来源 :中国银行2025-05-15
为进一步倡导理性投资文化，切实维护广大投资者合法权益，中国证券监督管理委员会将每年5月15日设立为“全国投资者保护宣传日”。
随着金融市场不断发展，金融产品日益丰富，如何科学理财、防范风险、保护自身权益，成为每位投资者的必修课。今天，中国银行将从投资适当性、理性投资、风险防范等角度，通过相关案例和防范要点的形式，帮助大家梳理正确投资观念，远离金融陷阱，守护财富在安全的前提下实现稳健增长。
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案例：不法分子常常编造“天上掉馅饼”的谎言，利用最新高科技理念虚假包装成投资项目，承诺保本且有高收益，诱导投资者参与。在投资初期，他们信守承诺，按时足额兑付本息，可一旦资金积累到一定程度，便会卷款潜逃，让投资者血本无归。
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防范要点：在投资理财时，投资者应谨记“天上不会掉馅饼，高息保本是陷阱”，高收益往往伴随着高风险。遇到宣传各种夸张的、具有诱惑性收益的投资产品，投资者应保持冷静理性，警惕“非法集资”的金融诈骗陷阱，莫被高额回报冲昏头脑。正规的投资理财产品均会充分提示风险，充分披露产品的风险评级、费用、投资范围、发行托管机构等信息，并要求匹配投资者的风险承受能力，不会承诺保证本金、保证收益。
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案例：一些不法分子伪装成投资专家，以“内幕消息”“经验丰富”“AI投资”“专家荐股”等为噱头设立钓鱼群，诱导投资者入群。群内“高手”热聊，展示历史投资高收益，宣传过往精准买卖点，在骗取投资者信任后，诱骗投资者购买特定投资产品。随着受害者逐步放下戒备不断增加投资后，不法分子便会卷款消失。
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防范要点：投资者切勿轻易相信身份不明的机构、个人或网络平台，应当通过银行等正规金融机构进行投资，选择正规的、受监管的持牌金融机构发行的产品。正规金融金融机构、销售人员和金融产品具有完善的信息披露机制，商业银行均会公示产品销售人员的资质信息。
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案例：不法分子利用老年人防备心弱、养老焦虑、金融知识少等特点，假借“晚辈”“专家”“护工”的身份接近他们，通过虚构诸如养老公寓、养老服务、养生服务、养生产品等投资项目并承诺“保本金”“高回报”“能养老”“能养生”等，诱使老年人将养老积蓄投入虚假的投资项目中，一开始甚至真的有投资收益，最终目的还是为了骗取钱财。
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防范要点：老年朋友在投资理财时，应选择银行等正规金融机构和正规的销售渠道，不要轻易相信非正规金融机构人员的营销宣传，不轻信来源不明的电话和网络宣传信息。做投资决策前，和子女、家人、朋友多沟通商量，也可以前往银行网点进行咨询确认，评估好自身风险承受能力，审慎确定风险承担意愿，不要冒险投资，避免上当受骗。
遇到具有夸张性、诱惑性、保证性的金融产品宣传时，需要保持冷静、理性，越是宣传得“天花乱坠”的专家，越是听上去“新颖高深”的概念，越是越不提示风险披露信息的产品，越要提高警惕，小心金融诈骗、非法集资。
凡是有不提示“产品有风险，投资需谨慎”等风险信息的，不要求进行投资者风险承受能力评估的，不要求匹配投资者和产品适当性的，不披露销售人员资质信息的，没有完整的产品销售文件和披露信息等情况的，大概率都是投资骗局。
切勿轻易相信身份不明的机构、个人或网络平台，应当通过正规金融机构渠道进行投资，选择正规的、受监管的持牌金融机构发行的投资产品。投资者可通过国家金融监督管理总局、证监会、中国证券业协会、中国基金业协会、中国理财网等官方网站查询到金融机构、从业人员和投资产品的信息，商业银行也会公示产品销售人员的资质信息。
学习基础金融知识、提升个人金融素养是每个公民的人生必修课，开展投资理财前应当学习基础的投资理财知识，了解金融投资的收益来源于实体经济的利润，正常情况下不会有高于实体经济利润率的投资收益率。这样不仅能有效识别不法分子的骗术，还能更好地了解投资理财产品。对于不熟悉、不透明、不公开的领域坚决不碰不投，守护好自己的钱袋子。
中国银行将不断以提升金融消费者的风险防范意识和金融素养为目的，宣传理性投资、价值投资和长期投资理念，持续助力推进行业诚信文化建设，切实保护金融消费者合法权益，服务金融市场高质量发展。