近期召开的中央金融工作会议提出,要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”,这是新时代对银行提出的具体要求,也是长沙银行一直以来全力“奔赴”的时代方向。多年来长沙银行持续坚持金融工作的政治性、人民性,聚焦“五篇大文章”,立足湖南区域特色,不断向重点行业、重点领域加大资源投入,为高质量发展注入“长行力量”。
金融活水,浇灌科技之花
从保持科技创新的前瞻性,到普惠千家万户的金融场景,数字经济时代,长沙银行始终将科技金融战略立于核心位置。
一直以来,长沙银行始终将科技金融作为金融服务实体经济的新抓手与主阵地,通过战略先行、机构布局、工具创新、场景导向与平台打造,不断扩大完善长沙银行的科技金融生态圈。
作为湖南省首家为科技型中小企业、高新技术企业提供综合金融服务的专营机构,长沙银行科技支行勇当“排头兵”,自2011年诞生以来,便冲在践行金融服务实体经济这一使命的最前线。
2023年,长沙银行科技金融“焕新启航”,通过科创支行整合升级,确立“专业专营、事业部制、立足长沙、覆盖全省”的全新定位,实现了总分支机构联动为基础的业务管理和展业,推进“双驱动”组织架构跨越。
作为湖南最大的地方法人银行,长沙银行深入贯彻落实市委人才强市战略部署,坚持将打造人才生态圈作为全行科技金融发展的着力点和突破口,通过打造高质量产品矩阵、创优高标准服务体系、共享高效能政策红利,实现与政、企、才多方的合作共赢,持续构建人才服务生态。
长沙银行科创支行整合升级了“优才贷”“科e快贷”“知识产权贷”“投贷跟”和企业科创力评价体系等一系列明星产品,围绕科技型企业的信贷服务、投资服务、财务顾问服务建立全生命周期的服务体系,加大对于湘江新区科技创新型企业、中小企业信贷支持力度,推动高层次人才及其企业实现科技成果转化。
零碳生态,传导绿色力量
长沙银行深植湖湘,围绕打造“现代生态银行”这一核心目标,将零碳生态融入自身生态的重要建设内容,构建起包括绿色信贷、绿色运营、绿色赋能、绿色文化在内的零碳生态体系,力争率先实现自身“双碳”目标,打造区域领先的零碳银行。
长沙银行在绿色金融领域已深耕多年。自2016年起,该行便将绿色金融列入四大特色战略品牌之一,坚持发挥湖湘绿色金融先行者作用。近年来,长沙银行持续强基固本,深入推进绿色信贷体系建设,不断创新产品和服务,取得了显著成效。
目前,长沙银行已形成涵盖绿色信贷、绿色投行等多个业务种类的绿色金融产品与服务体系,特别在碳排放权担保融资,合同能源管理融资、排污权质押贷款、林权抵押贷款、水电通贷款等方面,通过多种金融工具的综合性服务方案,帮助客户实现多元化的融资需求,具象化体现本土企业的环境效益价值,持续加强自身在碳金融领域的品牌价值及影响力。
2023年,长沙银行落地湖南省首单“可持续发展挂钩贷款”、湖南省地方法人机构首单“碳减排贷款”。截至2023年6月末,长沙银行绿色金融贷款余额407.62亿元。
在积极促进绿色信贷规模化发展的同时,长沙银行更好地加大对绿色企业的支持。目前,长沙银行服务绿色金融企业超1200家,过去三年绿色金融年均增长率超过20%,绿色金融债券募集资金50亿元。同时,长沙银行积极参与绿色债券投资交易、承分销、做市等业务,加速绿色环保经济发展和低碳转型,并积极通过投行服务加大对绿色、碳减排等相关领域非金融企业债务融资工具产品的推广力度,共推绿色产业发展,助力地方经济增绿添彩。
惠企利民,传递“普惠温度”
2013年,“发展普惠金融”被正式提出。十年来,长沙银行立足市场需求,重点采取了构建多层次供给格局、持续优化产品服务、丰富融资增信手段、完善政策制度等措施,普惠金融“稳企业、保就业、惠民生”发展取得积极成效。
2021年,长沙银行提出了新三年“123456”战略,其中确定了包括财富管理、普惠金融、产业金融、科技金融、零碳金融和金融投资在内的六大重点,将推进普惠金融高质量发展提升到了战略高度。
2022年,长沙银行提出,为着力打造“区域领先的现代生态银行”,全行上下将持续夯实本土化、轻型化、数字化和场景化基础,这就为长沙银行推进普惠金融高质量发展明确了实施路径。
截至2023年6月30日,长沙银行普惠小微企业贷款余额554.71亿元,较上年末增加60.45亿元,普惠小微企业户数近7.1万户。
长沙银行以“走在前作示范”的奔跑姿态,发力科技创新、产品创新、平台创新、服务创新,持续为中小微企业浇灌源源不竭的“金融活水”,以普惠金融“金钥匙”开启长沙实现“三高四新”美好蓝图、全力建设全球研发中心城市和经济高质量可持续发展的强大引擎。
暖心服务,激活银发经济
近年,长沙银行零售业务围绕“客户中心、价值导向”的经营理念,从养老客群入手,遵循“本土化、轻型化、数字化、场景化”的战略路径,在全行全面推进“立足于网点、辐射于周边”的养老客群“超能力俱乐部”建设,结合各方业务资源,成功打造出具备市场竞争力、品牌影响力的长沙银行银发金融品牌,实现了单类客群的数字化转型探索与生活生态场景建设,取得良好成效。
充分发挥网点渠道优势,立足本地实现养老服务覆盖。超能力俱乐部以网点为依托组建分部。每一家分部都是养老客群服务特色网点,配套有专属服务团队,从软件和硬件上进行一系列适老化改造,并通过标准化的线上线下一体化运营,为养老客群提供专业、有温度服务。依托分部设立老年服务专属线上社群,持续输出价值,给予会员长期陪伴,形成社群凝聚力,构筑老年友好社群生态。线下通过不同的生态场景拓宽网点服务边界,构建更广阔的金融生态圈,为会员带来前所未有的服务体验:每周设立“周三会员日”主题,开展形式多样、内容丰富的活动,让会员无界无感地享受长沙银行优质服务。
俱乐部运营始终遵循“开放融合、开放共赢”地理念,长沙银行承担起整合“金融+非金融”服务、链接老年人本土特色生活场景的角色,搭建起以各分部为中心、与相关利益共同体合作共赢、共同服务老年群体的生态联盟。一是从街道、社区、老年大学、老干局、文化馆等政府及各类组织渠道入手,宣贯为老服务规划,寻求战略合作。二是积极对接三方商业机构,从老年人高频触达的“衣食住行游医娱”场景出发,寻求合适商户资源,建立共同开发、各取所需的老年客群联合经营模式。
经过2020年的模式研究、2021年的试点推动,到2022年的全面铺开,目前,长沙银行超能力俱乐部会员人数已超过16万人,累积开展特色主题活动近5000场,有效助推了零售业务和养老金融业务的发展。
数字经营,金融更聪明
长沙银行的数字金融,是以数字化经营为基础。长沙银行数字化经营面临非常大的机会,数字化经营是围绕人、货、场的全新数字经营模式,包括客户画像、需求洞察、智能触达、数据闭环、生态连接等等。一方面,远程面签技术以及数字化风控技术使得银行的产品和服务具备了数字化经营的基础。另一方面银行客户和场景在传统经营中没有得到重视,比如在客群分类、差异化定价、交易即营销、关键节点客户关怀等方面,都存在大量的可经营空间,在改进客户体验的同时,提升金融服务的质效,数字化经营既是高质量发展的要求,也带来转型突破的机会。
2019年至2021年,长沙银行夯实数字经营基础。从全面重塑e钱庄app和企业网银,到建设智能营销平台,再到构建全新的数字经营平台,积累AI技术和图计算能力,这一切为全行数字经营奠定了坚实的平台架构和技术基础。
2022年,长沙银行启动数字经营试点。长沙银行聚焦长尾客群、消费信贷及信用卡直营等领域,通过智能营销策略和高效的数据资产应用,实战检验和强化数字经营能力,助力业务增长同时提升了客户服务体验。
2023年,长沙银行全行形成数字经营共识。一是完善机制,成立数字经营领导小组,二是制定三年业务规划,确保业务主导的数字经营能力持续提升,三是搭建e钱庄和企业网银数字经营主平台。2023年,长沙银行e钱庄客户突破1000万,数字化经营触及超过600万客户,并搭建了40余场数字经营场景,已成为服务客户的主战场。
经过几年的实践,长沙银行总结了几条经验:先完成数字化,再来谈经营;先服务好客户,再来做经营;没有智能化,宁愿不做经营;不要以线上化思维来做数字经营;数据是产品和服务的唯一评价标准;数据不在多、不用等,关键在用。
2023年11月30日,在中国金融认证中心(CFCA)主办的“数字化转型前瞻第十九届(2023)数字金融联合宣传年年度盛典”上,长沙银行获“2023数字金融金榜奖-最佳数字营销奖”。
中央金融工作会议明确提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。这既是推动高质量发展的迫切需要,也是增强当前金融服务薄弱环节的重大部署,为新时代、新征程金融服务实体经济进一步指明前进方向。
道阻且长,行则将至;行而不辍,未来可期。面向未来,长沙银行将围绕做好科技金融、普惠金融、绿色金融、养老金融、数字金融五篇文章,着力推动普惠金融高质量发展,助力长沙市在全球研发的潮涌当中乘风破浪,更进一步激发创新生态系统的活力。