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紫金银行半年报:涉农小微贷款超千亿,“规模、效益、质量”稳定提升

http://www.chaguwang.cn  2023-08-31  紫金银行内幕信息

来源 :江苏金融圈2023-08-31

  面对复杂多变的宏观经济,紫金银行“支农支小支实”不动摇,实现“规模、效益、质量”全方位稳升。

  今年上半年,该行信贷客户数首次突破10万,涉农小微贷款超千亿元;营收与归属净利润稳增,尤其中间业务收入同比增幅超1.3倍,成为营收重要增长点;总资产、存贷款余额继续保持江苏省农商行前列,规模业绩稳居江苏农商行“第一梯队”。

  

  01

  规模效益质量稳升,

  中收增超1.3倍

  省会通常是省内经济发展最好的城市,但江苏却不同,地级市苏州GDP长年位居“江苏一哥”,“十三太保”个个都是“武林高手”。

  不过,在如今强省会时代,“散装江苏”正逐渐改变,而省会南京无疑是最大受益者。今年上半年,南京GDP增速5.55%,再次大幅领跑苏州,稳居全国第十;而人均GDP、人均社会消费品零售总额,南京高居全国同类城市首位。

  作为根植南京的本土法人农商行,紫金银行成立于2011年3月,由原南京地区4家信用联社合并组建,2019年1月登陆上交所,成为全国首家A股上市的省会城市农商行,目前是南京地区服务网络最广的本土金融机构。

  

  8月30日晚间,紫金银行(601860)披露2023年半年报,实现营收与归属净利润分别为22.03亿元、8.71亿元,同比增幅分别为1.6%、5.7%。

  金融小强观察到,从单季度环比来看,该行盈利已连续两个季度保持两位数增长。今年一季度和二季度,归属净利润环比增速分别为18.2%和26.52%,增速有加快趋势。

  值得关注的是,随着利率市场化改革的深入,银行净息差普遍收窄,向轻资产转型步伐加快,而中间业务收入已成为各家银行发力的新增长极。据半年报数据显示,紫金银行上半年实现中间业务净收入7191万元,同比增幅高达132%,成为营收的重要增长点。

  资产规模上,截至6月末,该行资产总额2481亿元,较年初增长10.4%,高于去年同期增幅。各项存款、贷款余额分别为1953亿元、1707亿元,较年初分别增长11.0%、6.5%。

  值得一提的是,紫金银行以三代社保卡发卡为切入点,积极响应各级人社部门需求,共同打造政银“人社就近办网点”“人社15分钟服务圈”“医保15分钟查询圈”“交通出行”等便民服务圈,三代社保卡客户倍增。据公开信息,截至8月4日,该行第三代社保卡发行成功突破百万大关,成为南京首家三代社保卡破百万的发卡行。

  02

  信贷客户首次突破10万,

  涉农小微贷款超千亿

  金融具有高度集聚的特点,省会城市更是“兵家”必争之地,国有大行、股份制、城商行、农商行、外资行扎堆南京,同业竞争异常激烈。

  今年以来,面对大行下沉所带来的冲击与影响,紫金银行“支农支小支实”不动摇。截至6月末,该行信贷客户数首次突破10万户大关,达10.1万户,较年初增加0.68万户;涉农及小微贷款余额突破1000亿元大关,达1014.68亿元,较年初增长8%,高于全行贷款平均增速1.5个百分点。

  其中,小微贷款余额922.87亿元,较年初增长7.59%;小微贷款户数2.65万,较年初增长15.81%;单户授信总额1000万元(含)以下小微企业贷款314.1亿元,较年初增长10.6%。

  从战略上来看,该行深化战略转型,下沉工作重心,借助135家营业网点、366个普惠金融服务点广泛分布于宁镇扬的优势,逐步构建起一张全面、深入的三农及小微金融服务网。

  从打法上来看,该行“量身定制”涉农和小微企业专项信贷计划,积极争取人行政策支持,申请支小再贷款51.7亿元,专项支持普惠型小微企业;申请普惠小微贷款支持工具奖励0.5亿元,上半年减免各项手续费304.5万元,惠及小微企业和个体工商户2.41万户。

  03

  资产质量持续改善,

  行业地位不断提升

  保持经营定力、不断强化南京农村金融市场主力军作用,使得紫金银行的行业地位近年来不断提升。

  而核心一级资本具有最强的损失吸收能力,是衡量商业银行综合实力和风险抵补能力的核心指标。据半年报数据,截至6月末,紫金银行的核心一级资本达到172.32亿元,较年初增长2.85%。

  对于商业银行来说,健全风控体系,方能行稳致远。在这方面,紫金银行今年上半年的表现可圈可点。

  

  紫金银行已建成全面风险控制体系,依托大数据风控技术不断探索智能风控,重点强化信用、市场、流动性、合规等风险领域防范力量。截至6月末,该行不良率1.19%,较年初下降0.01个百分点,保持历史保持低位运行。

  在风险抵补方面,紫金银行也下足了功夫。截至6月末,该行拨备覆盖率251.2%,较年初增加4.6个百分点,取得上市以来最佳水平,资产质量进一步夯实。

  金融小强认为,“规模、效益、质量”全方位稳升的紫金银行,正大步向一流上市农商行、最佳省会城市农商行的目标迈进。

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