截至2022年末，光大银行零售客户达1.47亿户，同比增长5%，位居同业前列；财富客户增幅10.6%；私行客户增幅13.0%；双App月活用户达到4443万户，同比增长21.5%。
“讲规矩、守底线、知敬畏。”光大银行2022年度业绩发布会现场，新任行长王志恒谈及近期欧美银行业的破产事件时表示，风险管理能力和合规经营能力都是银行的核心竞争力，在当前严峻复杂的经营环境形势下，银行必须回归本源，不断提升全面风险管理能力。
截至2022年末，光大银行不良贷款率为1.25%，与年初持平；关注类贷款率1.84%，较年初下降2BP；逾期贷款率1.96%，较年初下降3BP；拨备覆盖率187.93%，较年初上升0.91个百分点。在复杂多变的环境中，光大银行资产质量保持平稳，风险抵御能力有所增强。
经营业绩方面，2022年光大银行实现营业收入1516.32亿元；实现归属于该行股东的净利润448.07亿元，同比增长3.23%。发布会现场，多位银行业分析师用“稳健”一词评价该行2022年的业绩表现。
“展望2023年，确实依然面临着比较多的困难和挑战，但是我们管理层有信心。”王志恒表示，信心一方面来自对中国经济的强大韧性和经济恢复的预期；另一方面，则是有信心通过自身努力提高该行市场竞争能力，向市场、管理、改革、风险四大方面工作要效益。
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『资产突破6万亿，净利润微增』
“莫道前路多险阻，再闯关山千万重。”2022年光大银行年报上，董事长王江如是写道。
2021年末以来，在疫情影响、乌克兰危机等不确定因素冲击下，国内外经济金融环境复杂严峻，国内经济持续面临需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力，对宏观经济复苏构成挑战，亦对顺周期的银行业的经营管理提出考验。
年报显示，截至2022年末，光大银行资产总额达6.3万亿元，同比增长6.8%，首次突破6万亿元大关。贷款规模达3.57万亿元，同比增长8.0%，在资产中占比达56.7%。
在“打造一流财富管理银行”的战略下，光大银行构筑了AUM（零售资产管理规模）、FPA（对公综合融资规模）和GMV（同业金融交易额）三大北极星指标，推进三大业务板块协同发展。截至2022年末，该行零售AUM规模达2.4万亿元，较年初增长14.2%；对公FPA总量达4.7万亿元，较年初增加超4200亿元；同业金融方面，该行金融市场业务资产规模达1.31万亿元，同比增长11.9%。
经营业绩方面，2022年光大银行实现营业收入1516.32亿元，同比微降0.37%，剔除非经常性收入影响，同比增长0.6%；实现归母净利润448.1亿元，同比增长3.2%。从营收结构来看，零售营收占比43.5%，同比提高2个百分点，主要是由于零售利差保持稳定，零售存贷款日均规模均增长超过千亿元。此外，包括理财、代理、托管、结算在内的绿色中间业务收入114.1亿元，同比增长5%，高于营收增速。
对于营收微降的问题，王志恒表示，2022年一些非经常性的收入因素导致营收负增长，如果不算这些因素，营收是微正的。年报显示，2022年光大银行其他收入同比减少20.49亿元，下降15.43%，主要是由于公允价值变动净损失16.56亿元。
从行业整体形势来看，王志恒表示，2022年受国际形势的影响，疫情的反复冲击，以及利率下行带来的息差收窄，包括四季度债市的波动都是营收普遍放缓的因素，特别是债市波动令各大银行四季度营收都面临着比较大的回撤。
据央行数据，2022年央行两次降息，全年公开市场操作和中期借贷便利中标利率均下行20个基点，引导1年期和5年期以上贷款市场报价利率（LPR）分别下行15个、35个基点。截至2022年末，新发放企业贷款利率是4.17%，创历史新低。零售信贷方面，到2022年12月，新发放的个人住房贷款平均利率较上年末下降了大约140个基点。
实体经济融资成本下降，也意味着银行资产端收益率的下行。2022年，光大银行生息资产平均收益率为4.26%，较上年下行0.16个百分点。在负债端，该行付息负债平均成本率为2.33%，较上年下行0.02个百分点。受此影响，2022年光大银行净息差从上年的2.16%进一步收窄至2.01%。
“往前几年，我们的业务模式是高成本、高收益、高成长，负债端融资成本相对比较高，资产端收益水平也比较高。”王志恒坦言，“近几年，我们在持续调整和压降负债端的成本，但是最近两三年，我们持续支持服务实体经济减费让利，资产端的收入下降得比较快，这也是未来一段时间的趋势，所以也需要我们加快转型来适应这个趋势。”
对此，王志恒进一步表示，存款成本的控制是光大银行2023年营收、利润增长的重要内容，该行将采取一系列的措施持续推动存款成本管控。
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『向四大方面要效益』
进入2023年，中国经济进入疫后复苏阶段，光大银行如何提升业绩也成为投资者重点关心的问题。
发布会现场，王志恒直面关切，提出向四大方面改进措施，分别是向市场要效益、向管理要效益、向改革要效益和向风险要效益。
其中，改革是光大银行近几年持续推进的重点工作。
据了解，2022年度业绩发布前夕，光大银行董事会表决通过了《关于战略客户经营管理职能及组织架构调整的议案》，决定将公司金融业务板块的战略客户部由投行部的二级部升级为一级部，与公司金融部合署办公。
“我们希望通过改革能够进一步提升我们总行总对总的营销和服务客户的能力，带动全行的业务发展。”王志恒表示，战略客户部组织架构调整是该行今年正在推动的一项重要工作，希望通过改革能够激发全行活力，进一步理顺体制机制，实现向改革要效益。
事实上，近几年光大银行在公司金融、零售金融、金融科技等业务板块推动了一系列改革措施。
零售金融方面，分管零售金融业务的副行长齐晔介绍：
?光大银行依次设立了私行部和零售信贷部一级部，更加突出财富管理和零售信贷业务的战略地位；
?在远程银行中心的基础上设立了客户的智能营运中心，探索对长尾客户的集约化经营；
?成立了零售业务的中台部，旨在打破部门壁垒和数据孤岛，提速零售的数字化转型；
?合并数字金融部和云生活事业部，旨在充分发挥场景金融的作用，促进手机银行App和光大云缴费App的协同。
在一系列改革支撑下，2022年零售业务成为光大银行业绩发布会上的亮点之一。
截至2022年末
“光大银行零售客户达1.47亿户，同比增长5%，位居同业前列；财富客户增幅10.6%；私行客户增幅13.0%；双App月活用户达到4443万户，同比增长21.5%。”
金融科技方面，2022年光大银行构建了“两委员会、两部、两中心”（数字化转型委员会、金融科技与数据管理委员会、金融科技部、数据资产管理部、科技研发中心、智能运营中心）的金融科技组织架构，形成以业务中台为引领，数据中台、技术中台为支撑的组织架构体系，旨在增强对数字化转型的支撑作用。截至2022年末，科技部门支持零售网贷自动化审批场景80余个，新增放款金额4100亿元，构建零售模型库180余个，营销线索触达2.76亿人次，助力零售AUM增长1041亿元。
值得注意的是，光大银行注重对数字化转型的人力资本投入。据分管金融科技业务的副行长杨兵兵介绍，2022年该行开展了两期近百人的业务人员、科技人员，为期6个月的双向交流；开展了历时3个月的线上数据分析师培训，覆盖了总分行所有员工，2022年通过资格认证的数据分析师达到了300多人。
市场方面，王志恒认为，宏观经济正处于缓慢回升过程中，光大银行希望能够抓住宏观形势好转的时机增加收益。具体而言，一方面，通过加大信贷投入，并靠前投放，来以量补价，提升客户基础，尤其是对公客户基础，增加收入；另一方面，深挖零售客户基础带来更多收入。此外，随着资本市场逐渐回暖，理财等绿色中收也被认为将带来一些机会。
管理方面，光大银行将通过财务成本管控，尤其是存款成本管控，推动营收增长，同时加强重点区域资源的配置和政策倾斜的力度。据悉，当前重点区域分行的贡献在光大体系超过了70%。
风险方面，王志恒介绍，一方面要管控住新发生的不良，通过全流程、全生命周期的管理，特别加强过程管理，能够及时退出一些潜在问题的客户，减少新的不良的发生。另一方面，继续加大对存量不良资产的清收、核销力度，向不良要效益。
“主要是这样一些想法，当然最重要的还是落实，”王志恒表示，“将带领全行干部员工脚踏实地、埋头苦干、求真务实、真抓实干，还是要用扎扎实实的业绩来回报股东、投资者。”