本报记者张漫游北京报道
近日，上市银行陆续公布了2021年半年报，其中在国有银行的业绩报中，零售业务转型已成为各家银行的热点话题。以中国邮政储蓄银行（以下简称“邮储银行”）为例，截至2021年6月底，该行个人业务收入占比近七成，领先其他银行。
在零售业务日益亮眼的指标背后，是各家银行不断深化业务创新、丰富的场景布局以及贯穿前后端的数字化建设。
业内人士认为，当大零售转型战略成为银行业的共识，面对激烈的市场竞争和不断变化的市场需求，银行应该主动把握变革机遇，练好内功，大力推进数字化转型，不断夯实科技基础，进一步赋能零售业务。
保持零售战略定力邮储银行净利润增速超20%
近日，上市银行陆续公布了2021年半年报，《中国经营报》记者梳理六大国有银行的业绩表现发现，邮储银行净利润增速最快。
数据显示，今年上半年，邮储银行实现营业收入1576.53亿元，同比增长7.73%；实现净利润412.44亿元，同比增长22.48%。同时，作为衡量银行赚钱能力的核心指标，邮储银行的年化加权平均净资产收益率（ROE）为13.30%，领先其他国有银行，同比提高0.65个百分点。
业内人士分析认为，邮储银行良好的成长性与其零售业务的优势有很大关系。
近年来，上市银行零售业务转型持续推进，零售业务的利润贡献度逐年攀升，已经成为盈利增长的新引擎。当前，零售业务的价值愈加凸显，是商业银行在新发展形势下攀登增长之梯、实现高质量发展的重要抓手。
数据显示，截至2021年6月底，邮储银行AUM突破12万亿元，达12.03万亿元，较2020年末增加近8000亿元，在国有银行中排名第二；个人银行业务收入达到1101.96亿元，同比增长14.11%，占营业收入的69.90%，同比提升3.91个百分点；个人存款9.56万亿元，较2020年末增加4600.23亿元；个人贷款3.56万亿元，较2020年末增加3040.53亿元。
从各家银行的业绩表现看，财富管理业务已经成为了公认的零售业务转型的新抓手。以邮储银行为例，数据显示，截至2021年6月末，邮储银行VIP客户突破4000万户，达到4182.84万户,较2020年末增长14.87%；个人理财余额8947.70亿元，较2020年末增长7.51%。
中国居民的财富市场面临巨大潜力。麦肯锡发布的报告显示，截至2020年底，中国个人金融资产已达205万亿元，预计到2025年，中国财富管理市场年复合增长率将达10%左右，市场规模有望突破330万亿元人民币。这也意味着，客户将面临庞大的金融需求。
邮储银行方面表示，今年上半年，该行深耕个人客户金融服务，紧抓居民财富增长和消费升级的战略机遇期，持续推进财富管理升级，满足更广泛客户的财富管理需求。
同时，业内人士指出，邮储银行近4万个营业网点，深度下沉、覆盖广泛、布局均衡，覆盖中国99%的县（市）；服务个人客户人数达6.30亿户，网点布局和客户数量使得邮储银行更好地发展零售和财富管理业务，具有较强的应对市场变化的韧性。
投入资金超52亿元金融科技助力新零售转型
信息技术改变了银行的服务模式，拓宽了银行的发展空间，加快了银行的转型步伐，数字化转型成为银行业蓄力新动能的战略之举。各大银行纷纷将发展金融科技提升到战略层面，加大对科技的投入力度。
从六大国有银行的情况看，各家银行加大了金融科技研发和应用力度，在智慧风控、数字化经营、普惠金融、生物识别等方面均取得成果。
邮储银行董事长张金良指出，零售银行对信息科技的要求非常高。据悉，近年来，邮储银行启动了一系列重大改革措施，特别是加大了金融科技领域投入及科技人才引进力度。
“关于科技投入，去年我们的信息科技投入超过90亿元，占营业收入的比重是3.15%，今年上半年，我行加大资源投入，投入研发等资金超52亿元，占营业收入的3.30%。根据刚刚通过的邮储银行‘十四五’规划纲要，未来若干年，在财务安排上，我们还是要优先保障信息科技的投入。”张金良说。
邮储银行的科技投入主要集中在哪些领域？今年上半年，邮储银行积极推动机构改革，邮惠万家银行筹建顺利，增设数字人民币部总行一级部门；“邮储食堂+邮政服务+生活场景”线上生态布局日趋成熟，“网点+商圈”线下生态圈建设稳步推进；新一代分布式核心系统技术平台、“邮储大脑”机器学习平台AI应用服务管理功能均顺利投产，信贷业务平台（公司）等119项工程成功上线，为全行数字化转型注入新动能。
邮储银行大力推进数字化转型让客户享受到了更高效、便捷的金融服务，金融获得感和幸福感不断提升。依托邮储银行客户经理云工作室，客户可以在手机银行一键获取客户经理联系电话和微信，与客户经理进行一对一咨询；通过“极速贷”、小微易贷等线上贷款产品，符合条件的客户最快几分钟就可获得贷款；客户经理拿着移动展业设备，可以在田间地头现场办理、现场签约、现场放款，把“窗口服务”转变为“门口服务”；通过手机银行，县域农村客户也能在手掌之上享受邮储银行的金融服务。
金融科技投入的增加，对业务拉动的效果明显。截至2021年6月末，邮储银行手机银行客户规模达3.14亿户，上半年手机银行交易金额达6.75万亿元，同比增长24.71%，手机银行月活跃客户数（MAU）突破4300万户；小额贷款当年线上放款笔数占比达94.53%；线上化小微贷款产品余额突破6000亿元，较2020年末增长33.12%。
同时，张金良表示，邮储银行不断夯实“技术底座”，持续强化信息工程建设。张金良介绍道，今年上半年有119项信息化工程成功上线，为邮储银行的数字化转型注入了新的动能。不仅如此，目前该行正在全力以赴地推进“345”工程计划，即“三个核心”是指个人业务核心、公司业务核心和信用卡核心；“四个新一代”是指新一代手机银行、新一代信贷业务平台、新一代资金业务平台、新一代中间业务平台；“五大基础平台”是指“邮储大脑”、大数据平台、云平台、互联网金融平台、区块链服务平台。
“‘345工程’几乎涵盖了银行所有的产品和服务。”张金良透露道，“这个系统采用的是企业级业务建模和分布式架构体系，聚焦的是个人存款和支付结算，它可以服务于6亿多的个人客户、十几亿账户，每天的交易量是非常大的。”
举报/反馈