3月29日，建设银行披露2021年年度成绩单。2021年末，建设银行资产总额达30.25万亿元，增幅7.54%；负债总额27.64万亿元，增幅7.37%；其中吸收存款22.38万亿元，增幅8.56%。
盈利表现方面，建行去年实现净利润3,039.28亿元，较上年增长11.09%；利息净收入增长5.12%，手续费及佣金净收入增长6.03%。
资产质量方面，2021年末，建行不良贷款余额2,660.71亿元，较上年增加53.42亿元；不良贷款率1.42%，较上年下降0.14个百分点；关注类贷款占比2.69%，较上年下降0.26个百分点。
3月30日，建设银行举行年度业绩发布会。建设银行董事长田国立，副行长纪志宏、张敏、李运，首席风险官程远国等管理层出席，就市场关注的热点问题进行解答。
建设银行有“村链”
近年来，建设银行纵深推进新金融行动，引导金融资源精准滴灌经济社会的重点领域和薄弱环节。发布会上，田国立也再次对新金融的内涵进行了诠释。
田国立表示，新金融更多的是在新发展理念之下的一种新的金融思维方式。传统金融已经发展几百年，对人类的社会进步起到了很好的推动作用。但进入信息时代，人类的需求越来越广泛，金融也就需要用一套新的语言和逻辑去重构，“特别是金融危机后，给我们提供了一个特别大的启示，就是金融如何更好地服务社会。”
田国立以“二八定律”为例进行说明。田国立认为，过去金融行业通过服务好头部的20%的客户来获得80%的效益，准确地讲“是一个非常精明的算计”。在新发展理念下，特别是以人民为中心时，银行过度追逐利益自然就会将80%客户弃之不顾，最后造成金融服务的死角。
“所以新金融理念其实就是以人民为中心，但同时也有手段（去实现）。过去想服务更广大的80%客户，有时候能力也达不到，但是新的金融科技加持了我们服务社会的能力，”田国立说道。
田国立举例，建设银行推出了“裕农通”，马斯克有“星链”，“裕农通”在内部被称为“村链”。建设银行在“村链”上设置普惠金融服务点 51 万个，覆盖全国 80%的乡镇及行政村，将网点的服务进一步扩展至农村。
建设银行年报显示，“建行裕农通”乡村振兴综合服务平台，围绕金融服务、智慧村务、便民事务、电子商务不断完善平台功能，累计注册用户超200万户，平台累计发放贷款51.19亿元，办理缴费超1.8亿元。重点面向乡村种养殖大户、下乡返乡创新创业人群等发行“乡村振兴?裕农通卡”1,853万张，新获客占比超80%。
此外2021年末，建设银行涉农贷款余额2.47万亿元，较上年增加3,769.62亿元，增幅18.05%；脱贫地区各项贷款余额7,464.20亿元，增幅15.32%；承销发行67亿元乡村振兴债，落地乡村振兴主题理财产品136.47亿元。
加大重点领域信贷投放力度
2021年建设银行发放贷款和垫款净额18.17万亿元，增幅11.95%；其中境内对公贷款新增1.2万亿，增速是14.8%，增幅明显。纪志宏表示，建设银行在发挥基础设施领域传统优势基础上，加大了对于绿色、普惠、制造业、乡村振兴等重点领域信贷投放的力度，更好地满足实体经济的融资需求。
具体来看：一是扎实服务国家重大项目建设，发挥传统的优势。基础设施贷款的新增7331亿元，增速是16.9%；
二是持续增量绿色的底色和成色，完善绿色金融的长效发展机制，积极探索绿色金融的新产品、新服务和新举措，加大对清洁能源、节能环保和碳减排技术等符合央行碳减排支持工具范围的贷款投放，绿色贷款新增5155亿元，增速是35.6%；
三是坚持普惠金融引领市场，普惠贷款的产品体系不断丰富，银保监会口径普惠金融贷款余额是近1.9万亿元，新增4499亿元，余额和新增数均为行业第一；
四是支持制造业的高质量发展，制造业的中长期贷款新增也达到了1520亿元，增速29.2%，构建科技企业创新能力评价体系，助力高水平的科技自立自强。战略性新兴产业贷款新增3065亿元，增速49.8%；
五是打造巩固脱贫攻坚成果和乡村振兴服务品牌，持续创新产品和服务的模式，加大信贷投放的力度，涉农贷款新增3770亿元，增速18.1%。在对公贷款实现良好增长的同时，积极践行大零售理念，个人贷款余额达到7.9万亿，新增6581亿，增速是9.1%，继续保持了零售信贷第一大行的市场地位。
纪志宏进一步表示，当前我国经济面临着需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，需要金融机构更加主动作为，大银行要发挥好主力军作用。下一步建行将继续坚持“稳字当头，稳中求进”的工作总基调，继续贯彻落实好宏观调控政策，加大对实体经济支持力度，继续保持新增贷款适度增长，同时根据宏观政策的导向，市场的变化和客户的需求，合理把握信贷投放的节奏。
具体到未来信贷投放的重点，纪志宏表示，一是聚焦实体经济重点领域和薄弱环节，继续做好对普惠金融、科技创新、制造业、绿色发展、乡村振兴等领域的全方位的金融支持，保持重点领域信贷占比稳中有升；二是精准做好国家重大项目的对接，做好“两新一重”等领域的信贷投放，支持好适度超前开展的基础设施投资；三是保持房地产贷款平稳有序投放，更好地满足购房者的合理住房需求；四是支持好扩大内需，持续加强生态场景建设，提高数字化经营和风控能力，发展好消费金融。同时促进区域经济金融良性循环，做好重点区域信贷服务的同时，也适度加大对中西部、东北地区信贷投放支持力度。
满足房地产领域的合理融资需求
2021年建设银行资产质量保持稳定。2021年末不良贷款余额2,660.71亿元，较上年增加53.42亿元；不良贷款率1.42%，较上年下降0.14个百分点；关注类贷款占比2.69%，较上年下降0.26个百分点。
程远国称，当前我国金融运行总体平稳，金融风险呈收敛态势，防范化解重大金融风险取得了重要的阶段性成果。2021年建设银行资产质量保持平稳，呈现稳中向好的态势。
程远国表示，商业银行的信贷质量走势与宏观经济运行的情况高度相关，与自身业务结构的禀赋高度相关，与内在的管理能力高度相关。今年建设银行将继续保持管理定力，稳妥有效地应对三重压力、疫情反复、地缘政治所带来的冲击，加强风险管理的承接性、主动性、针对性和有效性，预计资产质量和信贷成本将保持平稳。
程远国也对房地产信贷的具体发展进行了分析和展望。程远国认为，在加快构建新发展格局的进程中，局部领域和个别客户的风险释放和出清是难以避免的。目前房地产行业出现波动，资产质量管控面临一定的压力，房地产正迈向良性循环和健康发展。个别客户的风险显现并不能影响整个行业的平稳健康的发展。
“从建行的情况来看，2021年我行房地产行业的资产质量仍然保持相对稳定，不良率低于境内对公平均不良率，同时重点房企贷款的总量占比相对较少，对资产质量的影响总体可控。
房地产产业对于经济金融的稳定和风险防范具有重要的系统性影响，中央经济工作会议重申要坚持‘房住不炒’的定位，宏观部门陆续出台了政策，维护资产稳定，强化风险化解。下一步建设银行将贯彻落实党中央、国务院的决策部署和监管部门的要求，满足房地产领域的合理融资需求，加大结构调整的力度，重心推进住房租赁战略，同时做好房地产领域的风险研判和客户的监测，确保资产质量稳定。”程远国说道。
保租房政策影响会逐步释放
近期政府工作报告提出，要加快长租房和保障性住房建设，各地的房地产政策也在陆续调整，建行的相关策略也有所变化，从过去“要买房找建行”，变成了“要租房找建行”。
李运表示，当前全社会都在关注住房租赁，关注长租房、保障性租赁住房，很多地方政府在出台相关的指导意见和实施细则，住房租赁的政策环境越来越好，建行一定会充分发挥这些年积累的服务经验和相对先发优势，进一步把住房租赁服务好。
据介绍，当前建行重点做好三件事：
第一，在金融端强化住房租赁的融资服务。建行制订针对住房租赁项目评估筛选机制，在此基础上，不断加大住房租赁贷款支持。截至去年年末，建行住房租赁贷款余额超过1300亿，今年增速也比较快。同时建行也在积极提供住房租赁项目的REITs服务，已经储备了一批基础资产。
第二，在房源端促进住房租赁的房源供给。依托子公司建信住房，用多种方式来协助筹集保障性租赁住房的房源，既包括公改租、商改租等存量房的改造，也包括在集体建设地、划拨地上新建保障性租赁住房。
第三，在平台端完善住房租赁的交易平台。截至去年末，建行住房租赁交易平台实名注册的个人用户超过3800万户，企业用户超过了15000户，促进了市场环境阳光透明。支持住建部搭建了保障性租赁住房APP，覆盖了59个城市。
值得关注的是，近期监管就房地产金融管理发布了政策调整，明确提出银行业金融机构向持有保障性租赁住房项目认定书的保障性租赁住房项目发放的有关贷款不纳入房地产贷款集中度管理。
李运认为，这一政策会有利促进商业银行更好地支持住房租赁市场建设，对于建行也有很好的促进作用，“从实践来看，目前主要是各个地方政府对保租房项目的认定细则在陆续制定过程中，下一步随着保租房项目认定书的逐步获取，相关的影响会逐步的释放。”
个人住房贷款是建行的优势领域，李运表示，当前建行会积极支持居民家庭的合理住房需求，助力房地产市场健康发展。近期个人按揭的需求有所回升，建行也会做好针对性的金融服务。
保持金融科技投入稳定增长
金融科技是建行的“三大战略”之一。年报披露，2021年末建行金融科技人员数量为15,121人，占集团人数的4.03%；金融科技投入为235.76亿元，占营业收入的2.86%。
张敏表示，2021年建行金融科技投入同比增长了6.6%，未来建行还要继续保持金融科技投入的稳定增长，同时还会持续充实金融科技的人才队伍，强化基础设施的建设和研发的投入。
“我们会构建以手机银行和‘建行生活’为‘双子星’的企业级平台，同时多渠道布局企业级优先、特色化补充、线上线下融合发展的生态场景，增加对住房租赁、普惠金融、乡村振兴、绿色金融、智慧政务、财富管理这些业务的金融科技投入力度，让我们科技水平的提升助力我们在服务整个社会能力的提升。”张敏表示。
张敏谈到，近年来建行已经能感受到随着互联网信息科技的发展，用户习惯正在线上化、场景化，所以传统的金融服务方式已经难以满足客户的需求，这也激励建行通过新金融的理念、新金融的行动，坚持以客户为中心，通过打造“建行生活”这一新的线上渠道来满足客户在非金融场景中使用金融的需求和习惯。“我们要与客户建立生态连接，实现客户的进阶与金融转化。”张敏说道。
据介绍，对客户来说，“建行生活”提供的是便捷的非金融与金融服务，并且配套了权益激励，助力服务民生也提振了消费；对于商户端来说，“建行生活”坚持的是零抽佣的策略，依托平台的流量和运营的能力来赋能商户的经营；对政府端来说，“建行生活”能够支持多地政府消费券的发放，合作已经打造了包括低碳出行、美丽乡村这些平台场景，更多地赋能实体经济。
年报数据显示，截至2021年末，“建行生活”APP累计注册用户数突破3400万，月活跃用户数超1500万，日活跃用户数超210万。入驻商户门店数达 15 万。张敏透露，目前“建行生活”注册用户已超过5000万。
此外，在风控方面，张敏表示，建行构建智慧安全运营平台，全年有效抵御网络攻击近8000 万次，实战化、体系化、常态化的网络安全运营和攻防技能获得有效提升，保持行业领先。