金融机构借助普惠金融为小微企业“输血造氧”，可以助力实体经济驶上“快车道”。
重庆正在通过推动普惠金融高质量发展，不断地为小微企业引入金融活水。
2022年4月22日，重庆银保监局公开发布《2022年重庆银行业保险业普惠金融工作要点》，引导金融机构进一步提高普惠金融的可得性、适配性和精准性。
《2022年重庆银行业保险业普惠金融工作要点》发布的当天，全国银行保险业在推进普惠金融高质量发展方面还发生了一件大事：
银保监会城市银行部召开全国城商行民营银行小微企业金融服务专题推进（电视电话）会议。
在这次会议上，重庆银行作为西部地区唯一银行代表，受邀分享小微企业金融服务经验做法。
西部地区唯一！
为什么是重庆银行呢？
这得从重庆银行在监管部门领导下持续扩大优质金融资源供给、进一步推动普惠金融服务高质量发展说起。
01
金融机构的普惠金融做得好不好，关键要看服务对象的获得感高不高。
“真没想到，没有抵押担保，仅凭我们企业的‘专精特新’称号，就能在重庆银行获得信用贷款！”重庆市某电器公司总经理张先生至今说起在重庆银行的贷款，仍然显得很感慨。
该电器公司是国家级“专精特新”小巨人企业，主要经营汽车电器零部件研发和生产，是长安马自达、东风日产、长安福特等企业的优秀开发供应商，共拥有发明、实用新型、外观专利共计50余项。
受疫情和国际贸易形势变化影响，该公司所需的汽车电器芯片进口受到限制，企业加大了自主研发芯片的力度，需及时补充芯片研发及配套原材料资金，但企业可用于贷款的抵押物已全部抵押出去，迫切需要通过信用贷款解决融资问题。
了解到上述情况后，重庆银行两江分行通过“专精特新”项目审批绿色通道，在3个工作日内完成审批，向企业发放900万元“专精特新信用贷”，并执行优惠利率3.95%，进一步为企业减费让利，降低综合融资成本。
该电器公司的贷款经历只是重庆银行推动普惠金融高质量发展的一个缩影。
“今年春茶和雨前茶的采摘还是很满意，茶青产量是15万斤，干茶产量大约3万斤。”陈先生不无感叹地说道：“2011年我回乡考察时，这里还几乎是一片荒山，40多年的老茶树全部荒废着，非常可惜。现在你看，荒山变茶山，不仅发展了茶叶产业，还能带动周边村民就业增收。”
陈先生是重庆市人大代表、秀山某农业开发有限公司董事长。
该公司是秀山县龙头企业之一。该公司集茶种植、生产加工、销售和生态农业观光旅游为一体。目前共有5个茶叶基地，总计1100余亩。
经过数十年的培育，该公司已经成功打造出“边城工夫”红茶、“边城壹号”绿茶等系列品牌产品。
茶叶长势越来越好，离不开重庆银行的“及时雨”。
农业产业前期投入大、见效慢，收益却是“看天吃饭”，尤其是茶产业，季节性非常强。陈先生说，采茶季必须抢时间，人多的时候有200-300人同时上山，村民的工资都是当天现金支付，那时候他的资金出现了很大缺口，而村民的工资又不能拖欠。
正当陈先生一筹莫展的时候，重庆银行秀山支行在对涉农客户进行定期走访中，了解到这一情况，及时给予了金融支持，缓解了其公司财务危机。
重庆银行秀山支行表示，陈先生回乡创业的时候，前期资金投入比较大，没有固定资产。经过该行全面走访调查，发现他的企业专注茶叶实体，管理有方，所以综合运用重庆银行“鏸渝金服”产品，为他量身定制了适合公司经营发展的授信支持。
银行的贷款就是及时雨，不仅解决了陈先生资金缺口的难题，也让他对银行有了新的看法，“在这之前，我从未与银行打过交道，也没贷过款。但是重庆银行全程上门服务，我们足不出户，三两天资金就下来了，解决了燃眉之急。”
现在陈先生的企业发展势头良好，每年解决村民用工1.5万个，带动700多户村民发展茶叶产业脱贫致富。
02
小微企业的获得感不断地提高，关键是重庆银行的精准施策、精准发力。
我们注意到，重庆银行把包括小微金融服务在内的普惠金融做得响亮，可能很大程度上得益于该行在监管部门的领导下打出的一套“组合拳”。
这套“组合拳”至少有三个动作不得不提。
第一个动作：坚守服务定位。
重庆银行坚守“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的战略定位，围绕“六稳”“六保”战略任务，推动小微企业金融服务扩面增量、降本让利、结构优化，支持小微企业纾困恢复和高质量发展，助力稳定宏观经济大盘。
与此同时，该行还设立了“普惠金融部”，统筹政策制度、产品业务、目标管理等职能职责，聚焦强化普惠型小微企业金融服务。
特别值得一提的是，该行召开了全行2022年普惠小微业务推动工作会，重点强调普惠型小微企业贷款发展目标、工作举措和保障政策，全行上下树立起了“等不起”的紧迫感、“坐不住”的危机感、“慢不得”的责任感。
第二个动作：扩大服务供给。
优化产品模式。重庆银行研发了科创企业“科技成长贷”、文旅企业“文旅助力贷”、物流企业“船抵贷”等产品，优化个体工商户“好企商超贷”、涉农经营主体“乡村振兴青年贷”等业务，多样化满足小微企业差异化融资需求。
优化利率定价。该行严格落实监管政策导向，疏通内部利率传导机制，以贷款市场报价利率为基础，合理确定小微企业贷款利率。在线下，“一户一策”为小微企业量身定制金融服务方案，实行差别化利率定价。在线上，实施在线信贷产品“好企贷”系列利率优惠，最大限度让利小微企业。
优化贷款方式。该行推广“知识价值信用贷”“专精特新信用贷”“好企税信贷”等系列信用贷款产品，加大“如意贷”“乡村振兴青年贷”等产品的信用方式运用，增强小微企业融资可得性。而且还做好延期还本付息政策到期的接续转换，主动跟进小微企业续贷需求，推广“无还本续贷”“专项续贷”等产品，对符合条件的小微企业贷款“应续尽续”。
第三个动作：增强服务精度。
重庆银行针对不同类型企业特点量身定制了精细化的服务。
支持制造业企业发展，该行加大对先进制造业、战略性新兴产业金融支持，助力工业经济平稳增长，重点运用“专精特新信用贷”，支持“专精特新”中小企业高质量发展。
支持企业科技创新，该行把握科技型小微企业前瞻性、高成长特点，运用“知识价值信用贷”等产品，满足科技型小微企业技术研发、成果转化、装备购置、产能扩张等融资需求，支持科技高水平自立自强。
支持文旅产业纾困，该行加大对文创园区、文旅小镇、康养休闲、乡村旅游、影视动漫、数字文创等领域的金融支持，研发“文旅贷”“文旅助力贷”等产品，支持文旅企业纾困发展。
支持民营企业发展，该行坚持对各类所有制企业一视同仁，把主业突出、财务稳健、大股东及实际控制人信用良好作为授信主要依据，运用“支小纾困贷”等产品，增强民营企业金融供给。
支持微观市场主体，该行围绕保就业、保民生任务，加大批发零售、住宿餐饮、居民服务等微观市场主体金融支持，重点运用“创想贷”“如意贷”等产品，加大个体工商户金融帮扶力度。
03
重庆银行在全国城商行民营银行小微企业金融服务专题推进（电视电话）会议上交流发言时表示，该行不断推进普惠金融服务高质量发展，持续达标“两增两控”目标，普惠型小微企业贷款余额超400亿元、5万户。
2022年6月9日，银保监会召开小微金融工作专题（电视电话）会议，对地方法人银行提出了新要求：
地方法人银行要用好用足普惠小微贷款支持工具、支小再贷款等政策，进一步做大普惠型小微企业贷款增量。
重庆银行已经为小微企业端出了最新的“普惠金融大餐”：
◎丰富产品模式
该行研发“纾困扶持贷”“商业价值贷”“好企易贷”，优化“支小纾困贷”“好企助农贷”“好企知产贷”等产品，完善3大类别8个系列20余款产品的“鏸渝金服”产品体系。
◎发展批量业务
该行成立“普惠金融场景化批量业务敏捷团队”，开发“纾困扶持贷”“专业市场贷”“绿色园区贷”“乡村振兴贷”等批量业务模式，为普惠金融客群批量提供专属金融服务。
◎聚焦重点领域
该行运用“专精特新信用贷”“知识价值信用贷”“好企知产贷”“出口e融”“文旅贷”以及“启动力”“好企贷”等系列产品，重点满足制造、科创、外贸、文旅企业以及个体工商户和新市民群体金融需求。
当银行发展普惠金融迎来新任务时，重庆银行已经行之有效的打了一个样。