来源 :每经网2023-08-25
“这次（存款）利率下调，更大的影响将体现在明年。”建设银行首席财务官生柳荣表示。
8月24日，建设银行在北京和香港同时召开发布会，该行董事长及管理层回答现场提问。
针对净息差下行，生柳荣说，建设银行考虑在NIM（净息差）方面采取相应措施，至少使下滑势头更为平缓。
对于接下来的贷款投向，建设银行副行长崔勇披露，内部对零售信贷作了优先的政策和资源安排，零售信贷保优先。
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针对NIM下滑采取措施
今年以来，LPR总体逐步下调，期间存款挂牌利率也出现调降。就商业银行而言，存贷款差价是增是减？净息差有何变动？建设银行首席财务官生柳荣表示，LPR的下调引导贷款利率下行，确实对各银行NIM形成一定压力，具体影响幅度和节奏因各家银行产品期限结构差异而不同。具体到建行，由于贷款重定价特别是个贷部分重定价主要集中于上半年，尤其是1月份，因此下半年LPR下行带来的影响相对较小。初步测算，LPR下行的影响与存款利率下行的影响大致可相互抵消。
生柳荣说，建设银行调整了存款挂牌利率。总体看，这次利率下调，更大影响将体现于明年，今年会有一些影响。考虑到各家银行都有存款定期化趋势，总体看实际存款付息率下降与挂牌利率降幅不尽一致，可能会小于挂牌利率下降幅度。
今年上半年，建设银行人民币对公、对私存款付息率同比均有下降，业绩报告披露对公付息率略有上升，主要是外汇存款部分付息率上升，从而推动对公付息率整体上升。“人民币对公、对私都有下降，我们在付息率管控方面取得了一定成效。”生柳荣说。
政策层面提到存量按揭贷款利率按市场化原则重新定价，但具体细则还没有出来。生柳荣表示，这将对后续NIM产生一定影响。就银行自身而言，希望在NIM方面采取一些措施，至少使下滑幅度能够更为平缓。
回溯近年来NIM走势，银行业整体下行，但建行NIM整体跑赢大势。
对于建设银行下半年NIM管理，生柳荣提到，一是优化资产负债结构，尽可能提升收益相对较高的资产占比，压缩收益相对较低的资产占比。二是大力发展零售信贷，不论是个人零售信贷还是普惠贷款，总体上收益率相对较高。若将小企业贷款统计在零售条线，建设银行大零售信贷占比更高。建设银行零售贷款占比36.45%，普惠贷款占比13.4%，二者合计49.85%，即建行资产结构中近一半是收益相对较高、风险相对分散、不良率较低的个人大零售贷款。三是加强管理，继续采取措施控制负债成本，特别是控制三年期等期限较长的高付息成本，包括同业存款。还将通过数字化经营、平台化经营吸收结算资金，同时发挥大行托管优势吸收大量低成本资金。
零售信贷保优先
上半年建设银行贷款总额新增1.94万亿元，下半年资金重点投向哪里？建设银行副行长崔勇介绍，零售信贷方面。随着消费刺激政策逐步到位，整体需求将逐步释放。同时建行对零售信贷做了优先的政策和资源安排，零售信贷保优先。对公板块储备丰沛，储备量大致4万多亿，按照国务院和行业政策要求，优先对重大基础产业，包括普惠金融、乡村振兴、科创，以及与老百姓生活密切相关的幸福产业等重点领域布局。从上半年整体经营形势看，文化、体育、医疗、教育、康养等方面需求更为旺盛。
崔勇重点介绍了房地产领域的资金安排，在满足房企合理融资需求，特别是防范化解市场风险的同时，加大对优质房企融资支持力度，维护房地产健康发展。
建设银行按照“金融16条”政策，一是对房地产市场存量债务调整和展期，稳妥化解存量风险。二是落实优质房企改善资产负债表计划。统筹做好资产激活、负债接续、权益补充、预期提升等四项行动，推进重点任务，更多更好满足房地产的合理需求。三是深入开展新金融实践活动，提升金融产品服务含金量。特别是住房租赁，在战略上具备领先优势，将持续完善“投融管退”住房租赁的金融闭环，整体促进资本大循环。四是按照市场化、法治化、专业化原则，积极配合地方政府保交楼、保民生工作。按照“一城一策”“一楼一方案”开展工作，目前看楼盘整体复工进展比较顺利。