山东省首家地方性股份制商业银行齐鲁银行（601665.SH）三季报成绩单出炉。
10月24日晚，齐鲁银行披露2022年三季报，今年前三季度，其实现营业收入84.05亿元，同比增长17.21%，实现归母净利润25.59亿元，同比增长19.85%。
长江商报记者注意到，该行前三季度手续费及佣金净收入增速较快，同比增长67.37%至11.44亿元。
齐鲁银行信贷规模快速增长，截至报告期末，该行存款总额3342.49亿元，较上年末增长14.08%；贷款总额2536.42亿元，较上年末增长17.09%。值得关注的是，该行的普惠、涉农、绿色贷款增速分别达到24.08%、19.99%、20.76%，高于贷款平均增速。
在贷款总额快速增长的同时，齐鲁银行的资产质量持续向好。截至9月末，该行不良贷款率较上年末下降0.03个百分点至1.32%；拨备覆盖率为266.27%，较上年末提高12.32个百分点。
营收、净利均实现两位数增长
紧跟山东区域经济建设步伐，齐鲁银行业绩实现较快增长。
三季报显示，齐鲁银行今年前三季度实现营业收入84.05亿元，同比增长17.21%；实现归母净利润25.59亿元，同比增长19.85%。
其中，第三季度该行实现营业收入29.25亿元，同比增长13.86%；归母净利润、扣非净利润分别为7.90亿元、7.63亿元，同比增长24.40%、21.37%。三季度净利增速呈加速增长趋势。
从环比来看，齐鲁银行前三季度的营业收入规模也呈现逐季增长趋势。今年一、二季度，该行的营业收入分别为26.34亿元、28.46亿元，同比增长18.00%、20.09%。
利息收入仍是齐鲁银行的业绩支柱。2022年前三季度，该行利息净收入62.46亿元，同比增长12.75%，占总营业收入的比重为74.31%。
值得一提的是，齐鲁银行的中间业务拓展力度加大，带来手续费及佣金净收入的高速增长。前三季度，该行手续费及佣金净收入11.44亿元，同比增长67.37%，手续费及佣金净收入在营业收入中占比提升4.08个百分点至13.61%。
齐鲁银行盈利能力的提升，源于其信贷规模增速较快。数据显示，齐鲁银行前三季度贷款总额2536.42亿元，较上年末增加370.19亿元，增长17.09%；贷款占资产总额比例51.68%，较上年末提升1.70个百分点。
截至三季度末，该行存款总额3342.49亿元，较上年末增加412.45亿元，增长14.08%；存款占负债总额比例73.17%，较上年末提升0.07个百分点；资产总额4908.21亿元，较上年末增加574.08亿元，增长13.25%。
普惠、绿色贷款快速增长
公开资料显示，齐鲁银行在山东省内银行业金融机构中率先设立普惠金融部，构建了以“小微金融”“县域金融”为重点，“科创金融”“物流金融”为特色的普惠金融格局。
2022年以来，齐鲁银行相关领域的贷款呈现较快增长。今年上半年，该行贷款平均增速为11.64%，其中，普惠、涉农、绿色贷款增速分别达到14.49%、13.50%、20.11%。
截至6月末，齐鲁银行的普惠型小微企业贷款余额（银保监会口径）达到425.27亿元，较上年末增长53.81亿元，增速14.49%，高于该行同期各项贷款增速2.45个百分点。
同期，齐鲁银行的涉农贷款余额达到510.51亿元，较上年末增长13.50%，其中，普惠型涉农贷款余额达到101.66亿元，较上年末增长18.61%；绿色贷款余额154.85亿元，较上年末增加25.93亿元，增幅20.11%。
长江商报记者注意到，今年第三季度，齐鲁银行普惠、涉农、绿色贷款继续保持高速增长态势，带动前三季度普惠、涉农、绿色贷款增速分别达到24.08%、19.99%、20.76%，高于上半年增速。
从整体上看，齐鲁银行的资产质量稳中向好。在贷款增加的同时，该行不良贷款率保持下降趋势，由上年末的1.35%降低0.03个百分点至1.32%，较6月末的1.33%微降0.01个百分点。
与此同时，齐鲁银行加大了拨备计提。截至9月末，该行的拨备覆盖率266.27%，较上年末提高12.32个百分点。
此外，随着信贷规模的扩大，齐鲁银行的资本充足率有所下降。截至9月末，该行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.27%、11.10%、14.27%，分别较6月末下降0.06、0.12、0.19个百分点。
不过，在三季度报告中，齐鲁银行表示，目前该行的80亿元可转债项目已获证监会核准通过，若可转债顺利发行并转股后将提升资本充足率，支撑其业务发展。