是什么关系？谢谢董秘。

答：尊敬的投资者您好，感谢您的关注。本行是全国农村中小金融机构中首批改制的股份制农村商业银行，并于2016年9月30日在上交所上市，成为一家上市公众公司。交通银行是本行于2007年引进的战略投资者，系本行的第一大股东，目前持有本行股份比例为9.01%。

问：多家国有大行自9月15日起再度调整个人存款利率，其中三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点。请问常熟银行有没有跟随大行的节奏，同步下调个人存款利率？

答：尊敬的投资者您好，感谢您的关注。关于多家国有大行9月15日起再度调整个人存款利率的情况，截至目前本行暂未同步下调个人存款利率。

问：你好，请问下公司发行可转债的预计时间，看您回复其他投资者的都是让等待，没有预计时间吗，下周还是下月还是什么时候？

答：尊敬的投资者您好，感谢您的关注。我行可转债发行相关公告将于9月13日在上海证券交易所网站披露，敬请关注。

问：请问公司可转债下周是否正常发行？

答：尊敬的投资者您好，感谢您的关注。目前本行正在积极推进可转债发行前准备工作，敬请关注本行后续披露的可转债相关公告。

问：董秘你好：贵行转债会后事项及可转债发行方案是否已经报送证监会？

答：尊敬的投资者您好，感谢您的关注。目前本行正在积极推进可转债发行前准备工作，敬请关注本行后续披露的可转债相关公告。

问：尊敬的董秘，你好。请问贵公司是否开通微博？如有开通，请问微博开通时间和微博名是什么？

答：尊敬的投资者您好，感谢您的关注。本行微博开通时间为2012年08月29日，微博名为常熟农商银行。

问：尊敬的董秘：您好！贵公司的可转债申请文件反馈意见回复的公告都快3个月了，按时间来推算应该快证审了，请问是哪个环节拖慢了进度呢？

答：尊敬的投资者您好，感谢您的关注。本行可转债发行正在证监会审批阶段，本行将根据相关进展情况，及时履行信息披露义务。

问：董秘你好，请问公司计划公开发行的可转换公司债券进展如何？能否推进速度

答：尊敬的投资者您好，感谢您的关注。本行可转债发行已经银保监部门核准，正在证监会审批阶段。本行将根据相关进展情况，及时履行信息披露义务。

问：您好，问一下公司有哪些供应链金融相关的产品

答：尊敬的投资者您好，感谢您的关注。为支持供应链企业融资，我行推出线上商票保贴产品“商易贴”，既支持对核心厂商授予授信额度，由核心厂商签发商票，持票企业来我行办理商票贴现，也支持对持票企业直接授予授信额度办理商票贴现，全程线上申请审批，高效便捷。

问：请问目前可转债申报发行进展情况如何，上半年能否过会啊？

答：尊敬的投资者您好，感谢您的关注。本行可转债发行已经银保监部门核准，正在证监会审批阶段。本行将根据相关进展情况，及时履行信息披露义务。

问：请问贵公司是目前上市农商行中唯一一家拥有全国村镇银行牌照的吗？这个全国村镇银行牌照现在是不是已经不放开了？

答：尊敬的投资者您好，感谢您的关注。本行未获知其他上市农商行持有全国村镇银行牌照相关信息。

问：董秘好，两个问题，第一，截止今年5月31日，公司股东户数是多少？第二，公司可转债是否拿到证监会审核通过批文？谢谢

答：尊敬的投资者您好，感谢您的关注。本行会在定期报告中按照中国证监会、上交所的相关要求披露股东户数，敬请关注本行定期报告。截至目前，本行尚未获得证监会核准文件，本行将根据中国证监会审批情况，及时履行信息披露义务。

问：公司近期股价持续下跌，公司能不能在近期发一下4-5月经营情况报告，以稳定市场预期，谢谢！

答：尊敬的投资者您好，本行的基本面扎实，从业绩增速、资产质量、分红水平看，表现良好，成长性值得期待，感谢您的关注。

问：请问贵公司的转债发行什么时候批复？

答：尊敬的投资者您好，感谢您的关注。本行可转债发行已经银保监部门核准，尚需获得中国证监会核准，本行将根据中国证监会审批情况，及时履行信息披露义务。

问：尊敬的上市公司你好！请问贵银行给江苏中利集团的贷款目前有多少？

答：尊敬的投资者您好，感谢您的关注。截至2022年5月31日，江苏中利集团股份有限公司在本行无贷款。

问：村镇银行的营业收入占合并报表约20%，净利润我看归投管行的才不到2亿，占合并报表净利润不到10%，是因为村镇银行运营成本比母公司高导致的净利润贡献度比不上营收的原因是吗？

答：尊敬的投资者您好，感谢您的关注。我行是村镇银行的主发起行，除我行外，村镇银行还有其他股东，受少数股东的影响，村镇银行净利润占合并净利润之比低于村镇银行营业收入占合并营业收入之比。

问：请问贵公司三四月份是否有接受调研，有的话相应的投资者关系活动记录表在哪可以看？

答：尊敬的投资者您好，感谢您的关注。本行三四月份接受投资者调研情况详见上证e互动-上市公司发布《江苏常熟农村商业银行股份有限公司投资者关系活动记录表（2022年2月-4月）》。

问：银行存款准备金率是多少

答：尊敬的投资者您好，感谢您的关注。本行目前人民币存款准备金率为6.5%，根据中国人民银行决定，我行将于2022年4月25日下调存款准备金率至6%。本行控股的各村镇银行目前均已执行5%的存款准备金率，不在本次调整范围内。

问：董秘你好，公司在2022年1-2月主要经营情况的公告中指出：公司2022年1-2月实现营收16.68亿。而公司在2022年第一季度业绩预告中指出：2022年1-3月营收同比增长19%，据此测算公司2022年1-3月营收为21.22亿，那么2022年3月营收只有4.54亿。在此请问，为什么公司2022年3月营收会如此之低？

答：尊敬的投资者您好，感谢您的关注。本行今年1-2月营业收入中交易性金融资产买卖价差等非经常性的收入增长较快。具体经营情况敬请关注本行将于2022年4月23日披露在上海证券交易所网站的《2022年第一季度报告》。

问：秘您好！请问作为凤凰卫视凤凰网合作商，我相信你们肯定会考虑我们的感受的？我们 相信凤凰卫视凤凰各大主持人大力站台宣传凤凰卫视凤凰网旗下凤凰金融平台是服务全球华人的金融平台，所以就把自己的血汗钱全部出借给该平台。凤凰卫视诈骗7万人100亿元，2021年4月29日被海南政府立案。请问董秘：凤凰卫视凤凰网这种不负责任的表现，你们还能和失信与民的媒体合作？？

答：尊敬的投资者您好，感谢您的关注。本行与凤凰卫视凤凰网不存在媒体合作事项

问：您好，请问贵司的新浪微博公司官微注册开通年份是几几年？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。本行新浪微博开通于2012年、官方微信开通于2013年。

问：董秘你好！贵公司普惠金融试验区是否由贵公司江苏小微事业部分管的？普惠金融试验区和江苏小微事业部之间是何关系？谢谢！

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。普惠试验区是我行普惠金融部下面划分的业务区域，当前有太仓、昆山、相城、张家港、锡山、江阴六个试验区。普惠金融部为我行前台业务部门，与小微金融总部为平行部门。

问：请问公司可转债进入到什么阶段？为什么没有一点信息？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。我行可转债发行工作已经股东大会审议通过，尚需监管部门审批通过，我们将根据相关规定披露可转债后续进展。

问：现在银行的竞争很充分，激烈，请问公司的竞争优势是哪些，谢谢！

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。我行作为县域农商行，具有突出的区位优势，网点下沉力度更大，农村金融根植时间更久，具备天然的信息优势和决策链条短的管理优势，可以提供更精准、灵活、贴心服务。

问：2021年第四季度业绩什么时候公布？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。公司2021年年度报告将会按照要求在2022年4月底之前披露，敬请关注后续公告。

问：2021年三季度业绩怎么样？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。2021年三季度业绩敬请关注公司将于2021年10月21日披露在上海证券交易所网站的《2021年第三季度报告》。

问：尊敬的董秘，请问贵司向恒大的贷款规模是怎样的？是否会受恒大事件影响？谢谢回答！

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。截至今年8月末，本行对恒大控股企业的贷款有1笔，贷款余额391万元，该笔贷款担保方式为土地抵押担保。

问：请问贵公司目前股东数量多少

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。截止2021年6月30日，我行股东总数为64,681户，相关信息已在2021年半年度报告中予以披露，敬请关注。

问：董秘你好！ 咱们公司最新的股东和机构户数是多少？祝工作顺利！

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。根据2021年8月17日本行在上交所网站披露的《常熟银行2021年半年度报告》，截止2021年6月30日，我行股东总数为64,681户，本行同时披露了对应时点的前十大股东信息，敬请关注。

问：贵司在高管增持之外，是否有其他股价稳定措施，比如公司层面的回购和员工持股计划等方面的考虑？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。公司的基本面非常扎实，从业绩增速、资产质量、分红水平看，表现良好，成长性值得期待。公司坚持战略定力，做好生产经营，大力降本增效，就是最好的稳价方案。目前暂无公司层面的回购和员工持股计划等方面的考虑。

问：贵司新的可转债预计转股价大概多少？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。根据公司2021年8月17日在上交所网站披露的《常熟银行公开发行A股可转换公司债券预案》，本次发行可转债的初始转股价格不低于募集说明书公告之日前二十个交易日本行A股股票交易均价（若在该二十个交易日内发生过因除权、除息引起股价调整的情形，则对调整前交易日的交易价按经过相应除权、除息调整后的价格计算）和前一个交易日本行A股股票交易均价，以及最近一期经审计的每股净资产和股票面值。具体初始转股价格提请股东大会授权本行董事会（或由董事会转授权的人士）在发行前根据市场状况确定。公司将按照相关要求，持续披露可转债相关进展，敬请关注。

问：请问贵司作为农商行和一般城商行对比主要业务和竞争优势是什么？国家对农商行有哪些监管方面的特殊优惠？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。农商行具有突出的区位优势，网点下沉力度更大，农村金融根植时间更久，具备天然的信息优势和决策链条短的管理优势，可以提供更精准、灵活、贴心服务。国家出台了一系列发展普惠金融、支持实体经济、民营经济的政策制度，小微企业数量和信贷需求与日俱增，小微贷款的市场空间更加广阔。

问：有银行“利润调节器”之称的拨备覆盖率并非越高越好。此前监管部门曾作出要求，银行业金融机构拨备覆盖率基本标准为150%，对于超过监管要求2倍以上（即300%），应视为存在隐藏利润的倾向，要对超额计提部分还原成未分配利润进行分配。请问贵司对这个问题有什么看法？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。我行按照准则要求，采用预期信用减值模型，结合资产质量及预期信用情况，对各类信贷资产及非信贷资产足额计提风险准备。考虑疫情冲击等影响，对信贷资产，特别是延期还本付息等类型贷款，加大了拨备计提力度，增厚了安全垫，以确保全行信贷资产风险准备充足。

问：贵司未来几年拨备覆盖率打算维持在怎么样的水平，难道准备一直提高下去，今年已经突破五百，明年会不会突破六百，没有上限要求吗？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。拨备覆盖率不是越高越好。未来我行将在风险抵补、股东回报、资本补充等方面取得平衡，将拨备覆盖率保持在合理水平。

问：公司基本面较好，但股价却不停下跌，股民利益不断受损，公司有无具体积极措施或应对策略？

答：尊敬的投资者您好：公司的基本面非常扎实，从业绩增速、资产质量、分红水平看，表现良好，成长性值得期待。公司坚持战略定力，做好生产经营，大力降本增效，就是最好的稳价方案。具体经营状况及财务信息敬请关注公司将于2021年8月17日披露的2021年半年度报告。

问：请问贵行房地产贷款及个人按揭贷款占比分别是多少。

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。截至2020年末，公司房地产贷款和个人按揭贷款占总贷款之比分别为0.98%和7.74%。2021年6月末相关数据详见公司将于2021年8月17日披露的2021年半年度报告。

问：股价不停下跌有没有退市风险

答：尊敬的投资者您好：关于您的问题，可以参见公司今天对相似问题的回复。

问：股价连续下行，请问贵行是否有稳价方案？

答：尊敬的投资者您好：公司的基本面非常扎实，从业绩增速、资产质量、分红水平看，表现良好，成长性值得期待。公司坚持战略定力，做好生产经营，大力降本增效，就是最好的稳价方案。也希望投资者能不因涨喜，不以跌悲，做时间的朋友，做价值的主人。

问：董秘您好，从贵行近期的财报来看，过去的强势业务微贷业务带来的边际增量越来越弱，而巨额的人力资源成本却一时难以缩减，与此同时主要经营地辖区内他行的微贷业务却在不断放量增长，蚕食贵行的份额，请问贵行对此有没有什么对策？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。公司始终坚持扎根县域，服务“三农两小”客户，通过下沉服务重心，综合化、全流程线上化经营，在微贷领域这个细分赛道发挥我们的比较优势，不断提升小微客户经理的人均产能。

问：尊敬的董秘，想咨询一下我公司与江苏中贯置业有限公司有无业务往来，金额有多大，谢谢

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。公司与江苏中贯置业有限公司暂无信贷类业务往来。

问：公司有没有退市风险？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。公司目前经营情况正常，不存在退市风险。

问：你们银行与观致汽车是否有业务往来？涉及多少金额？观致汽车能否偿还？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。公司与观致汽车暂无信贷类业务往来。

问：请问贵行小微金融部门属于贵行编制吗

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。小微金融总部为本行一级部门，除少量临时性、辅助性及替代性的工作岗位有劳务派遣和外包人员外，其余员工均为本行正式员工。

问：请问，贵司股票创2020年4月份以来新低，高管管理层是否有股票增持计划，是否有相关措施来提振股价，请勿用官方套话来搪塞，谢谢！

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。公司始终坚持服务“三农两小”的市场定位，不断下沉服务重心，坚持做小、做散，严控贷款风险，持续稳健经营，努力以良好的经营业绩回报广大投资者。具体经营状况及财务信息敬请关注公司将于2021年8月17日披露的2021年半年度报告。管理层如有增持计划，公司将根据相关规定，及时、公平地向全体股东披露相关信息。

问：请问贵司近4月到6月底股票一直跌跌不休，是不是隐瞒了重大财务事项？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。公司目前经营情况正常，股价的波动受多种因素的影响。公司根据相关法律法规、部门规章及其他规范性文件的要求，及时、公平地披露信息，并保证所披露信息的真实、准确、完整，不存在应披露而未披露的信息。具体经营状况及财务信息敬请关注公司将于2021年8月17日披露的2021年半年度报告。

问：请问贵行是不是有什么重大事项未纰漏！股价为什么会一直一直下跌！

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。目前公司经营情况正常，股价的波动受多种因素的影响。公司根据相关法律法规、部门规章及其他规范性文件的要求，及时、公平地披露信息，并保证所披露信息的真实、准确、完整，不存在应披露而未披露的重大事项。

问：请问董秘：行长任职与罢免属于上市公司应该公开的信息，请问行长庄广强辞任交接工作何时结束？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。公司第七届董事会第一次会议审议通过相关议案，选举庄广强先生为本行第七届董事会董事长，聘任薛文先生为本行行长，相关任职资格已获银保监部门核准。具体内容详见公司于2020年12月25日、2021年1月23日在上海证券交易所网站（www.sse.com.cn）披露的《常熟银行第七届董事会第一次会议决议公告》（公告编号：2020-034）及《常熟银行关于董事长、行长任职资格获核准的公告》（公告编号：2021-001），敬请关注。

问：请问董秘：常熟银行的分红方案从哪里查到？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。公司于2021年5月19日披露了《2020年年度权益分派实施公告》（公告编号：2021-018），您可通过上交所官网（www.sse.com.cn）进行查询。

问：请问注册与经营在上海的小微公司，可以申请贵行的经营或者个人贷款么？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。公司的贷款业务受理范围为机构所在地，公司在上海未设立机构，无法受理注册与经营地在上海的小微公司贷款业务。

问：董秘你好，随着行业发展，贵公司在继续做大做强原有基础特色业务的基础上，大财富管理作为未来社会的重要需求，行业的重要转型方向，公司是否有相关储备。

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。近年来，公司将大众财富管理作为重要的发力方向。一是整合产品、渠道、系统、权益和服务支撑等资源，为大众财富管理奠定业务基础；二是结合客户资产构成、贡献度等建立客户等级体系，为客户提供个性化、专属化、差异化的产品及服务；三是提供多样化的产品，引入优质的代销理财、信托等产品，满足客户不同的组合配置需求；四是通过持续的人才队伍培训和业务实操，打造专业化的财富管理服务队伍。

问：红利分派何时公告

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。2020年度分红方案已经公司股东大会审议通过，公司将尽快披露权益分派实施公告，敬请关注。

问：何时权益分派实施公告？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。2020年度分红方案已经公司股东大会审议通过，公司将尽快披露权益分派实施公告，敬请关注。

问：几月几日，可以现金股利分红

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。2020年度分红方案将在今天股东大会审议通过后尽快实施，敬请关注公司权益分派实施公告。

问：持有这只常熟银行超过一年不用交红利税可太爽了。请问董秘：贵公司今年会考虑一下增加现金分红吗？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。3月30日，公司召开第七届董事会第三次会议审议通过了2020年度权益分配方案，公司拟以实施权益分派股权登记日登记的总股本为基数，每10股派发现金股利人民币2.0元（含税），合计派发现金股利人民币548,171,185元。本次权益分派方案将在股东大会审议通过后实施。

问：董秘你好，去年肺结事件网传与相关有害物质疑似超标相关，今天是2021年3月份了，请问公司环境检测结果可检测出来了？采取何种措施保障员工后续健康安全？请正面认真回答，作为公司长期投资股东有权利知道相关正常事件的处理结果。公司也有义务告知股东处理结果。

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。公司始终高度重视员工健康。目前，金融科技总部苏州办公场所气体最新检测结果为合格，金融科技总部相关产品研发和业务运维工作均正常进行。

问：贵公司现在持有镇江农商行33.33%股权、为其第一大股东，请问镇江农商行是否并表？另外，公司旗下的村镇银行是独立的吗？也即它们的资产、负债是不是不能跟母公司混合？谢谢！

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。公司持有镇江农商银行33.33%股份，从持股比例等情况看，未达到并表条件，作为权益法核算的长期股权投资进行会计处理。公司旗下的村镇银行均是独立法人，不是公司的分支机构，依法享有民事权利,并以全部法人财产独立承担民事责任。

问：请问贵公司的ROE/ROA为什么比较低？2020年贵公司的ROE/ROA是10.56倍，2019年是10.67倍。作为对比，成都银行2020年三季度的ROE/ROA是16.05倍，2019年是15.69倍。ROE/ROA低，说明贵公司的杠杆没用足，原因是什么？贵公司不良率仅0.96%，不良拨备率高达485.06%，为什么不多加一些生息资产、比如贷款，以提升利润？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。2020年，公司积极响应政策号召，让利实体经济、小微企业，贷款定价有所下降，储蓄占比较高，对公存款占比少，负债成本有所上升。在资产端在负债端的共同作用下，息差有所收窄。同时公司为提高风险抵补能力，保持较大拨备计提力度，导致ROE/ROA同比略有下降。杠杆使用方面，公司按照央行货币信贷政策合规开展信贷业务，银行间市场业务按照流动性管理、资本充足管理、账簿利率风险管理要求开展，各项经营管理符合定位目标。未来公司将进一步优化资产负债结构，持续提升资产质量，不断提升管理水平，严控成本费用支出，节约集约使用资本，提高资本使用效率，努力提高股东回报水平。

问：从公司业务构成看，公司主要收入并非来自常熟地区，叫常熟农商行已不适合。理论上，公司通过兴福银行可以在全国范围内开展银行投资收购，状大公经营规模，那么请问，公司是不是可以据此申请变更为“兴福银行控股集团公司”，简称兴福银行更为妥帖？

答：尊敬的投资者您好，感谢您的建议。

问：银行业进入信贷投放良好、息差企稳回升、资产质量改善的新阶段，根据各大证券商的目标股价，常熟银行目前估值偏低增长空间大，领导班子所谓新官上任三把火，请简单介绍2021年的年度工作重点计划。

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。公司将牢固树立效益为王、零售优先、提高产能、成本核算的发展意识，打造公司、小微、零售、普惠、金融市场、村镇银行等多个利润中心，强化本地、异地、村镇银行三大平台协调发展，实现效益和规模相协调的高质量发展。

问：贵行某结构型存款产品到期本息兑付，收益远远不及发行认购时所描述的预期收益率，而且贵行似乎并无更多后续官方解释。这是否说明贵行投资、代客理财方面的业务不具备较强的竞争力？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。结构性存款和普通存款不同之处在于：它是在存款的基础上嵌入了金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上，有可能获得更高收益，其特点是保本金、保低收益，是否能够取得更高收益还要取决于挂钩标的的表现情况。公司已经通过产品说明书，向广大客户说明相关结构性存款产品的详细规则。

问：孙生，恭喜任职。请问目前看来，公司小微，和异地行业务今年一季度是否能够大幅增长的态势？公司新管理层今年的总思路是什么？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。小微业务、异地业务对公司的贡献将进一步加大。公司将坚持战略定位，继续走差异化、特色化发展道路，资产业务向小向农向实，以服务下沉推动零售转型，信贷资源向小微业务倾斜，保持与实体经济相适应的增长速度，提升综合经营能力。

问：董秘新年好，首先祝公司今年牛转乾坤，五年再造一个常熟。众所周知，去年让利过多导致公司增速下滑，今年是不是有序地把让利活动退出，公司恢复快速增长是否可期？新的一年第一问，希望能详细谈谈这个问题。

答：尊敬的投资者您好，祝您在新的一年里万事如意，感谢您对公司的关注。2020年，小微企业发展面临前所未有的困难，作为一家地方性农村金融机构，公司和广大小微客户“同呼吸、共命运”，帮助小微企业渡过难关，体现了责任银行的担当。2021年，小微企业开局良好，公司将不忘初心、牢记使命，围绕经济发展大局，积极响应国家相关政策。坚持服务“三农两小”的市场定位，进一步下沉服务重心，坚持做小、做散，严控贷款风险，持续稳健经营，争取以优异的成绩回报广大投资者。公司将及时通过定期报告披露经营业绩，敬请投资者关注。

问：董秘你好，请问贵公司2020年度的审计师是谁，审计费用是多少？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。公司于2020年6月4日在法定披露媒体上披露了《变更会计师事务所公告》（公告编号：2020-010），公司2020年度审计会计师是德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙），2020年度财务报告审计费用110万元，内部控制审计费用40万元。

问：我们都知道招商银行是股份制银行的龙头，宁波银行是城商行龙头，不知道我公司是不是有信心和能力让公司成为农商行的龙头？谢谢！

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。公司始终坚持服务“三农两小”的市场定位，牢记“普惠金融、责任银行”使命，砥砺奋进，干事创业，勇于担当新时代农村金融主力军责任，全力打造特色鲜明的一流上市农商银行。

问：贵公司被评为全球品牌银行500强，最具增长速度潜力的银行，请问贵司一季度业绩大幅增长对吗？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。公司始终坚持服务“三农”、服务小微的市场定位，支持了一大批小微企业、小微客户，得到了社会的认可，小微业务市场空间广阔。我们将继续严守风险底线、持续稳健经营。公司一季度的业绩数据将在4月份定期报告中披露，敬请关注。

问：公司的被外资看中，并持有，据说比例突破5%就要公示，公司对于外资持股的态度是怎么样的？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。投资者可通过万得资讯等平台查询沪股通持股比例，截至2021年2月9日，沪股通持有公司股份数1.35亿股，持股比例5.17%。外资持股体现了境外投资者对公司的认可，我们欢迎各类型投资者持有公司股票。

问：肺结节的事是不是已经圆满解决了？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。我行对金融科技总部在苏州的办公场所先后进行了三次环境检测，每次检测结果均已经向员工通报。我行金融科技总部相关产品研发和业务运维工作均正常进行。

问：什么时候分红？

答：尊敬的投资者您好，公司的分红预案将在董事会审议通过后披露，敬请关注相关公告。

问：董秘你好，最近农村土地确权基本完成，贵公司是否涉及农民土地确权抵押货款业务，所占贷款业务多少，增长如何？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。我行正积极探索农村承包土地的经营权抵押贷款（试点）工作，截至目前共完成两笔，合计金额500万元。公司将根据相关政策开展情况不断优化产品，加大推广力度。

问：公司增长受阻，有何妙招破局

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。公司主要采取以下措施：一是继续下沉服务重心，坚持做小、做散，增加非抵押类贷款投放比重。二是提升综合金融服务水平，整合优势资源，产品和服务去条线化，统筹完善客群分层和差异化营销策略。三是调整负债结构，增加对公活期存款的流入，减少高年限定期存款产品的比重，有效控制负债成本。

问：贵司肺结节事件到底是个什么情况？也该发一个公告澄清一下了，即使真的是有问题，那也得面对，一次性计提一个大额职工福利的非经常性损失就完了么，承认问题才能轻装上阵啊。

答：尊敬的投资者您好，我行对金融科技总部在苏州的办公场所先后进行了三次环境检测，每次检测结果均已经向员工通报。我行金融科技总部相关产品研发和业务运维工作均正常进行。

问：贵司21年有没有增发或者可转债的融资计划？

答：尊敬的投资者您好，本行如有增发股票或者发行可转债的再融资计划，应当根据公司《章程》规定，履行公司治理程序，将相关计划提交董事会、股东大会审议，并及时、公平地向全体股东披露相关信息。

问：公司不发个业绩快报吗？还是20年业绩确实不行，不好意思发了？

答：尊敬的投资者您好，本行已于2021年1月26日披露2020年度业绩快报公告，详见上海证券交易所网站，感谢您对公司的关注。

问：请问贵行零售贷款中有多少是与蚂蚁金服之类的互联网金融合作的？目前该部分业务的发展状况如何？谢谢。

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。我行与腾讯理财通、京东金融等头部互联网金融平台有合作，合作方仅提供平台导流服务，其余授信审批、合同签订、贷款发放等核心环节均由我行独立有效开展。相关贷款产品余额占我行个人贷款余额之比不足1%，不良率保持在0.3%以内。

问：贵司好：2020.9.30公司实现归母净利润约14亿，2019年末归母所有者权益约169亿，2020.9.30归母所有者权益约175亿，净增加6亿与归母净利润14亿有8亿的差额，请问8亿去哪里了？谢谢

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。上述差额由两部分构成，一是公司在期间实施了2019年年度权益分派，分红金额为5.48亿元。二是2020年债券市场波动，引起其他债券公允价值较年初变动。

问：董秘您好，我最近关注到公司金融科技总部员工检查出肺部结节的问题，请问第三次环境监测的结果情况如何？目前对公司业务是否产生影响？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。负责检测的环境检测公司已进场采样，采样完毕后，还需经过实验室检测、结果计算、报告撰写等环节，才能出具最终检测报告。目前公司业务开展正常，金融科技总部各项工作正常推进，未受影响。

问：董秘你好。2020年3月1日，银保监会与人民银行等五部委联合出台了对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息政策。请问这部分的延期还本付息，在报表上记不记入逾期贷款？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。根据相关要求，公司对于受疫情影响而造成的临时性延期还本付息贷款不纳入逾期贷款，在贷款分类上不做调整，客户的征信记录也保持不变。我们对该部分贷款进行专门统计，密切监测，对于贷款期间客户经营出现实质性变化的，及时予以相应处置。

问：据了解常熟银行有大量的派遣员工，我想问一下董秘，在这个员工定岗的问题上，省联社，人行，银保监会，有没有具体的规定性文件，这类派遣员工都是在常熟银行的哪些岗位上工作贵行人力资源部门有没有具体规定，是否存在滥用派遣制的定岗而逃避企业应有的责任的问题。一共三个问题，希望董秘能够回应。

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。公司目前派遣员工在用工范围、用工比例、薪酬待遇等方面均符合人力资源和社会保障部《劳务派遣暂行规定》及省联社等关于劳务派遣的规定，不存在滥用派遣制的定岗而逃避企业应有的责任的问题。

问：公司董秘您好，我是常熟银行一名小小的股东，请问公司有纸质版的2019年度报告吗？若有，可否提供一份呢？

答：尊敬的投资者您好，感谢您对公司的关注。您可联系我们投资者热线0512-52909021或直接将收件地址发送至公司邮箱601128@csrcbank.com，我们将会为您邮寄纸质版年报。