来源 :财信股民说2024-11-18
近日，长沙银行又“摊上事”了。该行公告称，涉及其5.9亿元信托贷款的诉讼案已进入二审程序。此前，一审法院判决宜华生活科技股份有限公司（以下简称“宜华生活”）偿还借款本金及相关费用。然而，宜华生活显然不服，直接上诉至湖南省高级人民法院。
截至2024年11月18日收盘，长沙银行(601577)报收于8.68元，上涨2.72%，换手率1.27%，成交量51.05万手，成交额4.46亿元。
11月18日的资金流向数据方面，主力资金净流入2562.48万元，占总成交额5.74%，游资资金净流出1323.99万元，占总成交额2.97%，散户资金净流出1238.49万元，占总成交额2.77%。
长沙银行2024年三季报显示，公司主营收入194.71亿元，同比上升3.83%；归母净利润61.87亿元，同比上升5.85%；扣非净利润61.96亿元，同比上升5.17%；其中2024年第三季度，公司单季度主营收入64.28亿元，同比上升4.9%；单季度归母净利润20.66亿元，同比上升9.72%；单季度扣非净利润20.63亿元，同比上升9.36%；负债率93.03%，投资收益23.0亿元。
长沙银行（601577）主营业务：吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;公募证券投资基金销售;证券投资基金托管;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
该股最近90天内共有10家机构给出评级，买入评级8家，增持评级1家，中性评级1家；过去90天内机构目标均价为10.09。
踩雷宜华生活，这一课长沙银行怎么上？
故事的开始还得追溯到2020年。长沙银行通过渤海国际信托发放了一笔5.9亿元的信托贷款，并由宜华生活提供股权质押和连带责任保证担保。然而，宜华生活不仅没能如期还款，还因财务造假、虚增利润和伪造银行单据等违法行为在2021年被监管部门重罚，最终直接退市，留下一地鸡毛。
今年9月，一审判决明确宜华生活需偿还本金及相关费用，渤海国际信托胜诉。可宜华生活认为443.6万元的质押物监管费不该由自己掏，还要求渤海国际信托承担相关诉讼费。于是，上诉的战火烧向了湖南省高院。
风控“失灵”？长沙银行的老毛病
这笔 5.9 亿的“教训”只是长沙银行近年来众多“踩雷”案例中的一环。
金旺铋业
：发放贷款后企业破产重整，长沙银行的超9亿元贷款烂账处理。
新华联
：牵涉15.8亿元授信余额，前景堪忧。
恒大汽车
：贷款金额高达14亿元，亦有大笔损失风险。
多次踩雷让长沙银行的风控能力备受质疑。业内专家指出，虽然诉讼是追回损失的重要手段，但企业一旦资产恶化，胜诉也难以执行。因此，金融机构应更加注重贷前尽调和贷后管理，而非单纯“迷信”信托结构。
关注类贷款上升，资产质量压力大
数据更是给长沙银行的资产质量敲响了警钟：
截至2024年三季度末，长沙银行的不良贷款率为1.16%，表面上还算稳定。
但关注类贷款比率已升至2.48%，较年初猛增66个基点，这无疑为未来的坏账风险埋下伏笔。
与此同时，股东减持潮也让人不安：湖南兴业投资今年二季度以来累计减持了3365万股，湘邮科技更是清仓了其持有的485.06万股长沙银行股票。股东们的“用脚投票”无疑传递了对未来的不信任。
长沙银行何去何从？
面对接二连三的信贷风险和市场质疑，长沙银行只能强调“足额计提减值准备，不会对本期利润造成重大影响”。然而，信贷风控问题不解决，恐怕类似的“踩雷”故事还会一再上演。而对于投资者而言，一家频频因风险暴露上新闻的银行，信心又能维持多久？
正如一位业内人士调侃的那样：“长沙银行这么热衷信托投资，结果却是‘信托变成了不信任’。”