随着数字经济的快速发展，各类数字基础设施广泛融入生产生活，助推政务服务、民生保障、公共服务、智慧城市等领域迭代升级。作为人民群众日常生活运转的关键节点和公共服务的重要组成部分，便民缴费产业在保障民生福祉、助力建设数字中国等方面发挥着愈加重要的作用。
11月22日，中国光大银行联合北京大学国家发展研究院共同发布了《打造数字便民新生活——2022年中国便民缴费产业报告》。《报告》指出智慧城市、数字乡村、数字人民币、数字产品的创新发展以及数据要素的潜力释放，将为数字便民产业带来广阔的发展空间。
光大银行副行长齐晔就《报告》的创新、“光大云缴费”的现状和发展方向以及光大银行的零售金融和数字金融如何更好地惠民、利民等问题进行了解答。
齐晔认为，凡是涉及民生保障的工作，往往需要从“小服务”做起。“光大云缴费”就是一个把看似简单的“小事”做到极致的典型，在百姓平凡生活的点滴细微之中，描绘出普惠便民的温暖底色。
2015年起，“光大云缴费”联合高端智库、主流媒体已连续8年发布《中国便民缴费产业报告》，成为中国缴费行业标准参考用书，为我国数字便民与普惠金融创新发展作出积极贡献。今年，《报告》以“数字便民新生活”为主题，着眼数字缴费，聚焦民生服务，深挖客户需求，洞察提升方向，呈现出3方面新亮点。
一是关注数字缴费绿色价值。《报告》分析，数字便民缴费具备提升缴费项目整合度，推进业务办理无纸化，减少缴费途中出行能耗等优势，可以为企业、个人提供一站式、线上化、便捷的绿色服务渠道，并通过发挥数据记载功能，追溯碳足迹，助力完善企业和消费者碳排放的监督及奖励机制，提升全社会低碳环保意识。数据显示，数字缴费每年可节约84万吨汽油消耗，节约用纸1.9万吨，相当于少砍伐32万棵大树，有效促进绿色消费，助力社会绿色发展。
二是深入分析区域均衡发展。近年来，随着我国公共基础设施均等化建设快速推进，便民缴费正不断提升服务的普惠性和可及性。《报告》调研显示，数字便民缴费对网点等线下基础设施依赖度低，可以有针对性地解决欠发达地区人口分散、服务成本高的难题。作为新型基础设施，数字便民缴费为下沉市场缴费体验提升、城乡差距缩小提供了可能，成为城乡服务均等化的“突破口”。
三是密切关注前沿技术趋势。今年《报告》首次关注数字产品缴费这一领域。随着数字技术的蓬勃发展，数字产品应运而生，目前我国数字产品缴费市场规模已经超过3700亿元，并进而催生出新兴缴费类目。研究表明，数字藏品和元宇宙等数字技术创新创造了新的缴费场景，将为数字便民产业带来广阔发展空间。
同时，《报告》聚焦智慧城市建设、数字乡村建设、数字人民币试点、数字产品创新、数据要素潜力释放等前沿话题提出5大产业新趋势，旨在为我国便民缴费产业高质量发展提供有价值的参考与借鉴。
一是智慧城市建设加快，数字缴费普及加速。数字经济时代，智慧城市的高质量发展越来越受到广泛关注。便民缴费作为城市公共服务的一环，可积极融入智慧城市建设。
二是数字乡村建设加快，推动城乡融合发展。加快数字乡村建设，是响应国家政策的发展新趋势，一方面对便民缴费线上化提出了更高的要求，另一方面创造了更多的应用场景和用户需求。
三是数字人民币逐渐落地，缴费方式增添新成员。央行主导、多方参与的数字人民币生态正在形成，这为便民缴费产业发展创造了新的机遇。
四是数字产品创新活跃，成为新兴缴费场景。数字藏品的应用场景正在不断拓展，为数字便民缴费提供了新的应用场景。
五是数据要素潜力释放，扩大缴费创新空间。数据资源带来新的发展动能，数字便民缴费可以依托丰富的数据资源，为客户提供更智能、更优质的服务。
对于“光大云缴费”目前发展的整体情况和现状，以及未来发展方向，齐晔表示，“光大云缴费”作为光大银行在民生服务领域的典型代表，从水、电、燃气等居民基础生活缴费服务做起，扩展到社保、非税、交罚、医疗、教育、社区、微金融等关键场景和领域，已成为中国领先的开放便民缴费平台。通过打造开放化、数字化、智能化的便民金融服务生态体系，将我国的个人、企业、政务等各类缴费服务、渠道、支付结算功能整合，有效提升了金融服务的普惠性、包容性，成为金融服务连接民生的纽带。
多年来，“光大云缴费”坚持“一张蓝图绘到底”发展策略，电费、通讯费、有线电视费等代收服务已覆盖全国31个省（自治区、直辖市），供暖费代收服务已覆盖北方地区，重点解决了三、四线城市居民及农村群众缴费“急难愁盼”的问题。目前，“光大云缴费”2022年服务活跃用户已突破5亿，缴费服务笔数突破20亿笔，向用户提供水、电、燃气、通讯、供暖、社保、教育、交罚、物业、医疗等14000多项线上缴费服务，缴费代收服务已输出至微信、支付宝、美团、银联等730余家大型互联网机构及银行同业等，其中输出至国家政务服务平台和各省、市级政务服务平台80余家,有效推动我国数字便民缴费产业向更加普惠均等、优质便捷、精准智能的方向发展。
下一步，“光大云缴费”将继续坚定践行以人民为中心的发展思想。一是持续深耕个人缴费领域，重点提升县域覆盖率与服务能力，助力乡村振兴；同时加大政务、物业、教育、出行等领域项目接入力度，推动数字化便民服务惠及更广泛的人民群众；二是持续丰富便民生活和普惠金融产品及服务品类，搭建“生活+微金融”特色服务体系，以云缴费APP、官方小程序、社保小程序等为桥梁，为百姓提供多层级、多渠道、特色鲜明的普惠金融服务；三是与光大银行APP、阳光惠生活APP打通用户体系实现互联互通，充分发挥光大银行APP私域流量经营以及光大云缴费公域导流的“双APP”优势，以流量引入、平台撮合为核心，搭建开放式财富管理及普惠便民生态平台。
此外，齐晔指出，光大银行成立30年来，始终与国家发展同频共振，与时代浪潮同向而行，聚焦“国之所需”、响应“民之所盼”、竭尽“光大所能”，以金融活水服务国计民生。
在制度设计方面，光大银行始终将“政治性”“人民性”贯穿到零售业务全过程。在此基础上，我行建立了“强化客户思维、坚持客户导向、关注客户价值”的经营理念，以“为客户创造价值”为出发点，并真正落实到金融产品设计、客户服务以及日常经营管理的全流程中。
在客户服务方面，光大银行零售金融主动融入新发展格局，紧扣“光大所能”，不断拓宽安全、便捷、暖心的特色化服务新领域，以实际行动让百姓更有获得感和安全感。早在2004年，光大银行就面向普通百姓发行了国内首只个人外币理财产品“阳光理财A计划”，以及首只人民币理财产品“阳光理财B计划”，成为国内银行理财的先行者和探路者。2004年至2022年6月末，光大银行累计发行理财产品近39万亿元，为投资者创造收益超4146亿元。
具体来说，一是大力发展普惠金融业务。在零售普惠信贷方面，打造阳光助业贷“快”“惠”“易”等系列产品，通过多种担保模式满足客户多样化的融资需求。在普惠型财富管理方面，推出“1元”系列产品，降低理财门槛，支持更多中低收入群体实现财富保值增值。
二是加大消费金融支持力度。信用卡、消费分期等金融业务与老百姓的生活息息相关。光大银行零售金融持续推动拓展信用卡服务广度深度，完善分期等信贷产品，促进居民消费恢复。
三是积极发展便民服务。作为中国领先的开放式便民缴费平台，“光大云缴费”通过全力解决好数亿群众“急难愁盼”日常生活难题，助力推进便民服务与普惠金融的高质量发展。
四是助力乡村振兴。为更好地满足乡村振兴多样化、多层次的金融需求，光大银行发行了“光大乡村振兴公益”主题信用卡，同时打造了以助农扶贫为特色的自建电商平台“光大购精彩”，帮助农户打开销路，带动农村地区产业上下游协同发展。
齐晔进一步指出，近年来我国数字经济发展突飞猛进，数字化转型已成为商业银行可持续发展的必经之路。数字技术的快速发展对金融体系和人民生活产生了巨大影响，正在重塑社会的发展轨道和方向。在此背景下，光大银行把数字化转型作为打造“一流财富管理银行”的有效路径和方法，持续探索数字化经营的新思路、新模式。
结合光大银行发展规划及银行客户行为线上化迁移、“金融+生活”综合化服务模式深化、数据驱动银行业务转型等行业发展趋势，光大银行数字金融将以流量、场景、平台为核心，以数据和创新为驱动，重点突出“财富管理”和“金融科技”两大特色，打造数字化客户经营服务新模式，奋力实现高质量发展。
一是打造以“双APP”为核心的财富管理开放生态平台，助力光大银行“一流财富管理银行”战略落地。光大银行将发挥光大银行APP零售客户服务“主阵地”与“光大云缴费”数字便民服务平台的协同赋能作用，最终落脚在客户数字化服务能力的提升上，构建“内容-社区-陪伴”生态经营模式，实现银行客户全生命周期、全财富旅程的综合运营服务。
二是深化场景金融建设，构建全新开放生态服务体系。我行将场景金融建设作为全行数字化转型的重要组成部分，深化各类场景与合作伙伴连接，将金融科技创新融入产业实体，在教育培训、住房保障、公益福利、智慧政务、汽车金融等场景中持续加大推动力度，采取分类施策、多点孵化、重点培育策略，构建以用户、场景为中心的金融服务体系，助力实体经济高质量发展。
三是夯实“三位一体”服务优势，推动数字银行建设。光大银行数字金融以提升全行数字化经营能力为目标，构建“客户+产品+渠道”服务为一体、“对公+零售”为一体、“金融+非金融”为一体的数字化平台体系，升级企业级金融服务开放平台，突出开放化、场景化、集约化特点，全面提升光大银行金融开放服务能力，积极推动“数字光大”进入全新发展阶段；同时，强化数据资产管理，深入推进数字化创新孵化和人才培养，以创新为驱动加快数字银行建设发展。