来源 :界面2022-04-07
近日，重庆银行公布2021年度业绩报告。值得关注的是，年报中展现出该行持续深化改革创新，以数字转型驱动业务转型发展，重塑价值链，不断盘活用实数据资产价值，全面赋能经营管理，增强高质量发展动能，跑出数字革命“加速度”。
重庆银行供图
以数字服务驱动业务转型赋能经营管理提速
作为西部首家“A+H”上市城商行，重庆银行将数字化转型作为银行提升服务实体经济质效、实现高质量发展的重要举措和突破口。经过多年耕耘，该行在公司治理、风险管控、客户服务等方面持续成长。同时，该行重视打造多元生态场景，推进营销、风控、管理等领域的全面智能化。
一是做大数字信贷。重庆银行加快数字化产品研发创新和传统产品数字化改造，完成数字信贷业务营销管理架构改革，实现授信审批线上作业全覆盖，持续提升数字信贷规模和质量。运用数字化手段破解小微企业融资难题，推动线上数字信贷拳头产品系列扩展到四十余个子产品，应用于十个业务场景，为科技创新、乡村振兴、产业链等领域提供高效信贷服务，累计投放超236亿元，2021年内新增投放94.9亿元，2021年末贷款余额较2020年末新增42.2亿元，增幅超80.03%，且资产质量良好。
二是做优数字运营。重庆银行持续升级“巴狮数智”平台，平台全年对私开户量超柜面3倍，累计业务交易量达36万笔，同比增加185%。推广基于数据驱动的立体化、智能化服务体系——“渝鹰LINK”，实现线上渠道客户数、交易量的较快增长。打造数字化运营平台“云帆”，不断增强“千人千面”的个性化营销能力。“手机银行5.0”在亚太银行联盟举办的华鹰奖BDI数字化指数评选中，荣获“移动银行奖”。
三是做细数字风控。重庆银行持续推动风险管理全过程数字化和线上化，设计开发各类风险管理工具，目前已逐步建立完善信用风险管理系统群、市场风险管理系统、操作风险管理系统等。基于知识图谱、人工智能等技术，持续更新“风铃智评”大数据风控系统，推广“关联慧查”，上线“产业慧链”，从企业及其关联关系“画像”拓展至产业链“画像”，充分发挥“风铃智评”系统在行内信贷评审、营销拓展、内控管理、反洗钱等领域的数字化辅助决策作用。“风铃智评”入选人民银行第二批“监管沙盒”。“风铃智评产业慧链”在“2021中国金融数字科技创新大赛”中，荣获“全场荣耀奖”。
四是做实数据治理。重庆银行成功投产客户主数据项目群，一体化推进60多个系统改造，推动超200项客户数据标准落地，实现客户数据更新共享。建设外部数据资产管理平台，引进30多家外部数据合作商，打通数百个数据接口，推动各条线数据互通共享。2021年10月，在国际数据管理协会-中国分会（DAMA CHINA）举办的“2021数据治理奖”评选中，该行荣获数据治理最佳实践奖。
以数字场景谱写服务生态圈实现客群规模与质量双提升
数字化转型，是商业银行的必由之路，当下的银行业正在进行紧锣密鼓的数字化“竞赛”。重庆银行在数字化转型中坚持以客户为中心，于精微处着手，深入理解客户需求，全力推进服务提升，丰富数字化场景构建，以精细化、精准化的金融服务，增强客户体验和满意度，提升客户黏性和忠诚度，实现客群规模与质量双提升。
一是开展精准营销，做大客群基数。重庆银行开展以客户画像为驱动的精准化营销。大中条线构建客户分层管理体系，将公司客户细分为战略客户、重点客户、潜力客户、一般客户4个层级，立足C链云平台和供应链金融管理两大系统，开展精准营销。零售条线通过“星链智慧营销平台”实现数据驱动型精准营销；依托大数据分析技术，建立“购买倾向模型”“专家经验模型”，整合分析客户行为数据，对不同客群开展针对性营销。普惠条线通过开展“百行进万企”“贷动小生意，服务大民生”等银企对接活动、中小企业上市沙龙、直播培训、创客大赛等活动不断吸引客户、扩大客群。
二是提供精细服务，夯实客群基础。重庆银行提供以客户需求为核心的精细化服务。大中条线实行一客户一策略，为客户制定资金增值、结算服务、直接融资等多篇章、多渠道的综合化服务方案，深挖客户潜力。推广现金管理和票据池业务系统，充分满足客户资金划拨、财务管理等需求。零售条线设立财富管理中心，打造以医疗健康、加油优惠、生日礼遇为核心的增值服务体系，上线“幸福投顾”，实现对高净值客户的全面精细化金融服务。继续打造“渝乐惠”电子商城线上“生活圈”，开展“幸福月惠”“幸福相随”等活动，不断提供符合市场需求的创新产品和精细化服务，“获客、活客、粘客”成效明显。2021年，该行零售业务本地市场占有率持续提升，借记卡、信用卡发卡总量分别较2020年末增加36.69万张、6.41万张，增幅分别为8.54%、23.15%。手机银行理财产品客均成交额较去年增长8倍；全渠道用户浏览量较去年增长48%。
三是改善服务效能，提升客户体验。重庆银行大中条线围绕交通出行、住房租赁、餐饮收单、智慧医疗等领域，搭建场景、研发系统，将日常收付款、资金管理、投融资管理业务有机整合，进一步提升客户体验。零售条线打造“数证智签”四位一体窗口服务系统，全面实现柜面业务无纸化。升级支付系统、手机银行、个人网银、微信银行等系统，电子渠道交易替代率超过95%。实现与四川省内城商行柜面业务互通，跨省缴税覆盖至贵阳和西安。拓展“重银驿家”便民服务点，推广适老化智能机具，全力打造“有温度”的银行。普惠条线建设银担数据直通系统，通过共享涉农信用数据、简化申请审批流程，成功落地全市首笔“新农信贷直通车”贷款。