来源 :半岛金融2023-11-07
近日，中信银行股份有限公司（下文简称“中信银行”）公布2023年第三季度报告（下文简称“三季报”）。根据三季报内容，中信银行2023年第三季度总负债较上年末增加4.28%，营业收入较上年同期下降3.8%。截至报告期末，中信银行的不良贷款余额较上年末增加15.88亿元。在营收下降的同时，中信银行年内“内控”表现不佳，屡屡收到大额罚单。
Part.1/
经营活动产生的现金净流出44.61亿元
根据三季报内容，中信银行2023年三季度总负债金额较上年末上升，营业收入等多项数据较上年同期下降。
中信银行三季度总负债上升，为81.99千亿元，较上年末的78.62千亿元增加4.28%；实现营业收入500.54亿元，较上年同期下降3.8%，年化加权平均净资产收益率同比下降0.25个百分点至9.51%；扣除非经常性损益后的年化加权平均净资产收益率下降0.34个百分点至9.41%。此外，中信银行前三季度经营活动产生的现金流量净额出现大幅下降，为-44.61亿元，较上年同期减少191.21%。对此，中信银行表示，经营活动产生的现金净流出44.61亿元，上年同期为现金净流入48.91亿元，主要是贷款流出量和同业往来流出量增加所致。
此外，前三季度中，中信银行实现营业收入1,562.28亿元，是受息差持续收窄等因素影响。其中，实现利息净收入1,092.39亿元，同比下降1.90%，净息差1.82%，同比下降0.14个百分点，主要是受利率下行影响，资产收益率持续承压，存款成本相对刚性所致；非利息净收入469.89亿元，同比下降4.25%，主要是受市场因素影响；理财手续费下降，同时投资收益及公允价值变动损益减少所致
Part.2/
不良贷款余额较上年末增加15.88亿元
在营收下降、经营活动产生的现金净下降近200%的同时，中信银行不良贷款较上年末增加15.88亿元。
三季报数据显示，截至报告期末，中信银行个人住房按揭贷款不良率0.53%。不良贷款余额、不良贷款率较上年末“一升一降”。截至报告期末，中信银行不良贷款余额668.01亿元，较上年末增加15.88亿元；不良贷款率1.22%，较上年末下降0.05个百分点；拨备覆盖率209.51%，较上年末上升8.32个百分点；贷款拨备率2.56%，较上年末上升0.01个百分点。
截至报告期末，中信银行核心一级资本充足率8.81%，较上年末上升0.07个百分点；一级资本充足率10.59%，较上年末下降0.04个百分点；资本充足率12.65%，较上年末下降0.53个百分点。核心一级资本充足率8.42%，较上年末上升0.09个百分点；一级资本充足率10.29%，较上年末下降0.04个百分点；资本充足率12.42%，较上年末下降0.62个百分点。
Part.3/
年内屡收百万罚单
在营收下降的同时，中信银行年内频频接到百万元罚单，个别相关责任人被终身禁止从事银行业工作。
8月4日，国家金融监督管理总局山东监管局（下文简称“山东监管局”）发布鲁金罚决字〔2023〕6号，中信银行济宁分行因违规租赁营业场所、贷后管理不到位，严重违反审慎经营规则等主要违法违规事实，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条及相关审慎经营规则被罚款200万元。在鲁金罚决字〔2023〕12号中，时任中信银行股份有限公司济宁分行行长的王中兴因对中信银行股份有限公司济宁分行违规租赁营业场所、贷后管理不到位，严重违反审慎经营规则负有责任，被取消终身高级管理人员任职资格，禁止终身从事银行业工作。
8月10日，中国人民银行济南分行公示行政处罚决定书济银罚决字〔2023〕10号，根据决定书内容，中信银行济南分行因账户管理规定等七项违法违规事由，被警告、并被罚款105万元，并被没收违法所得6807.75元。同时，两位相关当事人也遭处罚。时任中信银行济南分行零售银行部（消费者权益保护办公室）总经理的王焱，因对中信银行股份有限公司济南分行违法行为负有责任，被罚款1.5万元；时任中信银行股份有限公司济南分行公司银行部总经理周振波因对中信银行股份有限公司济南分行违法行为负有责任，被罚款1.5万元。
2022年9月，中信银行嘉兴分行曾收到205万元的巨额罚金。中信银行嘉兴分行因对贷款“三查”不到位，部分流动资金贷款被挪用于土地竞拍保证金、非上市公司股权投资，个人消费贷款被挪用于购房、股市，向项目资本金不足房地产企业发放房地产开发贷款，未按工程进度发放固定资产贷款等六项违法违规事由，被原中国银保监会嘉兴监管分局罚款205万元，以上部分违法违规行为直接负责的主管人员王艳萍被给予警告。
