【数智反诈】邮储银行技术赋能风险防控，增强涉诈资金拦截能力

　　邮储银行

　　为有效遏制和预防电信网络诈骗，切实维护人民群众财产安全，邮储银行根据反诈相关法律规定和监管要求，不断建立完善电信网络诈骗风险防范体制机制。通过技术赋能，搭建自动抓取、处理、反馈管控数据的智能化处理平台，不断提升涉诈风险监测、识别、处置能力，不断增强风险防控的精准性和科学性。

　　典型案例

　　模型精准发力

　　成功拦截涉诈资金35万元

　　近期，客户梁某的银行账户连续接收同一交易对手从他行汇入的多笔资金，累计达35万元，并在短时间内操作向他行对公银行账户转出资金。客户的交易行为被反诈模型预警，经系统初步分析确认存在异常，被及时阻断。阻断后系统将模型预警信息发往我行反电诈集约化分析处置部门进行核实排查，工作人员接收到排查工作任务后，认真分析比对可疑交易特征，判断该账户涉诈风险高，快速对账户采取了管控措施防止资金转移，并将风险情况同步至客户账户开户行广西分行。

　　分行接到情报后，立即启动警银协作工作机制，及时将该可疑涉诈线索上报当地反诈中心进行研判。经反诈中心研判，确认该账户为高危涉诈账户。分行根据反诈中心要求，及时采取账户紧急止付措施，成功将35万元涉诈资金截留在客户账户内。后经公安机关侦查，该客户账户涉及江苏某电信网络诈骗案件，邮储银行广西分行积极为客户挽损、有力保护群众“钱袋子”的举措得到了广西区公安的通报表扬。

　　近年来，邮储银行通过开展模型建设、优化等工作，技术赋能风险防控，不断提高数智化反诈水平，增强涉诈风险防控质效，牢牢守住人民群众“钱袋子”。今年以来，邮储银行通过模型等技术手段赋能，精准识别拦截涉诈资金累计达348.84亿元。后续，邮储银行将总分、邮银协同，严格落实监管部门的精准性风险防控要求，不断强化技术防控能力，提升涉诈“资金链”精准治理水平。