银行科创金融不仅是金融支持实体经济的重要一环，更担负着解决“卡脖子”问题、实现经济高质量发展的重要使命。
然而，很多高新技术企业研发投入大、缺乏抵押资产，融资需求极为迫切。在传统信贷模式下，科创企业轻资产、高风险的特征，常令银行人望而却步。
银行如何满足科创企业的融资需求，助力企业攻坚“卡脖子”技术？让我们来看看一家连续亏损的湖南科创企业在中信银行支持下成长为国内芯片龙头企业的案例。
立足成为科创金融生态圈的重要建设者，中信银行长沙分行在支持科创企业发展的创新举措，以及“始于金融，不止于金融”的服务理念和协同打法，成为金融创新推动科技创新，赋能湖南经济高质量发展的新范式。
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暂时亏损也能贷，科创金融守正创新
“净利润连续亏损，营收规模过小，但2021年公司营收同比增长10倍。我们没有任何抵押物，能否解决3000万融资需求？”2022年A公司向中信银行提出了一个看似“不可能完成的任务”。
A公司是一家从事数字芯片研发的科技公司，完全拥有自主知识产权。同其他初创期科创企业一样，该公司轻资产运营，没有有效的抵押物；且由于研发投入较高，出现亏损。
为此，该行安排风险审批人员在园区支行现场办公，发现半导体行业特点是研发周期长，前期处于长期亏损状态为常态。但如果芯片在后期的封装测试中，良品率及性能能够达到终端客户的要求，在全球芯片市场供不应求的大环境下，订单能够迅速上量。如果A公司确实收入较上年增长了10倍，将成为该赛道的龙头企业。
该行通过多种方法确认数据的真实性，并最终解决客户的融资需求。这是中信银行长沙分行首次对成长期的半导体科创企业授信，为芯片赛道中其他科创企业的审批起到了示范作用，也为科创企业的营销和服务积累了宝贵的经验。
“推动科创金融业务发展，即是落实国家构建“科技-产业-金融”良性循环的要求，又是我们打造特色名片，持续提升公司业务综合竞争力的重要举措。”中信银行长沙分行表示，科创企业研发周期长、资金需求大，往往存在融资难、研发投入不足的难点、痛点。对于不同成长周期的科创企业，要结合行内授信政策和客户需求，灵活匹配产品方案。
比如该行具有开创性的“科创e贷”等标准化产品，适用于专精特新、雏鹰企业、瞪羚企业等名单类小微企业，具有信用无抵押和线上化优势；而独具特色的"积分卡"审批模式则适用于成长初期、业务模式尚未成熟，但所在领域发展前景较好、创始团队竞争力较强的科创企业。
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发挥产融协同优势，打造“特种部队”
不同的银行发挥优势方向各有所侧重。对于中信银行来说，依托中信系产融结合的生态圈是其最大的特色，其次便是专业赋能。
为服务好A公司，该行联系了集团内中信证券及中信建投的行研专家，学习和了解半导体行业的特点和现状，快速融入到科创企业高管朋友圈，成为该企业高管心目中的“半个行业专家”。
聚焦前沿，该行还打造了一支服务科创企业的“特种兵部队”，包括客户经理、产品经理、风险管理人员、信审人员等前中台岗位人员。使中后台人员与业务条线高度同频共振，形成最大发展合力。
“依托于中信集团综合化平台，我们要充分发挥协同优势，整合全市场优质资源，向科创企业提供一站式、定制化、多场景、全生命周期的专业化服务。”据介绍，中信银行既可与中信证券、中信建投证券建立联合服务团队，协同营销、共同服务专精特新等科创企业，帮助企业尽快对接资本市场；亦可协同金石投资、中信建投资本、中信产业基金等投资机构，为企业提供股债结合的融资服务，助力科创企业引入优质股东，实现跨越式发展。
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伴企成长，构建开放式金融服务
如今，随着中信银行的多年陪伴成长，A公司从最初园区租的简易办公室，搬入了自购的研发大楼；从最初只有中信建投资本等财务投资者的关注，到获得国内最大晶圆厂和多家头部车企的战略融资；从亏钱研发到成长为国内芯片市场的龙头企业。我国在小家电、新能源车和储能等领域内，逐步实现了国产芯片的替代，解决了卡脖子问题，国内市场再也看不到往年因缺芯，车企被动涨价或停产的尴尬局面。
从科创金融的发展实践来看，金融助力企业创新并非简单提供融资，更在于充当科技成果产业化的推进器。中信银行长沙分行负责人表示，对科创企业的支持并不局限于传统银行信贷业务范畴，而是发挥中信集团协同优势，为科创企业构建全生命周期的开放式金融服务，力求更早更小，在科创企业创业、成长、拟上市、上市各个不同阶段，从股权+债权、授信+非授信、金融+非金融、融资+融智等多个方面满足企业需求。
值得一提的是，中信集团全力参与和支持“一带一路”建设。自实施“一带一路”支持战略以来，中信银行作为该集团下属的核心金融平台之一，依托中信集团综合化协同优势，持续向国家“一带一路”建设和国内企业“走出去”重大项目提供综合融资服务支持。
对于具有全球市场发展空间的科创企业而言，中信银行可以联合中信资本等各协同单位，将具有竞争优势的国产科技产品推荐给国外用户，让中国好企业走向世界，由国内知名企业变成国际知名品牌。