当前,随着我国经济的持续发展,各区域银行已成为我国金融系统“不可或缺”的一份子,部分银行依托区域优势和管理层的持续努力,已取得“令人瞩目”的发展成就,而湖南首家区域性股份制商业银行长沙银行(601577.SH)就是其中的佼佼者。
据长沙银行近日对外披露的2021年年度报告, 2021年,其通过保持“战略定力”,各业务实现了高速增长,其中营收实现208.68亿元，成功突破200亿大关,同比增长了15.79%,收入结构也有了明显改善,非息收入占比同比提升了5.8个百分比至22.79%,同期,该行归母净利润达到了63.04亿元，同比上升了18.09%,营收净利双双呈现出“难得”的双位数快增,业绩表现十分“亮眼”。
不仅如此,其各项关键指标也均处于同行业领先水平,据其报告披露,2021年其净息差达到了2.40%，净利差达到了2.48%、ROE实现13.26%、ROA实现0.88%,盈利实力十分强劲。于此同时,该行2021年不良率降至1.2%,连续三年下降且大幅优于行业平均水平……而这一系列优质指标也充分显示出,该行2021年已全面实现了新三年规划的良好开局。
进入2022年,该行一季度仍继续保持“醒目”的高增之势。根据2022年一季度报告，2022年1-3月，该行营业收入达到了53.87亿元,归母净利润达到了18.21亿元,双位数增长延续。不仅如此,其资产质量也在持续优化，一季度末该行不良贷款率较年初进一步下降了0.01个百分点至1.19%，同时拨备覆盖率和拨贷比分别达到了301.03%和3.57%，较年初进一步提高且高于行业水平。综上可见,该行可以说已实现2022年“开门红”,为2022年实现全年高增长迈出了坚实一步。
对此,中信证券、海通证券、浙商证券等诸多机构纷纷给予其“优于大市”“买入”“增持”等评级,对该行后市表现保持乐观情绪。
区域优势明显资产规模突破8000亿
县域业务将成为新的战略增长极
2021年，湖南省经济总量再上新台阶,全年地区生产总值达46063.1亿元，增长7.7%,两年平均增长高于全国平均水平,其中,长沙2021年GDP高居全省第一。2022年一季度,湖南全省地区生产总值依然保持稳增态势，达11058.16亿元，同比增长6.0%。
这一稳健向上的大好环境也为区域内金融企业,尤其是站在前列的长沙银行的高质量发展提供了“沃土”。报告显示,长沙银行资产规模不断扩大,2021年达到了7961.50亿元，较去年快速增长13.05%,并于2022年一季度突破8000亿元大关，达到8,265.35亿元，快增趋势持续凸显。
为了能保持持续的高质量发展,据悉,长沙银行开始深耕和持续下沉,并把县域业务提到了“新的战略高度”,对此,长沙银行主要负责人也表示,“现阶段，对我们而言，做实本土金融，短板在县域，希望在县域，出路也在县域。我们将以前所未有的力度，将乡村振兴与本土金融的事业不断推向前进，在广阔天地彰显更大作为。”
业内人士分析认为,当前,地方中小银行已经面临发展方向的重大抉择，县域乡村成为地方中小银行的发展希望所在。一方面，是城区竞争的过度内卷。另一方面，是县域金融供给的相对短缺以及供需的巨大错位。现阶段，,已有多家行业标杆都在践行深耕下沉,并都因深耕下沉而在业务发展上获得了丰厚的回报。
据悉,今年“中央一号文件”已明确将“县域发展”纳入乡村振兴范畴,这意味着,县域和乡村将成为下阶段我国经济乃是金融业主要的增量市场。且单就长沙银行所在的湖南县域来说,据统计,该地区县域有近4700万人口，有超过240万户的市场主体，存款市场规模超过2.5万亿，贷款市场规模超过1.8万亿，存在着巨大的发展空间和挖掘潜力。
更重要的是,《红周刊》还了解到,长沙银行在县域领域已经有了一定的业务基础,目前,其县域机构网点覆盖率已高达92%，农村金融服务站已达5700家，服务县域客户近500万户。
基于此,长沙银行选择深耕县域市场,可以说拥有了“天时地利人和”全部的成功要素,而对于该领域的未来发展规划,该行管理层则十分笃定地表示:坚守一个定位——将县域金融定位于长行战略发展的增长极、将长沙银行打造成为湖南金融服务乡村振兴的引领者。
零售转型卓有成效
财富管理增长强劲
当前,零售业务已逐渐成为银行竞争的“主战场”而长沙银行也正在通过各种努力,试图在该业务领域“大显身手”,据了解, 2021年其通过全方位推进零售业务转型,已取得了显著成效,数据显示,2021年末,该行零售客户数达到了1572.83万户，这大约为湖南省总人口的24%,且零售客户活跃度也得到大幅提升，其中网络银行开户总数达880万户,微信快捷支付交易量排全国城商行第一。随之,该行个人存、贷款同比均实现了双位数快增,且占总存款、总贷款比例也双双超过了40%,实现个人存贷同步“进击”。
且值得一提的是,当前,我国财富管理规模极速扩大,这为各大银行提供了难得的业务发力点,长沙银行也紧抓机遇,并在该业务领域“大展拳脚”,当前其财富管理业务已实现强劲增长,数据显示,截止2021年末,该行财富客户已多达78.28万户,零售客户AUM达到了2773.86亿元，均实现双位数大增,且公司各财富产品销售增长也甚为迅猛,其中,理财规模大增了190%,公募基金销量高达近40亿元，也大增近190%，使得该行成功晋级基金“全国百强销售机构”并位列城商行第十名。
行棋观大势，落子谋全局。对于未来的发展规划,长沙银行笃定地表示,将紧紧围绕“战略执行精进年”，推动公司业务转型突围、零售业务强基增效、金融市场效益稳固，贯彻落实乡村振兴战略大力发展县域金融，进而全力打造区域领先的现代生态银行。