2022年5月6日，紫金银行举办2021年度网上业绩说明会，出席本次业绩说明会的有公司董事长赵远宽先生，行长史文雄先生，副行长徐燕女士，副行长王清国先生，副行长许国玉先生，副行长杭浩军先生，董事会秘书吴飞先生，独立董事余新平先生。
本次业绩说明会紫金银行领导就投资者普遍关心的问题进行沟通交流，搜众财经（ID:jscaijing）参与提问并就投资者关心的问题进行筛选，热点问题主要涉及支持实体经济、对公及房地产业务、贷款利率变化、理财产品转型、高管变动、投资者关系及声誉风险管理等。
（一）关于支持实体经济
Q1:来自搜众财经（ID:jscaijing）的提问：今年的上市公司业绩会上常熟银行高管暖心回应“疫情延期还贷”获得媒体网友集体点赞。近期省银保监局联合省科技厅在推科技型中小企业融资对接专项行动，请问贵行为此都推出了哪些具体举措？
总行行长史文雄答：我行深入服务南京市产业链高质量发展，聚焦区域专精特新中小企业、特色产业集群内企业、市区两级重点项目和龙头企业，服务实体经济成效显著，全年累计投放各类企业贷款1596亿元，其中信用贷款181亿元，中长期贷款189亿元。推出50万元以下小额信贷产品“微e贷”，纯信用申请、智能化审批、自助化放款，累计授信户数9140户、用信金额21亿元。研发无还本续贷产品“转贷通”，支持3000万元以下小微企业和自然人经营贷款转贷，累计落地1457笔，涉及贷款总额30.88亿元。结合“百行进万企”持续加大小微企业“首贷户”拓展力度，全年走访各类企业超6万户，累计投放小微企业首贷户4609户、金额29亿元。至年末，各类经营性贷款1102.95亿元，较年初增长118.05亿元。严格落实“两增两控”要求，坚持把支农支小作为第一要务，优先支持普惠金融领域，单户1000万元（含）以下小微企业贷款增速50.15%，高于各项贷款平均增速34.2百分点。做好金融服务“六稳”“六保”工作，严格落实两项直达实体经济政策，携手受疫情影响小微企业共渡难关，全年累计办理延期还本付息294.78亿元，惠及企业5712户，普惠小微信用贷款较年初增长38.04亿元，新增占比达到45.8%。服务乡村振兴计划，全面贯彻“拎包下乡”工作理念，为“三农”送产品、送服务,不断扩大农村市场金融服务覆盖面,共计完成463村组（社区）整村授信，覆盖37.7万户农民，用信金额1.98亿元。
（二）关于对公业务及房地产业务
Q2：对公方面感受到目前实体的需求情况如何？疫情有所反复下，对比当前信贷需求和20年同期的情况？上海疫情、部分企业停摆对我们客户的经营是否有影响？
总行副行长徐燕答：南京地区疫情趋于稳定，实体企业逐步复工复产，资金需求有一定回升。截至2022年3月末，我行对公企业贷款余额948.91亿元，较2021年同期增长110.13亿元，较2020年同期增长227.03亿元。2022年一季度投放278.96亿元，较2021年同期增长51.72亿元，较2020年同期增长94.35亿元。
从贷款投放的角度来看，客户的资金需求较同期有所上升，（上海）疫情对客户经营产生一定影响，但总体冲击不大：一是地区经济趋好，2021年末南京GDP进入全国前十，扬州镇江地区经济发展良好，实体企业的资金需求呈上升趋势；二是我行持续开展了一系列服务走访实体企业活动，从政策、考核、流程、培训等方面全面赋能基层，充分调动人员积极性；三是加大产品创新力度，在支农支小、绿色金融、制造业等重点领域出台多项产品，贴近实体需求，支持实体经济，同时部分产品荣获南京市金融创新奖。
此外，我行始终坚持执行延期还本付息等政策，加大续贷政策落实力度，主动跟进小微企业融资需求，对符合续贷条件的小微企业贷款积极给予支持，对确有还款意愿和吸纳就业能力、存在临时性经营困难的小微企业，统筹考虑展期、重组等手段，助力复工复产，金融纾困、同心战“疫”。
Q3：房地产目前的风险敞口有多少？零售按揭感受到南京市内居民的还款情况如何、是否有断供的情况？
总行副行长王清国答：截至2022年3月，我行房地产贷款余额323.11亿元，较年初增加7.77亿元，增幅2.47%，房地产贷款占比21.56%，与年初持平，符合人民银行、银保监会规定的房地产贷款集中度要求。2022年3月末，个人按揭贷款余额222.46亿元，较年初增加4亿元，其中，逾期欠息不良余额2.67亿元，较年初增加0.37亿元。受疫情及大环境影响，按揭贷款逾期欠息较年初略有上升，但我行按揭贷款总体风险可控。微观层面，我行对房产抵押有完善的管理制度，设定不同的抵押率，按揭贷款根据规定办理抵押手续，多期还款后，贷款余额在下降，而住房价值未出现明显波动，按揭不良贷款的总体抵押率约为57.9%，并且，针对不良贷款，逐户制定下一步处置方案，积极推进按揭不良贷款的化解。宏观层面，南京地区住房的价值相对稳定，居民对住房的消费更加理性，综上，预期断供情况不会大面积出现。
（三）关于贷款利率变化
Q4 ：年初以来对公贷款利率变动趋势如何？新发放贷款利率变化情况？小微贷款/零售贷款利率分别如何变化？对后续的资产端利率和信贷利率趋势如何判断？
总行副行长（分管财务）许国玉答：受LPR下行影响，我行对公贷款收益率有所回落。公司条线方面，整体来看，公司条线贷款整体利率3月末4.81%，较年初下降3BP；从新贷款投放来看，2022年以来贷款投放加权平均利率4.89%，较年初下降13BP，略低于LPR降幅。普惠条线方面， 3月末，小微企业贷款平均执行利率5.47%。
从后续来看，宽松的货币政策、监管导向、市场竞争、LPR下调等多方面因素交织，预计后期资产端利率和信贷利率将有所走低。
（四）关于理财产品转型
Q5：银行理财进入净值化管理时代，想问下贵行理财产品转型情况？此前有未设立理财子公司的银行将无法再新增理财业务的传言，对此贵行怎么看，后期有无设立理财子的打算？理财产品发展策略如何？
总行党委书记、董事长赵远宽答：尊敬的投资者，目前我行已全面完成理财净值化转型，实现了“自营+代销”双轮驱动。作为省会城市农商行，我行将进一步提升理财板块攻坚能力，促进综合金融服务体系的深层次完善。下一阶段，我行将以财富转型为抓手，推进多种产品的供给，为客户提供多样化服务，打造具有紫金特色的品牌形象。
（五）关于高管变动
Q6:近几年贵行高管变动频繁，是否造成公司不稳定？对公司影响如何?
董事会秘书吴飞答：公司于4月28日召开四届四次董事会会议，审议通过了聘任公司行长、副行长、董事会秘书等议案，上述人员变动系正常的人事调整，不会对公司日常经营管理产生不利影响。
（六）关于投资者关系与声誉风险管理
Q7：来自搜众财经（ID：jscaijing）的提问：不知道管理层有没有关注到，近期媒体（包括自媒体）对贵行进行较多的消极面报道，主要聚焦高管人事变动、国资股东减持、经营指标、股价表现等，作为“首家A股上市省会农商行”，管理层有怎样思考？
总行党委书记、董事长赵远宽答：尊敬的投资者，公司于2022年4月28日召开四届四次董事会会议，审议了聘任公司高管的议案，上述人员变动系正常人事调整，不会对公司正常经营管理产生不利影响。
截至2022年一季度末，公司前十大股东包括南京紫金投资集团、江苏省国信集团、江苏苏豪投资集团、南京市河西新城区国有资产经营控股(集团)、南京天朝投资等公司，持股数量和持股比例均未发生较大变化。此外，近年来，公司主要股东苏豪投资两次增持，现已成为第三大股东。并且，公司董事长、行长、副行长、董事以及董秘两次实施增持计划，体现了公司和董监高对于公司经营发展的信心十分坚定。
公司已于4月30日披露了2021年度报告和2022年一季度报告，截至2022年一季度末，公司资产规模2280.00亿元，较年初增加213.34亿元，增幅10.32%。各项贷款1497.05亿元，较年初增加96.46亿元，增幅6.89%。各项存款1746.27亿元，较年初增加183.98亿元，增幅11.78%。营业收入10.74亿元，同比增加0.35亿元，增幅3.44%。净利润3.65亿元，同比增加0.35亿元，增幅10.53%。2021年末、2022年一季度末不良贷款率分别为1.45%、1.35%，不良率、不良贷款余额的“双降”。2021年末、2022年一季度末拨备覆盖率分别为232.00%、241.31%。
公司作为“首家A股上市省会农商行”，将始终坚持高质量发展转型，抓住乡村振兴战略大机遇，探索富有紫金特色的省会城市农商行发展之路，持续做好投资者关系管理相关工作。
Q8：来自搜众财经（ID:jscaijing）的提问：去年银保监会正式印发《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》，各金融机构都纷纷加大声誉风险管理工作力度，为此公司制定了哪些提升声誉风险管理水平的举措？
董事会秘书吴飞答：公司根据监管部门相关要求完善公司声誉风险相关制度，并在此基础上加强声誉风险管控，纳入到全面风险管理体系之中。公司将声誉风险管控体系纳入“三会一层”治理架构，且配置了专业声誉风险管控队伍，建立从监测识别到处置的全流程闭环管理系统。
Q9:如何看待公司目前股价？
董事会秘书吴飞答：关于投资者关系管理，我们将以投资者专线、上证e互动为主要阵地，面向社会各界投资者尤其是中小投资者畅通意见和建议表达渠道，及时响应、准确回复，让大家与紫金沟通零距离。我们将以更加主动、更加开放的心态欢迎各位投资者前来我行调研交流，大家既可以参与股东大会，也可以走访我行网点，还可以直接与公司高层、中层通过路演、反路演、业绩说明会等各种方式开展对话，总之我行将在法律和监管允许范围内做好投资者关系管理相关工作。