来源 :半岛网2023-08-25
8月23日，中国建设银行股份有限公司（下文简称“建设银行”）2023年半年度报告（下文简称“半年报”）出炉。半年报显示，上半年，建设银行实现营业收入4002.55亿元，同比下降0.59%。贷款业务中，受提前还贷等因素影响，个人住房贷款余额呈现负增长，为6.41万亿元，较上年末减少729.04亿元，降幅1.13%。
净利息收入减少导致营业收入下滑
截至2023年6月30日，建设银行实现营业收入4002.55亿元，同比下降0.59%。具体来看，利息净收入为3121.85亿元，较上年同期减少54.84亿元，同比下降1.73%；营业利润1969.88亿元，同比增幅为2.22%；利润总额为1972.64亿元，同比增加2.27%；净利润为1672.95亿元，较上年同期增长3.12%。
盈利能力方面，建设银行多项数据较上年同期略有下降。上半年，建设银行年化平均资产回报率为0.92%，较上年同期下降0.09%；年化加权平均净资产收益率为11.95%，同比下降0.67%；净利差为1.60%，较上年同期下降0.3%；净利息收益率为1.79%，较上年同期下降0.3个百分点。
利息收入与支出方面，半年报显示，上半年，建设银行实现利息收入6167.53亿元，较上年同期增加514.36亿元，增幅为9.10%；其中，发放贷款和垫款利息收入、金融投资利息收入、存放中央银行款项利息收入、存放同业款项及拆出资金利息收入、买入返售金融资产利息收入占比分别为70.63%、22.01%、3.66%、2.03%、1.67%。利息支出3045.68亿元，较上年同期增加569.20亿元，增幅22.98%。利息支出中占比最高的为吸收存款利息支出，上半年达2284.96亿元，较上年同期增加353.03亿元，增幅18.27%。建设银行称，主要是存款保持稳健均衡增长态势，吸收存款平均余额较上年同期增长14.62%，年化平均成本率较上年同期上升5个基点。
非利息收入方面，上半年，建设银行非利息收入为880.70亿元，较上年同期增加31.27亿元，增幅3.68%。非利息收入在营业收入中的占比为22.00%。具体来看，上半年，手续费及佣金净收入706.01亿元，较上年同期增加3.54亿元，增幅0.50%。手续费及佣金净收入对营业收入比率为17.64%，较上年同期上升0.19个百分点。其中，资产管理业务收入58.37亿元，较上年同期减少33.29亿元，降幅36.32%，主要是理财及信托产品受规模下降影响收入有所下降。其他手续费及佣金收入65.71亿元，较上年同期减少7.68亿元，降幅10.46%。其他非利息收入174.69亿元，较上年同期增加27.73亿元，增幅18.87%。
个人住房贷款余额呈现负增长
据半年报，截至6月末，建设银行发放贷款和垫款总额23.13万亿元，较上年末增加1.94万亿元，增幅9.13%。其中，公司类贷款和垫款总额为13.78万亿元，个人贷款和垫款总额为8.53万亿元，票据贴现7760.16亿元，在不含息发放贷款和垫款中的占比分别为59.70%、36.94%、3.36%。
对公贷款方面，投向基础设施行业领域贷款余额6.51万亿元，增幅14.13%，占比50.16%。分行业来看，该行上半年投向租赁和商务服务业、批发和零售业、建筑业、采矿业等贷款占比提升，交通运输、仓储和邮政业，以及房地产业贷款占比下降。其中，该行上半年境内房地产行业贷款余额为8333.52亿元，较上年末增加626.77亿元，增幅8.13%。该行民营企业贷款余额为5.22万亿元，较上年末增加7708.39亿元，增幅17.33%。
个人贷款方面，建设银行境内个人贷款和垫款总额8.43万亿元，较上年末增加1943.59亿元，增幅2.36%。其中，个人住房贷款6.41万亿元，较上年末减少729.04亿元，降幅1.13%。建设银行表示，主要是个人住房贷款提前还款量增加，抵销了投放量增加的影响。
资产质量不良率整体下降
资产质量方面，建设银行资产质量总体呈平稳态势。截至6月30日，建设银行不良贷款余额3166.36亿元，较上年末增加238.11亿元；不良贷款率1.37%，较上年末下降0.01个百分点；关注类贷款占比2.50%，较上年末下降0.02个百分点。拨备覆盖率244.48%，较上年末上升2.95个百分点。
按产品类型划分的贷款及不良贷款分布情况看，公司类贷款和垫款的不良率由2022年末的2.08%下降至2023年6月末的1.88%；个人贷款和垫款的不良率由2022年末的0.55%上升至2023年6月末的0.61%。但个人贷款的不良率整体仍低于公司贷款。其中，个人住房贷款和信用卡贷款不良率分别为0.42%和1.66%，分别较上年末上升0.05个和0.2个百分点。个人消费贷款和个人经营贷款的不良率分别为0.67%和0.58%，分别下降0.22个和0.07个百分点。另外，其他贷款不良率由2022年末的2.26%上升至2023年6月末的2.43%。