近日，在中信银行举行的2021年报发布会上，该行行长方合英阐述了中信银行的“342强核行动方案”，即构建三大核心能力——财富管理、资产管理、综合融资；筑牢四大发展支柱——数字化转型、中信协同、风控体系、企业文化；夯实两大经营基座——科技和人才。此外，发布会上，该行表示正在构建以财富管理为主体的“财富管理-资产管理-综合融资”价值链。方合英在发布会上强调，以财富管理为核的“新零售”，将成为中信银行的第一战略和最大增长点，未来2～3年时间，零售营收占比要超过50%，规模和实力要进入同业第一梯队。
无科技不金融，智慧化时代，不论是宏伟的战略行动方案，还是契合时代趋势的新增长模式，金融科技已成为支撑并驱动其顺利实施的关键要素。因此，本文从“总体战略目标、金融科技组织架构、科技人员占比、科技投入占比、金融科技重点布局、数字化转型成效”等六个方面解构中信银行“342强核行动方案”下的金融科技战略布局，以及科技赋能价值创造银行建设的有效路径。
一、总体战略目标
中信银行坚持强核发展，加速提升市场竞争能力。聚焦“稳息差、拓中收、去包袱、做客户”四大经营主题持续发力。坚持创新驱动，持续增强引领发展活力。成立数字化转型办公室，强化数字化转型的支柱作用，全力以赴抢抓进入数字化竞争时代的“入场券”。
在强化金融科技赋能方面，中信银行始终坚持以科技赋能、创新驱动为核心动力，为业务发展全面赋能，推动该行成为一流科技型银行。中信银行持续加大科技投入，提升产品和服务竞争力，驱动业务和运营模式转型，打造数据驱动型业务发展模式。投产国内中大型银行首个自主分布式核心系统，金融科技综合赋能能力实现全面跃升，人工智能、区块链等新技术创新应用由点及面深度渗透到业务各领域，成为发展的重要生产力。
此外，方合英在中信银行年报致辞中提到，“从技术应用、模式创新、流程再造到组织重塑的系统性变革，在中信银行内部已经全面铺开。这一切的变革，都是为了在以科技为主导的高维竞争中抢占制高点，以极致赋能让我们的客户体验到‘更加懂你’的服务。今天，很幸运我们能与众多同行携手共建金融科技这片蓝海并走在前沿；未来，‘以科技引领业务、以科技驱动创新’仍将是我们不变的追求。”从中也可看出该行对科技赋能的一贯重视。
二、金融科技组织架构
2021年，中信银行进行了科技条线的组织架构调整，成立了大数据中心，形成“一部三中心”的架构体系。此外，该行还成立了数字化转型办公室，以进一步强化数字化转型的支柱作用。
三、科技人员占比
中信银行年报显示，截至2021年末，该行科技人员（不含子公司）达4,286人，科技人员占比达7.73%。
四、科技投入占比
2021年年报显示，报告期内，中信银行集团信息科技投入75.37亿元，较上年增长8.82%，科技投入占营业收入比例提升至3.68%。
五、金融科技重点布局
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打造信创云核心平台
中信银行坚持以科技塑造新优势，打造垂直式服务生态，不断筑牢科技底座。在突破传统业务平台无法支撑数字化转型桎梏方面，瞄准“云计算”在数字化转型过程中扮演的重要角色，打造承载数字化系统的核心平台——信创云，抢占数字化转型未来“云”技术制高点，成为唯一荣获人行金融业优秀信创试点机构的股份制银行。
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加大科技投入
中信银行行长方合英在年报致辞中提到，“作为一名‘老中信’，我见证了中信银行由科技年投入不足20亿元、总行端科技人员不足300人，向年投入超70亿元、全行科技人员规模近4,300人的跨越式发展。这不仅是时代进步下的历史必然，更是中信创新基因传承下的主动进化。”
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优化组织架构
目前，中信银行已完成了科技条线的组织架构调整，新成立了大数据中心，形成“一部三中心”的科技架构体系。此外，成立数字化转型办公室，强化数字化转型的支柱作用，全力以赴抢抓进入数字化竞争时代的“入场券”。
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深化数业融合与数技融合
2021年，中信银行数字化转型加速推进，全面深化数业融合与数技融合，财富客户旅程、对公数字化营销平台、全面风险智慧管理平台等一批重点项目陆续落地。
六、数字化转型成效
中信银行坚定不移推进科技强行战略，以客户价值为导向，以客户旅程重塑为抓手，推动前、中、后台联动升级；以金融科技为永续动能，全面塑造全行经营管理的数字化能力，打造智慧、生态、有温度的数字中信，提升全行竞争力和市场价值，全力支撑强核行动高质量落地。年报显示，2021年该行数字化转型主要取得以下成效：
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不断加强数字基础设施底座的构筑
一是深化业技融合，以商业级敏捷为目标，持续深化业务与技术融合，业务需求交付数同比提升72.94%，交付时效同比提速35.00%。
二是中台建设实现重大突破，业务中台推出首批公共业务能力服务，打破了传统“竖井”系统建设模式；技术中台迈入大规模落地推广新阶段，初步建成支撑云原生开发模式的技术底座，实现研发效率的显著提升；数据中台稳步释放数据价值，全行级数据湖平台和国产数据仓库全面投产，数据整体处理效率提升5倍以上。
三是持续深化基础架构云转型，基础设施云化率达到99.6%，单笔交易系统运维成本同比下降20.1%，基础设施资源交付能力缩短至“小时”级。
四是抢占数字化转型下一代“云”技术制高点，作为首批启动金融信创全栈云工程的股份制银行，中信银行已完成测试云、生产云和生态云布局；建成业内领先的全行一体化运维、网络安全、数据安全等三大体系；荣获业内首个数据中心服务能力成熟度卓越级认证，全行安全生产保障能力持续增强。
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加快创新成果向现实生产力的转化
一是“中信大脑”核心功能基本建成，基于完全自主研发的人工智能“中信大脑”平台核心功能基本建成，全面赋能该行产品、销售、风控和运营。
二是推出“效率+”平台，针对日常经营手工重复操作多、流程数据断点多等业务难题，推出集低效场景识别、工具研发、工具上架、工具服务于一体的“效率+”平台，节省了大量人力成本，平台获得2021年《亚洲银行家》“中国最佳流程自动化项目”。
三是完成区块链平台2.0升级，继续保持同业领先，一次性通过中国金融认证中心420余项专业测评，产品化能力持续增强，新落地供应链金融、家族信托、公积金网贷等多个业务场景，斩获2021年《亚洲银行家》“中国最佳区块链项目（资金管理类）”。
四是面向全行业开源共享全套生僻字解决“中信方案”，惠及全国千万生僻字姓名群众，入选人民银行2021年金融信息化“10件大事”。
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持续深化数字科技向业务领域的赋能
一是面向公司客户，紧紧围绕汽车、医疗教育、跨境电商等行业生态，全面打造开放化、线上化和综合性的数字化产品平台，增强与客户的数字化连接；推出普惠产品信贷工厂，按照“流水化作业、模块化组装、开放式对接”模式，新产品研发周期缩短至1个月，效率提升75%，快速响应一线产品创新需求。
二是面向零售客户，上线零售经营平台（M+），实现全客户、全产品、全渠道的一体化经营，助力该行贵宾客户数破百万；投产零售客户资产配置系统，通过建立自上而下、全流程、专业化的系统工具，全面支持总分行投研投顾构建组合策略，赋能支行理财客户经理；聚焦高频行业和场景连接，推进开放银行数字化生态建设，业内首批推出依托鸿蒙生态的金融服务，通过标准化产品组件与行业共建场景超1万个，服务用户超720万人，累计资金交易达6,400多亿元。
三是面向金融市场，上线集中交易平台，业内率先实现金融市场事前风险管控，做市和交易的自动化、智能化水平全面提升。本币做市子系统覆盖20个报价策略，报价量超10万亿元，同比提升10倍以上。
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赋能中后台
一是投产全面风险智慧管理平台，优化升级信贷风控和运营风控平台，实现业务风控场景全面接入，形成覆盖线上业务全流程的风控体系。
二是落地新一代信创数字化办公平台，有效提升线上协同办公效率，打造绿色低碳办公环境。
此外，中信银行2021年年报数据显示，2021年中信银行零售管理资产规模3.48万亿，零售信贷规模超2万亿，可比口径均位列股份行第二。零售营业净收入的全行占比已超过40%。在零售金融板块的各项业务上，中信银行的信用卡实现了亿级发卡；私人银行客户数超过6万户，近三年复合增长率21%；贵宾客户总数超过100万户，近三年复合增长率14%……可以预见，未来以财富管理为核心的“新零售”板块将在中信银行打造价值创造银行的过程中，扮演愈发重要的角色。
未来，随着以5G、人工智能、大数据、云计算等为代表的新ICT技术的加速演进，金融业数字化、智慧化转型的深化推进，行业生态的加快构筑，以及“元宇宙”等新概念及新风口的出现……将持续推动金融业经营理念及服务模式的重塑与转型。2022年，已迈入自身发展第35年的中信银行，其金融科技将在坚持追求“以科技引领业务、以科技驱动创新”、打造新零售增长第二曲线、构建“价值创造银行”，以及开启高质量发展“强核”之路上释放怎样的关键动能，未来可期。