来源 :21经济网2024-04-06
近日，「支付百科」注意到，邮储银行发布了《关于开展个人用户身份信息治理的公告》，公告宣布从2024年3月起，邮储银行将进一步强化个人用户身份信息真实性、有效性核实工作。
邮储银行表示，重新梳理核实用户信息是反洗钱法等法律法规要求，银行对于未能及时更新或验证身份信息的用户，将依据相关法规和行业规定，采取限制账户功能等措施，以保障用户资金安全和防范金融风险。
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将限制金融服务
该公告发出后，一些读者认为银行加强用户身份核查可以保障资金安全，避免洗钱等金融犯罪，可以保护用户的合法权益。
一些读者则认为，此前银行信息泄露的问题并不罕见，银行能否在大规模采集信息后保护好用户隐私令人担忧。信息采集内容较多，对于很多不关注银行信息的人而言会造成麻烦，银行是否能够保障通知到位也是一大问题。
首先在便利度上，邮储银行本次信息核实提供了线上和线下双重审核渠道，用户可以到任意网点办理也可以在邮储银行手机银行用户端办理。最大程度降低了用户的配合成本。
其次在通知问题上，邮储银行明确表示，用户需要高度警惕有不法分子冒充邮储银行名义通过电话、短信、社交媒体消息、网站及用户端等方式进行诈骗，以防止个人信息泄露或资金损失。银行目前对于是否会进行点对点通知并未进行说明。
邮储银行重新核实的用户身份的内容较为全面，包括：姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系电话、身份证件或者身份证明文件的种类、号码和证件有效期限。
但好在银行进行风控的范围并不算广，公告显示邮储银行只会对个人用户身份信息不完整、不真实或有效身份证件过期且在90天内没有及时更新等情况的用户风控，进行限制金融服务。
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银行风控新趋势
值得注意的是，邮储银行并不是唯一一家开展用户身份信息治理工作的银行。近年来，多家银行都在积极推进用户身份治理工作。
这一趋势的出现，既反映了银行业对用户信息安全和隐私保护的高度重视，也体现了银行业对打击金融犯罪和降低金融风险上愈发严格。据了解，在推进用户信息核查的过程中，多家银行都升级了用户信息保护机制，以防止用户信息被盗用和泄露。
目前，银行业改革加速，银行端系统正在采用更加数字化、智能化的方式降低金融风险，提升管理水平，定期采集用户信息或是为了落实实名制要求。
那么，为什么银行要如此重视并开展用户身份治理工作呢？这背后有多重原因。首先，从监管层面来看，用户身份治理是金融监管的重要组成部分，对于防范金融风险、维护金融稳定具有重要意义。通过重新核实用户信息，银行可以确保账户信息的真实性和准确性，从而降低账户被盗用或诈骗的风险。同时，对于账户信息被恶意篡改或账户被冻结等异常情况，重新核实信息也有助于及时发现问题并采取相应的安全措施。
其次，对于银行而言，准确的用户信息有助于银行提供更精准、个性化的服务。例如，根据用户的职业、收入等信息，银行可以推荐更合适的金融产品或服务。
最后，近年来，出租出借银行卡、电信诈骗、利用非本人账户跑分洗钱案件频繁，虽然已经不少银行已经实施了“断卡”减少了银行卡的非法交易，但在已有银行卡中仍存在不少违法违规操作。更新用户的个人身份信息，则有利于筛选掉部分违法违规行为，降低犯罪率。
总体而言，以邮储银行为首的多家银行，启动客户身份信息核查工作是银行业加强客户身份治理、提升风险管理水平和服务质量的重要举措，这或将成为2024年银行业转型的新趋势。而对于用户而言，重新核实银行信息虽然较为麻烦，但从长期来看，筛选掉冗余用户的银行能够提供更加安全和贴心的服务。