来源 :财经有料2023-04-23
网上贷款已经成为了很普遍的事，经常会看到一些人因为着急用钱，到各个借款平台借钱，从而让自己变成了"负债一族"。特别是一些年轻人，渐渐地变成了网贷的主力军，再加上现在网贷平台放款速度快，吸引了很多着急用钱的年轻人，久而久之就欠下了不少的债务。
在去年的时候，蚂蚁集团上市引起了大众的讨论，虽然马云被相关的监管机构带走约谈了，再加上蚂蚁集团已经延迟上市，背后的"猫腻"也被曝光。对于我们而言，像余额宝这样的产品利率会比银行活期存款要高，资金的灵活性也是如此。
现如今，除了一部分不正规的网络平台外，还有一些网贷平台就是大企业开发的业务，就比如我们熟悉的借呗和花呗，都隶属于蚂蚁集团旗下。相信很多人都使用过花呗，特别是在双十一的时候，大部分的年轻人就会网上购物，通常在付款的时候都是用花呗付款。
其实花呗之所以让人青睐，最大的因素就是花呗和借呗的利息不高，每天也只需要几毛钱的利息，因此很多人都非常乐意使用。然而，虽然几毛钱的利息看似不多，但是蚂蚁集团的年化利率还是很高的，蚂蚁集团旗下的花呗和借呗业务的资金规模也是相当庞大。
相信很多人会有疑问，蚂蚁集团的这些钱是从哪里来的呢？曾经黄奇帆就说出了其中的"内幕"。他表示，蚂蚁集团能够拥有这么大的资金，其实是和ABS的融资方式脱不了关系的，向资本市场发行债券，从而获取相应的收益，随后在进行新一轮的ABS融资，如此循环下去，蚂蚁集团的资金流也就越来越大。
通过这样的方式，蚂蚁集团将自己的原来的30多亿，扩大到了100倍，变成了现在的3000多亿。也就是说，蚂蚁集团通过现有资产向银行做抵押贷款，当拿到低利息的钱，然后再把这些资金以高价格贷给花呗和借呗的用户，来赚取中间的"差价"。这也正是蚂蚁集团经营时间不长，每年却有高利润的最重要原因。
但是这样也有很大的风险，如果资金链断裂，那么产生的金融风险会有用户承担，而蚂蚁平台所承担的风险会小很多。想必很多人会问，为何银行不直接放贷给个人，反而要将赚钱的业务给蚂蚁集团呢？
事实上，最重要的一点就是我国的金融监管问题，正常情况下，金融行业从银行借贷是一件很麻烦的事，而且借贷的金额以及对象也会受到央行和银监局的监管，借款的协议和流程也会受到限制。
那么借款对象如果不是金融企业，该流程的限制就会小上很多。因此也不难理解，为何蚂蚁集团会将蚂蚁金融改为蚂蚁科技的原因了。另一方面就是责任和风险问题，相对于银行而言，借贷的客户必须要可靠，对于那些小企业来比，蚂蚁集团有阿里巴巴当做后盾，企业出现逾期不还和坏账的情况会小一点，那么贷款的安全性、可靠性就会提升很多。所以在这样的角度下，蚂蚁集团就是银行最好的选择。
最后一点就是借款的对象了，对于那些中小型企业而言，它们不仅可以向银行贷款，而且也可以向蚂蚁集团进行借款。但值得注意的是，越是这样的企业越就青睐于向蚂蚁借款，他们认为不管是在申请时间上，还是在申请难度上，蚂蚁集团都是要优于其它贷款平台的。而且一些小型企业和个人户，想要在银行获得贷款，门槛必须必须要高，不少的微小企业之所以很难从银行申请到贷款，也是因为银行对风险过于看重，所以为了避免风险的存在，对于小企业的贷款审核是很苛刻的。
实际上，借钱给蚂蚁集团对于银行不是一件坏事，就像上文所述，银行贷款给蚂蚁集团的风险就小上很多。不仅如此，蚂蚁集团收取的利益越多，银行获得的利润也就水涨船高，不得不说这是一件"双赢"的局面。
值得注意的是，以现在的情况来看，蚂蚁集团这样的模式还是非常不错的。然而，如果蚂蚁集团还不上这笔钱，对于债权人而言也是没有办法向阿里巴巴要钱的，毕竟已经是两个公司。但是从实际角度上看，蚂蚁集团做了银行不愿意做的事，同时也促进了我国消费市场的发展，最终获得用户的青睐。