来源 :半岛网2023-08-18
8月10日，中信银行济南分行因违反账户管理规定等7“宗罪”，被中国人民银行济南分行警告、并被罚款105万元，并被没收违法所得6807.75元。据记者不完全统计，近一年来，中信银行股份有限公司（下文简称“中信银行”）分支行及相关个人共收到国家金融监督管理总局及其派出机构罚单51张，罚款金融累计1535万元。而自2018年以来，中信银行已连续多年收到千万级罚单，且曾因人民币反假、反洗钱不力收到多张百万级罚单。
近一年收到金融监管总局罚单51张
一人被终身禁止从事银行业工作
8月10日，中国人民银行济南分行公示行政处罚决定书（济银罚决字〔2023〕10号）显示，中信银行济南分行因违反账户管理规定等7“宗罪”，被警告、并被罚款105万元，并被没收违法所得6807.75元。同时，时任中信银行济南分行零售银行部（消费者权益保护办公室）总经理的王焱，因对中信银行股份有限公司济南分行违法行为负有责任，被罚款1.5万元；时任中信银行股份有限公司济南分行公司银行部总经理周振波因对中信银行股份有限公司济南分行违法行为负有责任，被罚款1.5万元。
将时间维度延伸至近一年，据记者不完全统计，中信银行共收到国家金融监督管理总局罚单51张，其中，有两张罚单的处罚金额超过200万元，最高罚金为205万。在处罚金额超过200万元的两张罚单中，中信银行济宁分行因违规租赁营业场所、贷后管理不到位，严重违反审慎经营规则，于2023年7月28日被国家金融监督管理总局山东监管局依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条处以罚款200万元；2022年9月中信银行嘉兴分行因对贷款“三查”不到位，部分流动资金贷款被挪用于土地竞拍保证金、非上市公司股权投资，个人消费贷款被挪用于购房、股市，向项目资本金不足房地产企业发放房地产开发贷款，未按工程进度发放固定资产贷款等六项违法违规事由，被原中国银保监会嘉兴监管分局罚款205万元，以上部分违法违规行为直接负责的主管人员王艳萍被给予警告。
遍数中信银行近一年罚单，除被处以大额罚金外，行内有两人被不同期限地禁止从事银行业工作。中信银行股份有限公司滨海新区分行贾春朋对中信银行滨海新区分行内控管理不到位行为负直接责任，于2023年5月4日被原滨海银保监分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条第（三）项作出终身禁止从事银行业工作的处罚；中信银行深圳分行许莉莉因对行内个人贷款贷前调查和贷后管理不尽职的行为承担直接责任，于2022年8月15日被原深圳银保监局给出禁止从事银行业工作五年的处罚决定。
此前，国家金融监督管理总局青岛监管局于7月19日密集公布12张行政处罚罚单中，有10张罚单“剑指”中信银行，涉及承兑汇票转让款回流作保证金用于开票等原因，机构与个人共计被处以罚款178万元。针对中信银行青岛地区分支行收到罚单后的整改情况，记者于8月10日致电中信银行青岛分行咨询，相关负责人表示，“以银保监会公布内容为准，不作评价。”与此同时，记者于8月11日向中信银行总部发送采访函，咨询针对各地监管局罚单作出的整改措施，截至发稿，记者未收到对方回复。
因反洗钱不力收下多张百万罚单
连续多年领千万级罚单
除收到国家金融监督管理总局及其派出机构的行政处罚罚单外，2023年2月13日，中信银行青岛分行因多项违法行为收下中国人民银行青岛市中心支行开出的103.3万元罚单。罚单显示，中信银行青岛分行涉及七项违法行为，一是违反账户管理规定；二是违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；三是违反流通人民币管理规定；四是违反人民币反假有关规定；五是未按规定履行客户身份识别义务；六是对金融产品作出虚假或者引人误解的宣传；七是未按规定报送投诉数据。
而早前中信银行也因反洗钱不力而收下多张千万级罚单。在中国人民银行于2021年2月5日开出的“一号罚单”中，中信银行被处罚款2890万元，14名相关责任人也一并被罚，罚款金额在2.5万元至8万元间。其中，时任中信银行零售银行部常务副总经理的赵彤玮因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告，被处罚款8万元。时任中信银行运营管理部总经理的谭芳因未按规定保存客户身份资料和交易记录、未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告，被处罚款7万元。根据罚单披露的具体信息，中信银行具体违法事项为未按规定履行客户身份识别义务，未按规定保存客户身份资料和交易记录，未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告，与身份不明的客户进行交易等四项。
而在2022年12月30日，中信银行也曾因违反反洗钱法领百万罚单。根据中国人民银行南京分行公示信息，中信银行南京分行因违反账户管理规定，违反人民币反假有关规定，违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，未按规定履行客户身份识别义务，违反个人金融信息保护规定等多项事由，被予以警告处罚并罚款129.5万元。
记者梳理过程中发现，自2018年以来，中信银行已连续四年收到千万罚单。2018年11月，中信银行涉理财资金违规缴纳土地款、本行信贷资金为理财产品提供融资等六项事由被罚款2280万元。2019年7月，中信银行因涉及未按规定提供报表且逾期未改正、贷后管理不到位导致贷款资金被挪用、投资同一家银行机构同期非保本理财产品采用风险权重不一致等十三项违法违规行为，被罚没2223.6677万元。2020年2月，中信银行曾因违规发放土地储备贷款、受托支付不符合监管规定、违规为房地产企业支付土地购置费用提供融资等十九项违法违规行为，被原