金融是国民经济的血脉,是国家核心竞争力的重要组成部分。中央金融工作会议指出,要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”,为推进金融高质量发展指明了方向。作为金融业最主要、也是最活跃的主体，银行机构是贯彻落实“五篇大文章”的主力军。
作为一家根植于浙江民营经济沃土的全国性股份制商业银行，浙商银行秉持“善本金融”理念，积极推动“以客户为中心”的综合协同改革，以数字化场景金融业务为抓手，推动“五篇大文章”融合发展，并初步形成“五篇大文章”场景化推进特色。近期，中国网财经记者前往衢州、丽水等地进行实地调研，深入了解浙商银行执笔“五篇大文章”背后的故事。
“贷”动小微企业谋发展
智能水肥一体化灌溉装备、智能控温控湿、环流风机……走进衢州淘谷居生态农业发展有限公司(以下简称“淘谷居生态”)的数字化大棚，各种农业“黑科技”让人眼前一亮，棚内一排排蓝莓长势喜人。
“棚内的温度、湿度、光照可以通过设备进行调控，肥料也都是按照一定比例精准配置。”淘谷居生态法人代表孙健介绍称，通过这种方式种植的蓝莓产量要远远高于传统地面种植，果实更大且口感更好。
记者在调研中了解到，淘谷居生态建立了天气、土壤、水分、肥料类别的田间监控数据库，智能控温、控湿、控营养，种植的全过程都执行严格的标准，从根源上改善了农产品品质，提升了农产品的市场竞争力。
“农业发展并非是一蹴而就的，需要长期的坚持与持续的投入。”孙健告诉记者，公司基本上是从零开始，到如今数字化大棚规模不断扩大，发展的过程中也遇到过不少难题。
据了解，淘谷居生态成立于2014年，致力于农产品销售、农业技术开发和培训。2021年，淘谷居生态在衢江区莲花镇新建了耘仓数字农业基地。为了更好地发展精品农业，公司计划搭建数字化栽培大棚，而资金却成为了一大难题。
2022年5月，浙商银行衢州分行了解到淘谷居生态的资金需求，主动进行沟通，通过“衢江种养殖共富贷”，并联合衢州市融资担保有限公司担保增信，为其提供了200万元的贷款支持，解决了其资金难题。
据介绍，“衢江种养殖共富贷”是浙商银行专门为衢江区从事种植、养殖行业的广大农户设计开发的一款信用保证类融资产品，具有“无需抵质押、智能匹配额度、手续简便高效”的特点，能有效满足该区域农户进行大棚或栏舍智能化升级改造以及购买化肥、农药等资金需求。
淘谷居生态只是浙商银行践行普惠金融支持实体经济发展的一个缩影。“截至目前，我们已经累计服务60余万小微企业，累计投放小微贷款超2万亿元。”浙商银行小企业信贷中心(普惠金融事业部)副总经理富浩称。
数据显示，截至2024年9月末，浙商银行普惠型小微企业贷款余额突破3300亿元；贷款户数超14万户。其中，浙江省内普惠型小微企业贷款余额超1300亿元，普惠贷款规模位居省内股份行首位。
破解科创企业融资难题
科创企业在发展过程中往往存在研发资金投入大、技术转化周期长等问题，成长的背后离不开金融“活水”的灌溉。
“从建厂、设备投资、投产再到量产，半导体企业周期性较长。”丽水经济技术开发区龙江产业平台运营公司董事长郑佳表示，半导体产业作为丽水市重点新兴招引产业，融资需求较大，不同发展阶段的融资需求也不同。
作为一家位于丽水的半导体企业，浙江旺荣半导体有限公司(以下简称“旺荣半导体”)专注于集成电路芯片纵向集成制造业务，具有强大的自主研发、设计、生产、测试能力，产品包括功率芯片、功率分立器件等，致力于满足物联网、汽车电子、人工智能、5G 等创新应用的功率器件市场需求。
旺荣半导体财务总监魏英俊表示，公司融资需求较大。旺荣半导体一期“年产24万片8英寸功率器件半导体项目”总投资23.8亿元，银行融资需求达14亿元。“此前，丽水本地金融机构对半导体产业项目接触较少、研究不足，导致项目贷款支持力度偏弱，对半导体项目信贷支持不足。”魏英俊称。
浙商银行丽水分行银行部(国际业务部)副总经理张泽华告诉记者，在了解到旺荣半导体融资缺口以及缺少本地金融机构参团支持等情况后，浙商银行丽水分行第一时间对接企业，积极开展项目调研和授信申报，通过总分协同，开通绿色审批通道，很快便完成了项目审批及参团投放。此次银团浙商银行投放5000万元，贷款资金专项用于生产线检测验收、配套设施采购等。
“下阶段，我们将依托总行科技金融服务体系，围绕旺荣半导体这类科创企业，满足他们在不同发展阶段的各类金融需求，致力于为科创企业提供全周期、全链条、全方位的综合服务，助力新质生产力高质量发展。”张泽华称。
据悉，聚焦科技企业在不同发展阶段的痛点，浙商银行建立全生命周期、全方位服务体系，覆盖十大服务场景，创设“人才支持贷”“科创共担贷”“专精特新贷”等16大产品，为科创企业发展保驾护航。
擦亮“金融向善”底色
做好“五篇大文章”，既是推动经济高质量发展的内在要求，也是银行自身实现可持续发展的工作需要。今年以来，浙商银行积极推动“以客户为中心”的综合协同改革，以数字化场景金融业务为抓手，推动“五篇大文章”融合发展。经过一段时间的实践，已初步形成“五篇大文章”场景化推进特色。
就绿色金融来看，浙商银行运用“绿色+供应链”场景，为正泰集团上下游近250户客户提供融资超30亿元，为终端农户发放光伏贷超60亿元、惠及农户超6.5万户。截至2024年9月末，该行绿色贷款余额2376.85亿元，较年初增速16.83%，高于全行各项贷款增速，保持较快的增长态势。
数字金融是优化金融服务的重要抓手，也是推进科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融等领域发展的重要支撑。据了解，浙商银行将数字金融贯穿于其他大文章当中，为场景化业务推进提供强大技术支撑，已在电力、能源、汽车、钢铁、通讯等近30个行业形成差异化解决方案，服务核心企业3000余家，延伸服务上下游企业5.5万家，其中小微企业占比达75%。
近年来，浙商银行围绕社会价值视角审视金融的定位，持续推动金融回归初心本源。“要把功能性放在更重要的位置，全面回归初心本源，全面提升金融机构站位，全面重塑金融价值体系。”金服会主席，浙商银行党委书记、董事长陆建强在此前举行的金服会“送新政助发展”衢州专项行动启动会暨浙商银行与衢州市全面深化战略合作推动高质量发展大会上称。
据了解，今年以来，浙商银行通过密集走访调研，精准对标、精准施策，专门制定精准助力浙江三个“一号工程”行动方案，扎实开展“七大专项行动”，实现与浙江省内各地市政府战略合作全覆盖。
截至2024年9月末，浙商银行省内融资服务总量超1万亿元，省内各项存款近5400亿元；主动擎旗金融顾问，推动设立省内金融顾问工作室181家，全面覆盖11个地市；牵头带领4200多名金融顾问，累计服务企业8.96万家，帮助融资8952亿元，以实际行动擦亮“金融向善”底色。
