近日，人民银行发布的2023年主要金融数据显示，2023年金融机构新增人民币贷款22.75万亿元，同比多增1.31万亿元。从企业部门看，企（事）业单位新增贷款17.91万亿元，同比多增8200亿元。
2023年以来，国家推出多项金融扶持政策，助力中小微企业健康发展。各地金融机构通过创新金融模式，缓解中小微企业的融资难题。邮储银行坚持主动践行普惠金融，自成立以来，已累计投放小微企业和个体工商户贷款超过10万亿元。目前，该行普惠型小微企业贷款占总体贷款规模的比重居国有大行前列。
贴合企业实际需求投放贷款
“距离春节不到一个月的时间了，现在厂子里正开足马力，为春节假日销售旺季加紧备货。”云南省通海斯贝佳食品有限公司（以下简称“斯贝佳”）创始人普绩告诉《金融时报》记者，斯贝佳创立于2001年3月，是一家集基地、研发、生产、营销、服务为一体的多元化、综合性食品产业化发展企业。
“我七岁便跟外婆学做糖。”普绩将自己形容为“致力于对甜蜜事业的追求”，她遍访29位名师，手艺终得大成，斯贝佳也成为云南较大的豆末糖生产企业。直到今天，斯贝佳始终专注于纯手工制作云南传统食品，种类包括鲜花食品、休闲健康食品、巧克力豆末糖、滇饼等。
眼下，斯贝佳的产品不仅在北京、上海、广州、成都、香港等地十分畅销，还远销马来西亚、新加坡。然而，随着销售规模的提升，糕点制作的效率显得有些掣肘。得知斯贝佳有向银行贷款的需求后，邮储银行玉溪市分行马上对企业进行深度走访，结合企业生产经营特点，为其量身定制了小微易贷产品，1000万元银行贷款迅速落地。“不仅贷款手续简便，而且放款速度非常快。”普绩表示，这笔贷款将用于斯贝佳的产品研发、技术改进和市场拓展。
从融资难融资贵到线上贷款“秒申秒贷”，如今，越来越多的中小微企业享受到了普惠金融发展的成果。近10年来，邮储银行玉溪市分行紧跟当地产业结构调整，持续加大对特色产业群的金融支持力度，重点为发展潜力大、前景好的中小微企业提供资金支持。截至目前，该行已累计为1000多家小微企业提供60多亿元的资金支持。
数字技术拓宽金融服务覆盖面
“从近年的银行业实践来看，依托数字技术，有助于推进普惠金融高质量发展。数字技术有效提高了金融服务效率，改善了用户体验，提升了金融服务的覆盖面和可得性，有助于破解金融服务不平衡、不充分的难题，有力支持了普惠金融的发展，助力实体经济实现高质量发展。”邮储银行天津分行相关负责人表示。
可以看到，我国普惠金融发展取得积极成效，数字普惠特点明显。近年来，邮储银行天津分行打造精品数字金融产品库，该行普惠金融部以“小微易贷”等线上产品获客，阶梯式产品深耕市场，实现增量扩面。2023年线上业务抵押、科创、发票、税务、工程、政务等11种模式接连落地，累计发放线上贷款惠及千余户、金额近34亿元。
招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，数字普惠金融具有有别于传统普惠金融的优势，其原因在于大量地运用数字技术，提升金融服务的可得性、可能性、可控性。
近年来，邮储银行积极通过金融科技创新和数字化转型，以“线上+线下”协同发展破解小微企业发展难题。在线下，以服务网络连接全国，延伸服务触角，同时广泛搭建政府、行业、企业合作平台，为中小微企业提供“融资+融智”综合服务，做企业成长壮大的陪伴者。在线上，该行以金融科技为“泵”，畅通“血液循环”，打造小微企业金融服务数字化转型5D（Digital）体系，以数字化破解小微企业在营销、产品、风控、运营、服务等领域难题。截至2023年三季度末，邮储银行普惠型小微企业贷款结余1.41万亿元，服务客户超过200万户，户均余额仅为66万元，呈现出总量大、客户多、户均低的普惠特点。
着力促进“科技—产业—金融”良性循环
作为中小企业的排头兵，专精特新企业聚集了人力、技术和资本等创新要素，一头连着经济高质量发展大局，另一头关系着高水平科技自立自强战略，在支撑社会经济稳步增长方面和创业创新方面发挥着重要作用。当前，针对专精特新中小企业的金融服务取得了明显成效。
“这款科技信用贷产品太好了，可以做到3天就放款，大大缓解了资金压力，我们对今年的生产更有信心了。”青海高新技术产业股份有限公司是一家专业致力于藏药生产、销售的科技型企业，邮储银行城西支行为其量身定制的金融服务方案和500万元科技信用贷款获得了企业主的好评。
据了解，邮储银行青海分行在全省11家一级支行建立了专精特新全速服务团队，落实了全省专精特新企业现场走访和全省科创企业的对接全覆盖。去年以来，该行累计为63户科技类企业发放10亿元小企业贷款。
据金融监管总局四川监管局披露，截至2023年11月末，四川辖内支持专精特新企业超2000家，国家级专精特新“小巨人”企业的贷款加权平均利率为3.75%。这无疑与金融机构着力促进“科技—产业—金融”良性循环，引入量增、期长、面广、价优的金融活水密切相关。
邮储银行内江市分行推出专精特新企业融资服务专属行动计划，为辖内专精特新企业提供覆盖全生命周期的综合金融服务，并积极寻求与各级政府部门和相关机构开展紧密协作，逐渐找到了一条适合自身的普惠金融发展之路。
2023年，邮储银行内江市分行与国家税务总局内江市税务局成功签订“税电指数贷”业务合作协议，通过建立专线、搭建系统平台等方式实现数据直连，将银税信息互换由“线下”搬到“线上”，在依法合规、企业授权的前提下，进一步畅通金融服务绿色通道，消除市场壁垒。数据显示，截至2023年三季度末，该行普惠型小微企业贷款结余42.20亿元，专精特新企业开发率达36%。