中信银行江苏分行接连出现的问题，既是内部管理失责的结果，也为银行业敲响警钟。
作为中信银行在长三角的核心业务阵地，江苏分行凭借数十年布局拥有85 家经营网点，一度在科技金融等领域展现出较强业务规模优势。
不过，《眼镜财经》梳理发现， 2025 年末以来，该行及下辖 8 家分支机构因多项违规被监管集中罚没合计 736 万元，叠加消费者投诉居高不下、内控管理漏洞频现，不仅暴露其合规经营的严重缺位，更让普通储户、企业客户的金融消费权益受损，昔日区域业务标杆正深陷经营与信任的双重危机。
监管重拳落地
八家分支领罚超700 万，全条线违规暴露风控硬伤
2025 年 12 月，国家金融监督管理总局江苏监管局接连开出罚单，中信银行江苏分行的合规问题集中暴露。短短半个月内，该行下辖南京、泰州、盐城、徐州等 8 家分支机构接连被罚，机构合计罚款 660 万元，11 名相关责任人被警告并处罚款 76 万元。
罚单数量与金额占到中信银行当月全国分支机构处罚的近半，成为江苏地区金融监管的典型案例。
《眼镜财经》注意到，此次处罚覆盖信贷、票据、同业投资等核心业务条线，违规问题较为突出。作为区域核心的南京分行因四项严重违规被罚190 万元，涉及违规筹组银团收取安排费、贷款资金发放与同业投资资金管理不规范、银行承兑汇票授信审查不严等问题。
同时，下辖支行操作更为粗放：南京中山东路支行办理无真实贸易背景的银行承兑汇票；南京中央路支行在贷款及同业投资资金管理上存在明显缺位；徐州、泰州等地分行在贷前调查、贷后管理环节多次违规；盐城分行则存在违规办理信用证业务行为。
这并非江苏分行首次因合规问题被罚。2022 年，该行就因未披露贷款年化利率、假币识别能力不达标等问题被央行处罚；2025 年 1—4 月，镇江、扬州分行又因浮利分费、员工行为管理不到位被罚，相关责任人甚至被终身禁止从事银行业工作。多次处罚未能推动有效整改，违规行为从单点问题扩散至多业务条线，暴露出该行风控体系存在系统性短板，总行对区域分支机构的管控能力备受质疑。
消费者权益受损
业务乱象频发，催收与宣传问题成投诉重灾区
在机构层面屡遭监管处罚的同时，中信银行江苏分行零售业务同样乱象不断。黑猫投诉、消费保等平台投诉记录显示，信用卡、消费贷、理财等业务中的不规范操作，使不少江苏本地客户遭受经济损失与困扰，该行“做有温度的银行”的服务承诺与实际体验存在明显差距。
此外，信用卡业务虚假宣传与违规收费问题较为集中。有江苏客户被工作人员以领取优惠券等名义收集身份信息，在未充分确认情况下被办理白金卡并扣除480 元年费；部分客户办卡时被告知“刷 12 次免年费”，却连续两年被无故扣费，申请减免时还被要求销卡。消费返现、9 分享兑等活动也存在规则不透明问题，客户达标后常被系统判定不符合条件，或券码使用被附加未明示限制，客服多以系统问题、政策调整为由推诿。
有客户反映，银行在分期业务中未清晰披露真实年化利率，仅以“低息”为宣传口径，导致客户承担较高利息成本，部分个案涉及金额超万元。
消费贷业务催收行为亦存在不规范情形。多名客户表示，贷款逾期数日即被高频催收，部分催收人员存在非正常时段致电、言语不当等行为，甚至联系借款人亲友及工作单位，对个人生活与工作造成影响。
更有客户称，在本人不知情的情况下，正常还款中的贷款被转让至第三方资产管理公司，后续催收由非银行人员跟进，银行方责任界定模糊。理财业务中，亦有客户经理引导客户调整风险测评结果，将稳健型客户推介至中高风险产品，产品出现亏损后又以“非保本理财”为由拒绝承担责任。
管理与战略失焦
管理层变动叠加业绩压力，区域发展前路承压
合规失守与服务缺位的背后，是中信银行江苏分行面临的管理层波动与经营业绩压力，多重因素叠加使其区域业务陷入困境。巧合的是，2025 年 12 月 30 日，就在江苏分行密集被罚期间，中信银行总行发布公告，行长芦苇辞去职务，由董事长方合英代为履职。芦苇上任仅 8 个月，此次变动也引发市场对该行战略执行连续性的担忧。
《眼镜财经》注意到，总行管理层波动进一步放大了江苏分行的管理短板。此次被罚的11 名责任人中，包含分行投资银行部、授信执行部负责人及多家支行行长等关键岗位人员，管理层合规责任传导失效，合规文化建设流于形式。
在行业监管持续收紧的背景下，该行仍偏重规模扩张，风险管控有所弱化2025 年前三季度，中信银行营业收入同比下降 3.46%，业绩压力下，江苏分行更陷入“重规模、轻合规”的发展误区，最终付出代价。
作为中信银行长三角重要支点，江苏分行2024 年贡献长三角地区 25.7%的存款占比，南京分行 2023 年营业收入达 93.14 亿元，科技金融贷款余额超 400 亿元。
但本轮集中处罚不仅带来直接财务损失，更严重冲击品牌信誉，企业客户对其信贷、票据业务信任度下降，个人客户流失风险上升。在监管常态化、穿透式监管趋势下，中信银行江苏分行若不能从完善风控、强化合规、保护消费者权益等方面全面整改，不仅难以巩固区域市场地位，还可能成为中信银行全国业务布局中的风险敞口。
金融行业立身之本在于合规与信任。中信银行江苏分行接连出现的问题，既是内部管理失责的结果，也为银行业敲响警钟。在监管零容忍态度下，任何忽视合规、漠视消费者权益的机构，终将付出相应代价。如何补齐合规短板、重建客户信任，已是摆在其管理层面前的重要课题。