2023年已接近尾声，中信银行却大新闻不断。
继原行长孙德顺因受贿高达9.795亿余元，被判处死缓和终身监禁引发银行界“地震”后，中信银行又收到了一张超过2亿元的巨额罚单。
12月1日，国家金融监管总局公开22张罚单，对于多家涉违规的银行机构、理财公司及保险机构罚没总金额3.25亿元。其中，罚款金额最高的是中信银行，因在56项违法违规事实被共计罚没22475.18万元。
行业专家认为，此次被重罚说明中信银行的金融合规风险已经到了不可忽视的成都，可能会对中信银行的财务状况会造成一定压力，也可能会影响中信银行的声誉和公众形象。
涉56项违法违规!
中信银行收2.2亿巨额罚单
在今年以来强监管风暴之下，银行机构被罚并不算罕见，但中信银行超2亿元的罚单却也难得一见。
据行政处罚信息，中信银行因存在56项主要违法违规事实，总行被罚款15242.59万元、没收违法所得462.59万元，分支机构被罚款6770万元，罚没合计22475.18万元。
中信银行存在的主要违法违规事实包括：违反高管准入管理相关规定、关联贷款管理不合规、重大关联交易信息披露不充分、统一授信管理不符合要求、贷款风险分类不准确、并购贷款“三查”失职、违规发放并购贷款收购保险公司股权、发放大量贷款代持本行不良、流动资金贷款业务未严格执行贷款“三查”要求、利用空存空取规避信贷资金监控、理财资金被挪用等56项之多。
罚单内容还指出涉中信银行及分支机构多位高管的违规行为并追责。
例如时任中信银行重庆分行副行长兼风险总监宋柯，对违规发放并购贷款收购保险公司股权负有责任，被警告并罚款6万元；时任中信银行厦门分行副行长兼风险总监陈鹰，对违反集团授信相关规定、形成不良负有责任，被终身禁止从事银行业工作。
对此中信银行回应称，此次处罚所涉问题均发生在2019年及以前年度，已根据监管意见全部完成整改，并对相关责任人进行了严肃处理，对于本次行政处罚的决定，该行诚恳接受、坚决服从、坚定执行。
事实上，今年以来中信银行因多项违规行为频繁收到罚单，其中不乏超过百万、千万元的巨额罚单，金融合规压力凸显。另据不完全统计，从2018年至今，中信银行每年都收到超过2000万元的罚单。
10月27日，国家金融监督管理总局黑龙江监管局行政处罚信息公开表显示，因贷前调查不到位、贷款合同管理不到位，中信银行股份有限公司哈尔滨分行被罚款30万元。
今年6月份，中信银行更是连接3张罚单。一是因为宁波分行“预售资金监管不审慎、按揭贷款发放不合规”；二是因为北京分行违反规定办理结汇、售汇业务；三是因为旗下深圳分行出现“擅自提供对外担保行为，未按规定办理经常项目资金收付行为”。其中，深圳分行被处罚款1175万元。
一位银行业内人士认为，中信银行多次受到监管部门的大额罚单，说明该银行内控机制存在缺陷，管理不善、业务漏洞频出。
也有业内人士评价称，其实被罚也不是目的，换个角度来说，捕捉到被罚背后的信息，对于中信银行接下来的发展和合规管理的提示也不失为一件好事。
合规风险远高于同业水平
客诉量飙升、催收费率高达37%
值得注意的是，此次中信银行共计56项违法违规事实中，涉及到授信和贷款违规的占比达到三成。可见授信贷款业务是中信银行违规的“重灾区”。
事实上，中信银行这方面违规频发也与其“落马”前行长孙德顺此前的违法行径息息相关。
中央纪委国家监委此前通报指出，孙德顺限制、压降制造业贷款；违规向贷款客户借用房产，由他人支付应由其本人承担的费用；不按规定报告个人有关事项，在职工录用中违规为他人谋取利益；违规经商办企业，为本人及亲友攫取巨额利益；把贷款审批权力作为谋取个人利益的筹码，与不法商人勾肩搭背，大搞权钱交易，在贷款授信、审批等方面利用职务上的便利为他人谋利，并非法收受巨额财物。
由此可见，中信银行在内控管理方面确实存在诸多漏洞，合规风险远高于同业股份行。
除了监管层面的压力，中信银行的合规风险还体现在业务层面。根据监管层通报，2023年一季度，在12家股份制商业银行涉及信用卡业务的投诉中，涉及中信银行的共有1632件，占比高达65.2%。
在黑猫投诉平台上，中信银行投诉量超过1.7万条。主要问题包括涉嫌虚假宣传、未激活扣年费、强行办卡、泄露个人信息、暴力催收等等。
其中，有不少用户提到了中信银行工作人员在推荐信用卡升级业务时含糊其辞，卡未到先扣2000元年费。按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，信用卡未经持卡人激活，是不得扣收任何费用的，而中信银行的做法是有违管理办法的。
除此之外，还有多名用户反应遭受中信银行的“暴力催收”。值得注意的是，在中信银行发行的两期不良资产ABS中，也暴露出催收费率过高的问题。
按照其中一期ABS披露的信息，中信银行信用卡不良贷款外包给了4家催收服务机构，但一般行业内费率在5%-24%之间，极少超过30%，中信银行的处置费率却高达37%，是工行的2.6倍，建行的3.5倍，远远超出了行业正常水平。
