中信银行“三位一体”助力中小企业成长

　　中央金融工作会议要求把更多金融资源用于服务中小微企业，后续如何服务好、支持好这些中小企业，并将其与银行自身发展转型相结合，成为各家银行面临的重要课题。

　　在国民经济和社会发展中，中小企业一直扮演着“56789”的重要角色——贡献50%以上的税收、60%以上的GDP经济总量、70%以上的科技创新成果、80%以上的就业岗位以及90%以上企业数量。特别是在百年变局加速演进情况下，充满活力的中小企业，肩负着更大的经济转型升级重担。然而中小企业因为规模较小、抗风险能力较差、受外部因素影响较大，往往被金融机构“拒之门外”。中央金融工作会议要求把更多金融资源用于服务中小微企业，后续如何服务好、支持好这些中小企业，并将其与银行自身发展转型相结合，成为各家银行面临的重要课题。

　　近年来，中信银行将中小企业金融服务作为“一把手”工程，行领导专题调研，制定专项行动方案，加强专业化机制建设，要求全行“不惜苦力，做大中小客群”。截至2023年9月末，全行对公客户总数超过110万户，近三年增长近40%；服务国家级、省级“专精特新”中小企业突破1.7万户，并获评“金融创新优秀案例”等众多奖项。面对各家大型银行、股份制银行和城商行、农商行的激烈竞争，中信银行到底凭借什么脱颖而出呢？成功秘诀就在于中信银行结合中小企业特点，创新出“三位一体”服务新模式。

　　

　　秘诀1：特色化产品服务

　　“工欲善其事，必先利其器”。相比于大型企业，中小企业的生命周期、生产经营、金融需求有着明显不同。服务中小企业，必然要在传统大企业金融服务基础上“另辟蹊径”。中信银行以“流程更精简、服务更全面、体验更完美”为目标，努力为中小企业提供有特色的金融产品服务。

　　融资类产品服务方面，创新推广行业研究、授信政策、信贷审批、营销指引和资源配置“五策合一”，特别是执行中小企业差异化授信政策，推出“园区快贷、政采快贷、信e融、订单e贷、经销e贷”等专属融资产品，提供从申请到放款最快仅需几分钟的贷款服务。结算类产品服务方面，推出“靓号通、团金宝、天元云”等中小企业专属结算产品，推广“中信i卡、开薪易”等代发服务，满足中小企业个性化支付结算需求。定制类科技服务方面，将自身积累的金融科技经验和成果，赋能中小企业，为其提供现金管理、账务管理、业务管理等系统的整体规划、架构设计和后续运营的咨询服务，助力中小企业经营管理的数字化升级改造。

　　

　　

　　秘诀2：数字化赋能支撑

　　“乘势待时，事半功倍”。中小企业数量多、分布广、单笔金额小等特点，一直是困扰各银行触客、获客以及经营管理的难题。随着数字技术的发展，为解决这些难题迎来转机。借助数字化转型，中信银行以线上化渠道、精准化营销、智能化管理全面赋能支持中小企业。

　　线上化渠道赋能。借助人工智能、机器学习等技术，优化网上银行、手机银行、微信银行等渠道服务体验，推出“信智惠”微信小程序，建立“人工智能客服+人工在线客服+客户经理”客服体系，搭建全方位的线上化服务渠道，突破物理网点辐射局限，让更多中小企业知道“怎么获得服务”。精准化营销赋能。搭建移动作业平台和数字化营销服务平台，优化营销商机管理，推出权益服务平台，投产“中小客户驾驶舱”，让客户经理知道中小企业“需要什么服务”。智能化管理支撑。整合内外部多维数据，搭建智能运维、风控、反洗钱平台等，实现对客户管理、风险防控等方面的辅助支持，促进管控效率、精准度提升的同时，大幅提高服务响应质效。

　　

　　秘诀3：综合化协同联动

　　“合作才能发展，共赢才是王道”。中小企业成长壮大过程中，不仅仅需要贷款和结算服务，还有股权融资、投资并购、保险理财等多元需求。中信银行凭借集团“金融全牌照、实业广覆盖”独特协同优势，通过综合化协同服务满足中小企业多维需求。

　　一方面，借助“金融+实业”优势，加深与核心企业在产业链、股权链、投资链等方面深度融合，将核心企业信用传导至上下游中小企业；另一方面，借助“金融全牌照”优势，将金融服务从银行业务拓展至证券、保险、基金、期货、租赁等领域，为中小客户提供覆盖全生命周期的的定制化综合服务。近期，中信银行组织召开“创投中小·有信致远”私募股权基金生态伙伴论坛，不仅与中信证券、中信建投资本等集团内子公司合作，更尝试加强与外部机构的联结合作，构建私募股权基金生态圈，为中小企业发展寻求更为广泛的资金支持。

　　作为国有金融企业，中信银行“三位一体”服务新模式，是银行践行金融工作“政治性、人民性”的一次有益尝试，相信未来将会有更多金融力量，加入助力中小企业成长的行动中。