来源 :金融电子化2024-01-15
普惠金融是“世界性难题”。习近平总书记指出，“要始终坚持以人民为中心的发展思想，推进普惠金融高质量发展，健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系”。2018年，建设银行率先将普惠金融确立为全行发展战略，秉持“数字、平台、生态、赋能”发展理念，打造“建行惠懂你”普惠金融综合化生态服务平台。经过五年实践，“建行惠懂你”实现了从核心融资服务向全场景、一站式综合化生态服务的进阶跃升。以建行范式深化科技应用，实现“数据增信”，建立“数字普惠”新模式，为解决世界性难题提供中国方案。
“建行惠懂你”重点围绕“一个中心、两个旅程、三重互动”的整体思路，即以客户为中心，持续推进融资线、成长线和生态线融合，做好客户成长全旅程和业务办理全旅程服务,实现客户需求挖掘和生态扩容，促进客户与平台之间的互动、客户与客户经理之间的互动、客户与客户之间的互动，进一步激活平台生态，提升客户黏性，全力推动实现平台综合服务提能与生态升级进阶。
深耕三条主线，推动平台生态服务扩围升级。打磨融资线，打造更优信贷服务体验。完善信贷全旅程服务，重检升级精准测额、股东会等信贷核心功能；围绕小微企业、个体工商户、农户、科创企业和进出口贸易企业等普惠客群持续拓展信贷产品及服务。扩围成长线，升级综合金融服务板块。整合集团内部资源，实现代发工资、代缴税、代扣社保等“五代”服务线上化部署；优化账户管理、电子对账、商户收款等服务，完善投资理财专区，满足智能化、全景式财富管理需求。延展生态线，丰富平台生态服务品类。聚合“B+C+G”端资源，在财务管理、快递物流、法律服务等基础上拓展差旅、发票等高频服务品类；焕新改版企业培训服务，聚合内外部优质课程资源；推动与“建行生活”协同发展，做好商户综合服务。聚焦重点客群，打造企业社区自生态。围绕客群特点打造特色专区，供给涵盖信贷服务、高频金融服务、综合赋能服务的专属套餐，依托营销活动等形式开展长效运营，激活企业社区生态。
定制两个版本，建立清晰简洁的个性化业务旅程。针对核心信贷用户需求和使用习惯，基于标准版打造全新“融易版”，通过“标准版核心功能复用+个性化功能设计”，形成更清晰、简洁、易操作的个性化业务旅程。
贯通两个旅程，强化平台内部融通。贯通平台功能，打造场景化智能推荐。强化平台各板块功能服务有机融合，提升综合服务覆盖。贯通线上线下，强化“惠懂你”“惠助你”联动。实现商机融通、流程衔接和数据融合，帮助客户经理强化客户信息实时查询与提示、任务即时处理和客户密切互动。
激活三个体系，构建以客户为中心经营布局。推出全旅程专属客户服务体系。集合AI数字客户经理、人工座席、线下客户经理等多方资源优势，打造全旅程陪伴式专属客户服务体系。完善平台用户角色体系。建立“企业主+员工”多级角色体系，支持企业主实时、动态授权和进行员工管理，提升企业经营管理便捷性。完善平台活动运营体系。通过活动页面灵活定制、活动组件参数化配置、活动敏捷上下架，缩短活动上线时间，同时支持活动玩法多元化和达标口径标准化，实现“惠懂你”活动模块化管理。
专家点评：“建行惠懂你”普惠金融综合化生态服务平台立足于中国建设银行场景化、平台化、综合化客群经营战略目标和引导金融活水精准滴灌小微和民营实体经济的战略远景，应用大数据、人工智能、生物识别等技术手段创新产品服务供给方式，为小微企业、个体工商户、农户等提供信贷融资、综合金融、经营管理等一站式综合化服务。平台聚焦小微、涉农、双创等普惠客群，着力解决“融资难、融资贵、融资慢”等社会难题，具有良好的社会意义。
一是提升金融资源供给公平性，依托线上平台开放共享属性进一步降低客户使用门槛，以大数据综合评价破解信息真实性和不对称难题，实现优质金融及非金融服务资源广泛触达小微企业、个体工商户等多类普惠客群，尤其是“老、少、边”等易被忽视客群，促进金融教育普及和金融资源公平性提升。
二是扩大“金融+非金融”专业资源覆盖度，小微企业具备典型的长尾特征，便利性的账户服务、经营管理等场景服务供给匮乏。“建行惠懂你”秉持普惠、共享理念，发挥金融机构产品创新和服务商资源优势，为小微客户提供优惠的融资服务、便捷的金融服务、零手续费的生态服务，有效拓宽综合服务覆盖面，助力小微企业健康成长。
三是以金融服务促进市场稳定发展。“建行惠懂你”通过“金融科技+业务模式创新”双轮驱动解决普惠客群触达难、金融服务可得性等社会难题，带动全行业、全社会发展普惠金融，激发市场主体活力，助力稳定就业和实体经济循环畅通。