来源 :证券市场周刊2024-05-13
实体经济的蓬勃发展为区域银行孕育了生长土壤，而区域银行则以其专业服务反哺实体经济，二者相互依存，共同为国家经济的高质量发展注入活力。因此，为确保这一良性互动的持续进行，区域银行的稳健发展显得尤为关键。
近日，长沙银行（601577.SH）2023年成绩单赢得“满堂彩”。据公开资料，其2023年实现营业收入248.03亿元，同比增长8.46%；实现归母净利润74.63亿元，同比增长9.57%，均创出历史新高且保持双增的良好发展态势。此外，截至2023年末，该行拨备覆盖率为314.21%，较2022年增长了3.12个百分点，近年保持连年提升之势；不良贷款率为1.15%，较2022年下降了0.01个百分点，近年也保持着连年降低之势。
同日，长沙银行发布2024年一季报称，实现营业收入65.61亿元，同比增长7.89%；实现归母净利润20.93亿元，同比增长5.75%，进一步延续双增趋势，同时拨备覆盖率为313.26%，不良贷款为1.15%。总体而言，截至2024年一季度，长沙银行盈利能力稳中向好，风险抵补能力不断夯实。对此国盛证券维持“买入”评级，并表示，长沙银行息差优于同业，营收增速保持领先，对公、县域、零售等业务仍有广阔空间，未来在资产质量进一步夯实后业绩将持续释放。
坚持与区域经济同频共振，业务发展韧性不减
长沙银行位处潇湘地域，纵贯南北，连接东西，是几大重点经济带的交叉区域，近几年国民经济良好态势带动下区域产业快速发展，诞生了多个产业龙头，区域产业活力十足，助力长沙银行业务端持续展业。目前长沙银行已作为区域领先金融企业，更依托天然的潇湘血脉，与多个本土优质企业建立了稳定的合作关系，并获得了大量消费者的信赖，对公与零售业务长期繁荣发展，并在2023年再次实现了新的突破。
与区域经济同频共振、共生共荣，长沙银行坚持践行加快建设金融强国，做好科技金融、绿色金融、养老金融、普惠金融、数字金融“五篇大文章”，积极担当区域金融领先者的使命，2023年，长沙银行率先将绿色金融列入发展战略，持续创新机制、体制、产品，并且深度运用大数据、人工智能技术，对普惠小微企业实施多维度、多场景精准画像，不断丰富信用类、抵质押类、产业链类三大数字化产品线，提高小微企业获贷效率。另外还创新推出科e快贷，迭代优化专精特新贷、优才贷等特色产品，探索科创力评价体系建设和试点运用，不断提升科技金融服务能力，截至2023年末，科技金融贷款余额达377.37亿元，较上年末增加55.67亿元。
此外，为了深度挖掘客户的深层需求，做深客户关系，长沙银行围绕社区居民“衣食住行”等日常需求，建立了异业联盟，以提供多元化服务内容，其中尤其重点推广养老客群品牌，该行依托网点建立服务老年客群的“超能力俱乐部”，截至2023年末，超能力俱乐部达到255家，覆盖客户达16.66万户。同时，建立了体系化、科学化的财富管理发展模式，明确了各岗位标准化、流程化的工作方法，以确保财富客户维护质量。长沙银行落实“1+1+N”客户维护要求，总行专业投顾与管户经理共同陪访，为客户提供个性化资产配置建议，并顺应市场变化趋势，推行以理财、保险和基金定投为主的产品配置策略，满足客户避险的投资需求。
“县域市场”带来流量新切口，助力打造第二增长极
目前湖南县域GDP已突破2.6万亿，湖南县域人口数超过4600万人，县域市场长坡厚雪。
因此为了做大蛋糕，长沙银行选择锚准下沉市场，打开县域流量开关。据了解，2021年长沙银行强势推出了“县域战略工程”，该项目主要利用特色产品突围县级市场，2023年该行继续迭代优化“湘农快贷”，目前业务品种从单一粮食作物扩充到了蔬菜、粮食、水果、烟叶、茶叶、油料六大品类，展业机构可以实现湖南省内县域100%覆盖，更创新推出了“湘村快贷”，在浏阳、宁乡、桑植三地试点，打造了三信建设样板。此外，长沙银行支持桂东民宿、新化文印、华容芥菜、江永香柚等一系列地域特色产业迅速成长出圈，并不断拓展合作平台，与湖南农担合作推出“湘农云担”“高标准农田施工贷”等特色产品。
对此业内人士表示，长沙银行具备县域金融的人缘、地缘优势以及深耕本土带来的坚实对公根基，未来规模有望在万亿之上继续稳步发展，而区域充沛的居民消费活力也为其零售业务发展创造了良好的外部条件。
在2023年业绩说明会上，长沙银行表示未来三年将从以下三个层次进军，持续深耕县域业务。首先继续拓宽服务广度，专注“长尾客群"，依托县域支行和“湘村在线"平台为县域客户提供线上、线下一体化的优质金融服务；其二完善优化产品体系，形成精准满足县域市场需求的产品矩阵和服务体系；其三持续精进发展模式，全面服务智慧政务和民生事业，全力支持县域特色优势产业壮大，强化金融科技对县域业务的精准赋能。相信后期随着业务边界不断扩展，服务能力持续增强，长沙银行将翻开新的发展篇章。
回溯往昔，长沙银行锚定打造“区域领先的生态银行”的恢弘愿景，踩准中部崛起、乡村振兴、产业转型、三高四新等重大战略的金融鼓点，积极进行战略调整，在为自身高质量发展注入了长行力量的同时，还为实体经济主体提供资金支持，推动当地实体经济市场的繁荣。展望未来，相信在长沙银行的引导下，“金融活水”将源源不断流入湖南，最终带动整个湖南区域经济的蓬勃发展。