来源 :邮储银行+2024-10-09
“这笔贷款从申请到放款，时间很快，操作也非常方便。”专门从事户外保温箱包设计研发和生产制造的科技型小微企业负责人柯先生，近期得到了来自厦门市工业和信息化局的好消息，他们公司获评2024年厦门市创新型中小企业、2024年厦门专精特新中小企业。柯先生表示，正是在邮储银行的支持下，企业资金周转更加顺畅，对未来发展也更有信心。
柯先生口中的这笔贷款，是国家融资担保基金银担“总对总”批量“担保e贷”。邮储银行厦门分行是厦门市第一家落地该业务的银行。据介绍，该贷款产品模式中的“银担线上直连”是一大创新，运用数字科技，与担保数字化平台系统直连，推进业务数字化转型，为担保贷款产品化、规范化发展和联合风险管控奠定坚实基础，进一步助推政府性融资担保业务扩面增量。这是政、银、担三方合力，切实加大小微企业信贷供给的积极实践。
“厦门有许多像这家公司一样的科创型小微企业，在企业初创期或转换新赛道的初期，急需资金投入研发与生产，抢抓新赛道中的新机遇。但是这类小微企业往往存在缺乏足够的抵押物或尚未建立信用记录的情况。”谈起批量“担保e贷”模式的创新优势，邮储银行厦门分行普惠金融事业部产品经理何为介绍，批量“担保e贷”的“银担线上直连”产品设计，进一步发挥了政府性融资担保作用，深化风险补偿共担机制，精准、快速契合小微企业融资需求，在普惠金融服务创新和中小企业融资支持方面迈出了重要一步。
那么，像批量“担保e贷”一样能够满足市场需求的创新产品，是如何被孵化出来的呢？
何为讲述了产品孵化背后的故事：“市场需求能否切实转化为我们的产品要素，我们的产品特色能否精准解决企业的融资痛点，是检验创新产品好不好的重要标准。创新产品的孵化离不开我们产品经理团队发挥的作用。”何为介绍，邮储银行厦门分行产品经理团队基于日常小企业客户大走访活动中广泛收集的中小微企业融资需求信息，多次前往国家融资担保基金、总行沟通交流，深入厦门市中小企业融资担保有限公司沟通业务细节，承担起了重要的协调沟通作用。最终，在总分行协作下，迅速完成了新业务管理办法及操作规程、线上系统模型等流程制度的设计。
产品经理何为走访调研企业需求
经历18个小时连续高强度系统测试后，批量“担保e贷”在2024年开年的第4天顺利上线。同日，一笔金额为85.3万元的“担保e贷”顺利发放到了厦门一家制造业小微企业。得益于“银担线上直连”模式，企业和银行之间只用了不到半天时间，便完成合同签署、保费缴纳、影像资料推送、借款信息交互、风险信息推送等全线上操作，真正实现了“见贷即保”，大幅提高金融服务效率。
继该市首笔业务在邮储银行厦门分行落地后，国家融资担保基金银担“总对总”批量“担保e贷”已推广至厦门市多家银行金融机构，惠及当地更多中小微企业。截至今年8月末，邮储银行厦门分行已通过批量“担保e贷”模式服务企业48户，发放金额为8220万元。
新产品的落地源于邮储银行厦门分行多年坚持的普惠金融产品创新机制——每月常态化开展小企业客户大走访活动，广泛收集市场信息，打通小微企业融资痛点。这也是邮储银行普惠金融产品创新的一个缩影，从总行到全国各家分行高效运转，孵化出一系列紧跟市场需求的普惠金融产品；加速推动数字化转型进程，通过数字化网格服务畅通客户触达，立足中小企业日常生产经营场景和金融需求，切实为小微企业发展减压力、增实力、添动力，为扎实做好普惠金融大文章贡献力量。