来源 :经济参考网2024-04-29
近日，贵阳银行股份有限公司（简称“贵阳银行”或“公司”）披露2023年年度报告。截至报告期末，该行资产总额6880.68亿元，较年初增加420.70亿元，增长6.51%；实现营业收入150.96亿元，较上年减少5.47亿元，同比下降3.50%；实现归属于母公司股东的净利润55.62亿元，同比下降8.92%；不良贷款余额51.65亿元，较年初增加10.12亿元；不良贷款率1.59%，较年初上升0.14个百分点。
截至报告期末，贵阳银行共有301家分支机构，其中贵阳市设有贵安分行、总行营业部和142家分支机构；贵州省内其他区域设有8家分行和136家分支机构；四川省成都市设有1家分行和12家支行。
营收及净利润同比双降
2023年年度报告显示，报告期内，贵阳银行实现营业收入150.96亿元，较上年减少5.47亿元，同比下降3.50%。其中，利息净收入较上年减少2.56亿元，非利息收入较上年减少2.91亿元；营业支出91.40亿元，较上年增加3.06亿元；实现归属于母公司股东的净利润55.62亿元，同比下降8.92%。该行表示，一是受持续让利实体经济、市场利率整体下行等因素影响，净息差进一步收窄；二是为夯实风险抵御能力，加大不良资产化解处置力度，计提信用减值损失有所增加。
贵阳银行2023年度报告披露的业务收入分布情况显示，报告期内，该行发放贷款及垫款利息收入为163.05亿元，较上年同期增加18.85亿元，主要系发放贷款及垫款规模增加所致。长期应收款利息收入18.70亿元，较上年同期减少1.77亿元，主要是由于子公司贵银金租公司受市场利率下行影响，调低资产投放定价，同时调低规模增速，调优资产结构所致。信托及资管计划利息收入和其他项目收入分别较上年减少13.07亿元和1.58亿元，主要是因为调整业务结构，压降非标资产规模所致。手续费及佣金收入7.30亿元，较上年减少0.99亿元，主要是受市场波动和投资者风险偏好变化影响，理财业务规模减少。
利息净收入方面，报告期内，该行实现利息净收入135.76亿元，较上年减少2.56亿元，同比下降1.85%，其中，利息收入291.99亿元，较上年增加3.12亿元，同比上升1.08%；利息支出156.24亿元，较上年增加5.68亿元，同比上升3.77%。
非利息收入方面，报告期内，该行实现非利息收入15.20亿元，较上年减少2.91亿元，同比下降16.07%。其中，手续费及佣金净收入2.81亿元，较上年减少1.33亿元，同比下降32.06%，该行表示主要是受市场波动和投资者风险偏好变化影响，理财规模减少，理财业务手续费收入较上年减少0.94亿元。投资收益11.08亿元，较上年减少1.62亿元，主要是由于调整业务结构，压降非标规模，非标利息收入减少，导致交易性金融资产取得的收益减少。
不良贷款率上升0.14个百分点
2023年度报告显示，截至报告期末，贵阳银行贷款总额3240.41亿元，不良贷款余额51.65亿元，较年初增加10.12亿元。不良贷款率1.59%，该行称主要受市场有效需求不足影响，部分行业风险暴露，不良贷款率较年初上升0.14个百分点。该行加大潜在风险管控，逾期额、逾期率、逾期剪刀差实现三降。拨备覆盖率244.50%；拨贷比3.90%。资本水平方面，资本充足率15.03%，一级资本充足率12.90%，核心一级资本充足率11.84%，较年初分别上升0.87、0.88、0.89个百分点。
针对资产质量管控采取的措施，贵阳银行表示，报告期内，该行始终高度重视资产质量问题，采取各项措施保持资产质量相对稳定。一是制定年度资产质量控制方案，按季度任务进行分解，按月推进，按周跟踪，时刻关注各项指标变动，持续加强资产质量防控。二是严格把关新增融资准入条件，年初下发授信指引政策，明确准入标准和条件，持续完善新增融资资产质量防控机制，严格控制新增融资资产质量。三是持续加强信用风险管理能力，完善潜在风险识别、评估和风险化解，对潜在风险实施分类管理和专项监测。四是优化信用风险监测模式，持续加强大数据风控系统建设与利用，采用“系统+人工”相结合模式，按需多频次开展监测，聚焦重点客户、领域、行业，对其信用风险状况和管理情况进行监控、分析，掌握客户实际经营状况。五是持续提升不良资产处置能力，全面强化不良贷款专职清收处置团队及处置渠道，采取批量转让、资产证券化、自主核销、现金清收、诉讼保全等多种方式处置不良资产。