来源 :中国经营报2021-12-11
近日，从中信银行获悉，该行普惠型小微企业贷款业务3年来实现跨越式发展：贷款余额超过3800亿元，增长160%；贷款客户数近18万户，实现翻番。相比于2018年末，普惠型小微企业法人贷款余额增长10倍，突破1000亿元；贷款客户数增长13倍，逼近3万户；资产质量持续保持优良；主要核心指标均位居股份制银行前列。
近年来，中信银行认真落实国家部署和监管要求，坚持“以客户为中心”，打造标准化产品、特色化运营、综合化服务“三位一体”的“价值普惠”发展模式，为小微企业提供“放心、省心、舒心”金融服务，树立“中信易贷”良好品牌形象，赢得社会各界广泛赞誉，荣获“年度卓越普惠金融银行”“普惠金融服务创新奖”等近20项殊荣。
一、搭建标准化产品体系让客户办得放心
“中信易贷，小微企业轻松贷”日益成为小微企业间口口相传的一句话。近年来，中信银行坚持因客而变，持续优化“房抵贷”等抵质押类产品功能、简化业务流程，发挥产品创新“试验田”和“信贷工厂”机制，聚焦小微企业经营重点环节和关键场景，打造涵盖“供应链类、场景大数据类”的“中信易贷”标准化产品体系，以特色创新“支持每一个奋斗的你”。
在“链”上延伸，完善供应链金融产品。中信银行依托大行业、大客户和大项目优势，秉持“以大带小、以小促大”发展思路，沿着供应链上下游延伸，创新供应链金融产品体系。一方面，向供应链上游延伸，有效盘活核心企业上游小微企业的订单、应收账款、票据等流动资产，构建以“订单e贷、政采e贷、信e链、商票e贷、银票e贷”为代表的上游供应商类产品体系；另一方面，向供应链下游延伸，充分挖掘核心企业下游信息流、资金流、物流等核心数据，形成以“经销e贷、信e销、保兑仓”为代表的下游经销商类产品体系。目前，中信银行普惠供应链金融累计服务小微企业超过2.6万户。
在“数”上深耕，丰富场景大数据产品。中信银行深耕科创、外贸、物流等特色场景，聚焦小微企业经营、缴税、保险、运输等需求，挖掘经营场景大数据价值，创新“科创e贷、关税e贷、物流e贷、银税e贷”等纯信用、线上化场景类产品体系，实现小微企业“大数据”向“好信用”的有效转化。例如，中信银行积极响应国家“双创”战略，整合“专精特新”企业技术优势、经营情况等数据，定制全线上、纯信用、随借随还“科创e贷”产品，缓解科创企业因缺少抵质押导致的融资“不平衡、不充分”问题。目前，中信银行金融服务已覆盖20%的专精特新“小巨人”企业。
二、搭建特色化运营体系让客户贷得省心
“中信易贷，小微企业省心贷”正被越来越多的小微企业认可。近年来，中信银行坚持“真小微、真经营”经营导向，以便捷实惠“助力每一个奋斗的你”。
立足专业，完善专业化体制机制。中信银行创新搭建“总行顶层设计、分行集中运营、支行获客服务”专业化体制机制。董事会负责制定发展规划，监事会将普惠金融纳入高管评价，高管层成立普惠金融领导小组。在总行和全部一级、二级分行成立普惠金融部，组建直营团队和专职客户经理队伍，专业的人干专业的事，让每一个小微企业都能享受到专业服务。
立足精准，完善智能化风控体系。中信银行推动内嵌式风险体制改革，“把指挥所建在听得见炮声的地方”。总行普惠金融部内嵌风险管理，分行普惠金融部搭建审查、审批、放款、贷后“四集中”的运营管理平台，组建专业审批人队伍。同时，依托大数据、人脸识别等技术，创新开发全流程智能风控平台，精准支持“真小微、真经营”。
立足便捷，完善移动化服务渠道。中信银行以移动化为中心，加快金融服务从“线下”向“掌上”跨越，构建手机银行、网银、微信银行、7×24小时云端营业厅等线上化渠道，让客户享受“一键申请、一键授信、一键放款、一键还款”的便捷服务。
立足实惠，完善差异化收费策略。中信银行积极将各类政策红利反哺业务发展。引导小微企业贷款利率逐年下降；推出随借随还、无还本续贷业务，有效解决客户到期“倒贷”难题。同时，主动减免服务收费，将监管规定的“两禁两限”升级为“四禁”，主动承担贷款房屋抵押登记费、评估费，减免开户费、工本费等20余项费用。以房地产押品评估费为例，单户小微企业平均减免收费近1000元。
三、搭建综合化服务体系让客户用得舒心
“中信易贷，不止于信贷”逐渐成为小微企业的普遍共识。尽管“融资难、融资贵”仍是小微企业面临的迫切问题，但小微企业需要的不仅是融资。近年来，中信银行坚持“让小微企业生意容易点儿”宗旨，在对内开放、对外开放两个方向发力，为客户提供一站式综合服务，以温暖周到“关爱每一个奋斗的你”。
依托对内开放，提供综合金融服务。中信银行充分发挥中信集团金融和实业并举优势，加强集团内融融协同和产融协同，与集团内子公司组成“中信联合舰队”，为小微企业提供涵盖贷款、结算、理财、保险、投资、投行等在内“全周期、全方位、全产品”综合金融服务，助力小微企业成长壮大。
依托对外开放，搭建跨界合作平台。中信银行已与30余家地方政府、数十家科技公司和超过1万家企业，在场景对接、数据共享和风险分担等方面开展“开放、共享、联结”跨界合作，将普惠金融服务深度嵌入，广泛链接合作伙伴、跨界赋能小微企业。
中信银行表示，未来将继续不折不扣贯彻落实国家战略和监管要求，坚持“以客为尊”服务理念，把小微企业需求作为出发点，把提升服务质效作为落脚点，持续提升综合服务能力和水平，更好支持更多小微企业创新发展。