来源 :中证网2024-08-26
齐鲁银行日前披露2024年半年报。上半年，齐鲁银行实现营业收入64.12亿元，同比增长5.53%；实现归母净利润23.47亿元，同比增长16.98%；基本每股收益0.46元，同比增长12.20%。
规模效益质量均衡发展
上半年，齐鲁银行坚持“稳中求进、以进促稳、创新求变、转型突破”的工作基调，加快推进转型创新，夯实发展基础，实现规模、效益、质量均衡协调发展。
规模增长方面，截至2024年半年末，齐鲁银行资产总额6475.44亿元，较上年末增长7.06%；贷款总额3266.39亿元，较上年末增长8.81%，聚焦金融“五篇大文章”，科创、绿色、普惠贷款增速分别达到31.84%、43.84%、9.44%，均高于贷款平均增速；负债总额6032.96亿元，较上年末增长7.16%；存款总额4231.53亿元，较上年末增长6.30%。
经营效益稳步提升。报告期内，该行深耕客群经营，提升客户综合服务能力，多渠道拓宽盈利来源。上半年实现营业收入64.12亿元，同比增长5.53%，其中非息收入20.11亿元，同比增长27.51%。加权平均净资产收益率12.66%，较上年同期提高0.03个百分点；成本收入比24.86%，较上年下降1.56个百分点，降本增效成效显现。
资产质量持续改善。报告期内，齐鲁银行树牢全面风险管理理念，坚持审慎经营，加强重点领域风险管控，资产质量指标平稳向好。截至报告期末，不良贷款率1.24%，较上年末下降0.02个百分点；关注类贷款占比1.14%，较上年末下降0.24个百分点；拨备覆盖率309.25%，较上年末提高5.67个百分点；拨贷比3.84%，较上年末提高0.01个百分点。
在核心指标和资产质量向好的趋势下，齐鲁银行实现了“稳中向好、进中提质”的良好发展局面，市场地位也稳步提升。在国内主体信用评级中，齐鲁银行多年保持AAA最高等级、山东省地方金融企业绩效评价最高等级以及济南市高质量发展考核市管企业一等奖；在中国银行业协会发布的2024年中国银行业100强榜单中排名第56位，较去年上升了5位。
多家券商看好
齐鲁银行良好的业绩表现引发机构广泛关注，多家券商给出“增持”或“推荐”评级。
中泰证券表示，齐鲁银行紧抓山东新旧动能转换政策，面对激烈的竞争环境，同时结合省内独特的强县域经济，大力发展县域金融，实现错位竞争。同时公司不断发力科创金融，推动零售转型，持续优化资负结构，不良风险暴露充分且加快出清。
信达证券认为，齐鲁银行扩表动能较强，积极拓宽下沉市场，深耕县域，息差下行趋势下信贷需求持续增长支撑营收增速稳定，不良指标持续改善，资产质量稳健向好，2023年分红比例提升。该券商预测，齐鲁银行2024-2026年归母净利润增速分别为15.2%、17.7%、17.3%，2024-2026年EPS分别为1.01元、1.19元、1.38元。
民生证券指出，齐鲁银行上半年业绩保持较优增速，公司立足于经济大省，且把握省内政策机遇，信贷扩张增速较高；同时，资产质量持续改善，且不良认定较为严格，后续不良率仍有下降空间，利润释放潜力较大。