来源 :外汇市场自律机制2026-05-27
外汇展业改革是对银行外汇业务的流程再造，将传统“单单审”、“逐笔审”重构为“事前分类、事中差异化审核、事后风险监测和报告”的新模式。浙商银行积极响应外汇局关于外汇展业改革的政策部署，自主开发外汇展业管理平台，落实展业改革要求；基于自身客群特点，助力政策红利惠及广大优质中小微外贸企业。
建立多部门协同的工作机制
浙商银行于2024年启动外汇展业改革，从制度建设、系统优化、人员配置与能力提升等多方面推动外汇业务流程与管理模式调整。对于这项系统性工程，浙商银行建立了外汇展业改革工作小组，总行层面，由行领导担任工作组组长、国际业务部牵头工作，并搭建覆盖零售、合规、科技等多个部门的联席工作机制；分行层面，各试点分行行领导统筹行内外汇展业改革工作，并负责与总行对接。
建设覆盖全业务流程管理平台
推进外汇展业管理平台研发是外汇展业改革的一项重点工作，通过该平台实现数据信息的高效流转和全业务流程的智能化管理，从而有力支持外汇展业改革要求落地。
（一）事前阶段：建立客户分类体系
一是整合行内外多维度数据，夯实客户画像基础。内部数据包括客户管理系统数据、历史外汇交易数据等，外部数据涵盖工商信息、监管处罚记录、税务数据等。此外，平台支持手工上传数据，客户经理可以开展尽调后补充信息，提升数据全面性。
二是专家与人工智能相结合，科学制定客户分类标准。行内相关条线专家在确定涵盖400余项客户尽调指标明细基础上，依托AI模型，经过数据样本投喂、机器自主学习、算法规则调优等训练迭代，最终建立起全行统一的一体化、标准化、系统化、数字化的客户分类体系。
三是采用“系统初评+人工确认”的模式确定客户分类并打上标签。客户分类评定流程中，智能模型将初步评定客户综合得分并结合正负面清单指标情况给出系统初评分类结果，再经专家人工审核后最终认定客户分类。同时，平台还同步开发客户画像模块，以客户维度将各类数据及分类结果进行可视化处理，便于展业人员实时查看。此外，平台保留资本项目便利化、贸易收支便利化、高水平便利化等客户标签，以便及时识别便利化客户并继续落实便利化政策。
（二）事中阶段：实行差异化流程管理
在充分运用客户分类结果的基础上，进一步通过历史交易数据等的实时比对评估，以可视化标签对客户及业务实施分类管理，并将人工审查规则嵌入业务流程，为办理外汇业务的客户提供与其风险相匹配的差异化审查措施及配套服务。
一类客户，凭支付指令办理业务，无需逐笔提交业务背景材料。企业可通过浙商银行网银渠道提交指令，单笔业务时间处理压缩至分钟级。同时，浙商银行对于一类客户建立负面业务清单管理机制，若其开展较高风险业务或首笔新业务，则触发强制审核管理。例如，某一类客户在该行已开展的业务均属于货物贸易项下，若其首次发起服务贸易项下外汇业务，系统将触发审核流程，审核后办理。二类客户，按照“风险为本”和“实质重于形式”原则确定审核范围。存量便利化客户可继续执行便利化政策，其他二类客户可执行一般化的外汇业务流程。三类客户，逐笔落实强化审核措施。
（三）事后阶段：开展持续风险监测
