为推进金融持续开放，重庆银行支持企业跨境直接融资，服务中（中国）新（新加坡）项目、西部陆海新通道建设。创新专属线上化融资产品，提升跨境金融服务质效。实现衍生品业务突破，助力中新项目、陆海新通道企业汇率避险。发起并落地全球首批基于“渝新欧”铁路项下的运单融资，探索陆上贸易融资规则。
中国战略新兴产业融媒体记者|杜壮姬艺萱
欲流之远者，必浚其泉源。集大城市、大农村、大山区、大库区于一体的重庆，是长江上游生态的“最后一道关隘”，也是西部陆海新通道的运营中心。作为西南地区最大的工商业城市，推进重庆在长江经济带发展中率先崛起，将极大释放经济增长潜力，为打造经济发展升级版提供动力支撑。
上游山清水秀，才能让一江春水向东流。追求高质量发展的背后离不开金融的支持，对于重庆来说更是如此。重庆银行是中国西部及“长江经济带”首家“A+H”上市城市商业银行，近年来一直在有效探索陆上贸易规则，精准对接金融需求、持续完善服务体系、不断创新金融产品，持续助力西部陆海新通道建设。
金融开放
打通中资企业境外融资渠道
随着我国更高水平金融开放的继续推进，资本市场开放成为重点。近年来，重庆银行通过持续开展中资企业境外美元债投资，打通中资企业拓展境外融资渠道，降低融资成本，服务中(中国)新(新加坡)项目及西部陆海新通道建设。累计支持项目48个，服务金额超20亿美元。
“通道e融”正是重庆银行落地全国首笔西部陆海新通道线上化的信用产品。被誉为中国西部地区对外开放“快车道”的西部陆海新通道，位于中国西部地区腹地，在区域协调发展格局中具有重要战略地位，重庆在其中发挥着重要作用。从2017年重庆开出首趟铁海联运常态化班列以来，西部陆海新通道货运量已持续4年增长。“通道e融”基于真实出口背景，通过大数据企业画像及出口应收账款“池”化管理，向企业发放的用于支持生产经营的线上信用贷款。企业通过重庆银行手机银行App“通道e融专属入口”，实现了线上申请、线上测算、线上签约、线上放款的全流程智慧融资，融资过程高效便捷。
为推进金融持续开放，重庆银行支持企业跨境直接融资，服务中新项目、西部陆海新通道建设。创新专属线上化融资产品，提升跨境金融服务质效。实现衍生品业务突破，助力中新项目、陆海新通道企业汇率避险。发起并落地全球首批基于“渝新欧”铁路项下的运单融资，探索陆上贸易融资规则。
如今，重庆银行正以守正创新的积极作为，在金融开放领域进行着新探索。接下来重庆银行还将针对通道客户差异化需求，推出系列专属产品和服务。
绿色金融
让企业“沉睡资产”变成“流动资金”
完善支持绿色低碳发展的金融、投资政策和标准体系，是深入贯彻落实党的二十大精神的内在要求。推动经济社会发展绿色化、低碳化是实现高质量发展的关键环节。推动绿色金融健康平稳发展，对于拓展生态产品价值实现路径、把绿水青山转化为金山银山具有重要意义。
当前，各金融机构在创新绿色金融产品和服务的实践中进行积极有效的探索，中小企业“含绿量”不断提高。作为国内第7家赤道银行，重庆银行持续完善绿色“双碳”金融体系，创新推出“排污权抵押贷款”，让企业“沉睡的资产”变成“流动的资金”，助力企业绿色转型，助推城市低碳发展。
重庆国际复合材料股份有限公司是工信部评定的玻纤行业全国首家“绿色工厂”，也是首家以排污权为抵押获得银行融资支持的企业。近年来，通过引进国内外先进废弃处理技术，对污染物排放实现有效管控。针对该企业的融资需求，重庆银行深入走访、实地对接，主动联系生态环境主管部门，打通排污权价值评估及抵押实现路径，为企业成功发放排污权抵押贷款1亿元。重庆银行挖掘企业排污权这一“沉睡”资产助企创新融资，实现了经济效益、社会效益和生态环保效益的有机融合，成功入选重庆市“绿色金融优秀创新案例”。
近年来，重庆银行树立“战略护绿、政策管绿、产品增绿、产业植绿”理念，为企业不断提供专业、高效绿色金融服务，获得了《亚洲银行家》评选的“年度绿色可持续城市商业银行”等奖项。截至2022年9月末，重庆银行绿色金融规模突破300亿元，增速达33%。
普惠金融
为实体企业“输血活脉”
截至2022年9月末，普惠小微贷款余额435.18亿元，户数5.53万户，完成“两增”阶段性监管目标，2022年前三季度投放的普惠小微企业贷款利率较2021年降低0.81个百分点……这组数据反映出重庆银行普惠金融业务的快速增长，也折射出重庆小微企业的蓬勃发展势头。
发展普惠金融，目的是要提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度。重庆银行通过实现普惠金融服务“增量、扩面、价降、提质”，健全专门架构、专属产品、专业服务、专职团队、专项政策“五专”机制，运用大数据风控手段，打通普惠数字金融纠纷一体化解决渠道，逐步走出了一条以金融科技助力普惠金融高质量发展的差异化发展之路。
打造“鏸渝金服”小微企业金融服务特色品牌。畅通巴狮数智移动银行、手机银行、企业网银、小程序等线上渠道，建设普惠金融“云管家”“数据集市”等数字化运营体系，实现数字渠道“高交互”、客户关系“智运营”、数字发展“强支撑”。
在西部城商行中推出小微企业纯线上信用贷款产品。从贷款申请到放款最快15分钟，3分钟出具审批结果，极大提升了服务中小微民营实体经济质效。目前已拓展出涵盖专精特新、绿色信贷、乡村振兴等11个应用场景的51款子产品，其中，针对“双碳”的定制化在线小微融资产品、知识产权小微在线融资产品在行业内均属首创。
依托“风铃智评”大数据系统，打造“产业慧链”产业数字金融服务平台。基于“双城”“双碳”等重大战略，绘制产业链“图谱”，智能挖掘战略性新兴产业、绿色产业、先进制造业、科技创新等重点领域的实体企业，通过立体“画像”，有针对性推出“好企绿业贷”“好企知产贷”等产品，为绿色低碳、科技创新企业提供精准服务。截至2022年9月末，科技企业贷款余额达235亿元，引导金融资源注入产业转型升级，为实体企业“输血活脉”。
近5年，重庆银行聚焦西部陆海新通道重点园区、重点产业链上下游企业，不断提升普惠金融服务质效，持续优化营商环境，助力陆海新通道建设，切实推动金融政策直达、资金直达、优惠直达实体经济。未来，重庆银行将以高质量普惠金融服务满足更多的小微企业等市场主体需求，助力陆海新通道高质量建设。