来源 :中国银行保险报2024-01-23
“线上操作申请，几分钟就通过了，方便又快捷！”近日，获批中信银行福州分行“科创e贷”300万元后，福建福州某初创期科技公司负责人高兴地说。该企业主营集成电路设计与制造，2020年在福建省海峡股权交易中心交易板挂牌，为国家高新技术企业、福建专精特新“小巨人”企业、瞪羚企业。该企业获批的“科创e贷”是中信银行专门针对科创企业量身定制的普惠金融特色产品。
“具有全线上、无抵押、申请操作方便等优势。”中信银行福州分行相关负责人介绍。截至目前，该行已累计为201户专精特新企业发放贷款46.92亿元。
创新机制
优化科创金融服务
“针对科创企业特点，中信银行持续优化科创金融服务，不仅创新推出了‘科创e贷’这类特色产品，还积极推动服务国家级专精特新‘小巨人’和新动能企业的投贷联动业务，创新推出‘科创企业投贷联动业务积分卡审批模式’，支持科技型企业创新发展。”该行相关负责人告诉《中国银行保险报》记者。
据了解，该审批模式通过积分卡模型核定额度，聚焦战略性新兴产业、“三创四新”、绿色低碳三大领域的科创企业，从企业资质、技术水平、研发投入、管理团队、资本运作等因素对企业进行打分，按分给予授信额度，强化对技术水平、管理团队重要股东等因素的评估，可实现快速审批放款；授信额度最高可达3000万元，授信期限最高可达3年，满足一般中型科创企业融资需求。
“该模式中还嵌入了流动资金贷款、银行承兑汇票、国内信用证、国际贸易融资、选择权贷款、固定资产贷款等综合融资。”上述负责人介绍。
该模式推出以来，中信银行福州分行对接全省各级发改、工信、科技部门以及福州软件园、福州高新区等各高新技术产业园区，并联合福建省工信厅、省工业企业供需对接平台、省中小企业服务中心等部门承办“‘惠企政策进百园入万企’暨‘学思想建新功益企融资行’专题活动”，进行产品宣讲推广，并协同中信证券、中信建投等集团子公司，为科创企业提供全生命周期综合金融服务方案。
上述提到的企业运用的“科创e贷”是中信银行系统内首笔台企“科创e贷”。其产品优势正是基于产品服务范围全覆盖至企业，精准对接企业融资需求，当天就完成贷款审批并投放。数据显示，2023年，中信银行福州分行已累计发放“科创e贷”147笔、金额5.48亿元。
科技赋能
提升综合金融服务能力
福建一家国家高新技术企业、福建省科技小巨人领军企业、福建省数字经济领域创新企业，主要从事光纤通信领域的光芯片及光器件的生产，在日常结算过程中存在支付成本高、支付工具不便利等难题。
为缓解客户资金压力，提高客户支付效率，中信银行福州分行仅用一周的时间，就为该企业完成了5000万元授信的审批及业务办理，并利用资产池“线上化、自动化、智能化”的优势，帮助客户方便快捷支付上游原材料供应商货款，并为其节约了支付成本，获得客户的高度认可。
“我们以企业资产池为核心构建供应链生态，将产品、资产、主体之间的联系打通，覆盖产业链供应链订单、采购、备货、结算、物流等全交易周期，依托‘线上化、场景化、数字化’特点，赋能于企业日常经营。”中信银行福州分行相关负责人介绍。
据了解，该行持续加强区块链、人工智能等前沿技术研发及应用，推出“交易+2.0”生态体系，打造“链生态”金融服务体系新模式，并初步形成以建筑施工、石油化工、纺织、鞋服、新能源等福建省支柱行业的40家核心企业产业链，持续提升对链上中小微企业金融服务广度和深度。
“例如，我们基于卫浴行业龙头企业上下游客户历史交易数据及订单信息，以‘信e链’‘经销e贷’等多产品组合，为上下游企业提供一站式综合解决方案；基于核心企业信用延伸，无需再提供资产抵押，大大缩短授信审批、放款时间，有效提升客户服务体验。”上述负责人介绍。
中信银行福州分行“链生态”金融服务体系新模式结合产业链供应链结算场景、交易数据，通过核心企业信用传递，有效降低产业链供应链上下游客户授信准入门槛，同时围绕采购、生产、存货、销售、物流等环节，为企业提供一站式、综合化公司金融服务解决方案，得到客户广泛好评，并获“2022年度福建省十大金融创新项目”。
近两年来，该行供应链金融业务已为2019户中小企业累计发放619.93亿元信贷支持，帮助企业节约融资成本超7200万元。
中信银行福州分行相关负责人表示，将认真学习贯彻中央金融工作会议精神，紧跟中信集团、总行工作部署，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业，进一步发挥中信金融全牌照优势，强化产品创新、服务创新和金融科技创新，不断提升小微企业金融服务专业性，大力支持高新技术企业、科技型中小企业、专精特新企业，为实体经济转型升级、做优做强提供有力支撑。