“数字化+专业化”：邮储银行纾困171万普惠小微客户

　　普惠型小微企业贷款余额9606亿元，稳居国有大行前列；线上化小微贷款突破7000亿元，同比增长56%；普惠型小微企业贷款不良率较2020年末下降0.35个百分点，资产质量稳中向好……在监管层“推动小微企业金融服务高质量发展”的呼吁下，截至2021年末，中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）已经为超过171万户普惠小微客户送去金融活水。

　　成立以来，邮储银行持续深耕小微金融领域。其依托广布在全国各地的近4万个网点，打通了普惠金融服务的“最后一公里”，推进了机构和服务“两个下沉”，为邮储银行服务的专业性打下根基；深化金融与科技融合，持续推进中小微金融服务供给侧改革，推动了邮储银行普惠金融服务降本增效，实现普惠金融业务可持续发展。

　　为了不断深化对小微企业、个体工商户等市场主体的金融服务，邮储银行持续提升中小微企业金融服务能力和水平，构建小微金融数字化、专业化服务体系。

　　推动数字赋能助力小微金融提质增量

　　随着科技进一步渗入各行各业，数字技术在商业模式、风控等方面正在深刻改变金融机构。

　　以金融科技的力量，精准击破信息数据孤岛，唤醒正在“沉睡”之中的数据，打造解决小微企业“融资难”的利器，是邮储银行厦门分行利用进出口小微企业海关报关等大数据，创新推出针对进出口小微企业融资需求的纯信用线上产品——“小微易贷”跨境企业融资模式业务的写照。目前，该产品已成功复制推广至邮储银行江西、广西、广东、安徽、山东、浙江等多家分行。同时，邮储银行厦门分行立足区域实际，与政府部门、信用平台、科技公司跨界合作，打造了跨界大数据应用的线上金融产品，依托金融科技手段，运用大数据为中小微企业增信。

　　“小微易贷”只是邮储银行通过数字化赋能小微金融的缩影。“邮e贴”、小额“极速贷”等，都是该行借助数据化、模型化、标准化的技术手段持续优化设计的数字化产品。邮储银行广泛对接税务、发票、政务、进出口、企业订单等外部数据，36家一级分行全部实现银税直连，不断丰富各类线上获客场景，实现产品与场景融合；推出面向小微客群的“邮储经营”手机银行APP，为小微企业提供“金融+场景”的一站式服务，向构建线上线下协同的普惠金融生态圈迈出了全新一步。

　　从数据上看，邮储银行2021年年报显示，截至报告期末，该行普惠型小微企业贷款余额9606亿元，占全行各项贷款比例超过14%，稳居国有大行前列；其中，截至2021年底，该行线上化小微贷款余额7130亿元，较2020年末增长56%。

　　一系列创新成果，是邮储银行数字化赋能小微金融的一面。近年来，邮储银行以数字化转型为动力，以防范风险、安全发展为底线，持续加大对中小微企业的信贷支持力度。包括深入推进中小微金融数字化转型，构建包括数字化营销体系、数字化产品体系、数字化风控体系、数字化运营模式、数字化服务方式等内容的“5D（Digital）”体系，全力破解小微企业融资难题，推动实现小微金融高质量发展与银行自身高质量发展的相互促进。