4月2日，邮储银行在北京召开2023年度业绩发布会。2023年，邮储银行（SH601658，股价4.75元，市值4709亿元）实现归属于银行股东净利润862.70亿元，同比增长1.23%。
该行全年实现利息净收入2818.03亿元，同比增加82.10亿元，增长3.00%。其中，规模增长带动利息净收入增加302.61亿元，利率变动导致利息净收入减少220.51亿元。净利息收益率（即净息差）为2.01%，保持行业较优水平。
邮储银行2023年度业绩发布会现场图片来源：每经记者张寿林摄
邮储银行行长刘建军指出，未来商业银行净息差收窄的趋势可能仍会延续，该行将对中长期存款进行一定的管控。
净息差维持在2%以上，新增零售贷款占比超行业平均水平
过去一年，银行业息差持续收窄。金融监管总局最新公布，2023年四季度银行业净息差降至1.69%。刘建军表示，邮储银行积极应对市场变化，加快培育差异化增长极，实现了逆周期的变化。
一是净息差维持在2%以上；二是利息净收入增幅达到3%，比2022年增幅提高1.44个百分点。在银行业高度同质化的情况下，能够跑赢行业平均水平，得益于培育差异化增长极。
总体看，刘建军表示，信贷投放方面，坚持一个基本原则，即总量合理、结构优化、量价平衡。首先是聚焦服务实体经济，实现信贷总量合理增长。
“去年上半年基本完成了全年信贷规模增长的70%以上，上半年的快速投放为全年收入奠定了很好基础，下半年就能够把剩余的信贷规模，更多地配向差异化增长极。”刘建军说，全年不含票据的贷款增长接近万亿元，同比多增2639亿元，增幅创历史新高。
在投放重点上，围绕年初提出来的差异化增长极推动信贷结构持续优化。全年重点发展的信贷差异化增长极新增贷款5543亿元，同比多增1715亿元。特别是去年零售信贷整体需求不足，邮储银行零售贷款增速较行业平均高出4个百分点，新增零售贷款占比较行业平均水平高出23个百分点。刘建军表示，这体现出邮储银行作为零售大行的比较优势。
邮储银行：提高活期存款占比，将对中长期存款进行一定的管控
资产端方面，刘建军表示，RAROC（风险调整资本收益率）较高的小额和小企业贷款，都创下历史新高。小额和小企业贷款分别增长2570亿和1302亿，增速连续4年超过20%，在新增贷款中的占比也超过四成，并且该二类贷款主要聚焦于“三农”和小微企业领域，既能把“金融活水”送给真正需要的客户，也有利于稳定信贷收益。
图片来源：邮储银行2023年度报告
此外，按揭贷款增量居行业首位，结余2.34万亿元，净增长762亿元。消费贷款有效恢复，非房消费贷以及信用卡增量超900亿元，同比多增超千亿元。
主动授信日益成为新的重要增长点，15个月间实现余额突破1500亿元，贡献信贷差异化增长极贷款增量的四分之一。各重点产品均衡发力下，信贷差异化增长极的余额突破5万亿元，占各项贷款余额六成以上，达到62%，既充分支持了实体经济，也巩固了资产端的息差优势。
负债端方面，刘建军表示，围绕存款高质量下功夫，付息成本优势进一步巩固。一是确定了价值存款的口径。考核、评价都围绕价值存款管控开展，促使分支机构将更多精力放在吸收和做强价值存款上。
二是积极管控存款付息率。在考核当中增加了对存款利息支出的相关要求，考核约束加上价值存款口径的确定，使得存款付息率管控取得较优效果。
图片来源：邮储银行2023年度报告
2023年，邮储银行存款付息率为1.53%，同比下降8个BP。展望新的一年，刘建军认为，未来商业银行净息差收窄的趋势可能仍会延续。
他提出，首先，一如既往按照既定策略打造差异化增长极，将更多信贷资源配置在五大差异化增长极上，保持贷款适度增长，2024年安排了和上年相当的信贷增长规模。
在负债端，仍将采取优秀做法，巩固付息优势。进一步通过强化财富管理，特别是AUM综合考核，使得客户留存更多活期存款，提高活期存款占比；同时，对中长期存款进行一定的管控，精细化管理，让前线队伍明确知道哪些存款带来多少收益，从上到下形成管控付息成本的共同价值取向。