“七山一水二分田”，40年前，一场“四千精神”支撑的农民创业潮，成为浙江省迈入市场经济的敲门砖。40年间，民营经济像雨后春笋般蓬勃发展，浙江省靠创新驱动从曾经的资源小省跃升为经济大省。40年后，“高水平建设金融强省”也被该省列为谱写中国式现代化浙江新篇章的关键之笔。
如何推动浙江金融强省建设不断迈上新台阶？浙江金融业在做好“五篇大文章”方面有哪些创新举措？中小银行如何平衡好服务实体经济和自身稳健经营的关系？近期，瑞丰银行董事长吴智晖接受了上海证券报记者专访。在和他的交流中，我们能感受到一家“小而美”的银行逢山开路、遇水架桥的精气神。
坚守姓农姓小“为民惠民”夯实起航根基
“家家户户做生意，人人争当老板。”在浙江，百姓间流传着这样一句俗语。浙江是民营经济大省，是中小企业强省，全力推动金融强省建设，离不开金融为民的初心，离不开高质量的金融服务。
谈及对浙江金融强省建设的理解，本土金融机构掌门人吴智晖信心满怀。“浙江作为全国唯一的共同富裕示范区，金融高质量发展大有可为，我们要坚守金融为民的初心，踏踏实实把‘小事儿’干出名堂，真正做到金融为民、金融利民、金融惠民、金融便民。”
根植于浙江经济活跃的大环境，浙江的金融体系发达，金融机构数量仅次于上海、北京，各家金融机构竞争激烈，市场化程度高。作为浙江唯一一家上市农商行，瑞丰银行何以打造自身服务特色，践行好金融为民、助力金融强省建设？
结合具体实践，他认为，只有坚定走高质量发展之路，才能更好为金融强省建设贡献“瑞丰”力量。瑞丰银行将坚持服务“三农”、服务民营小微、服务实体经济、服务区域的核心定位，勇于啃“硬骨头”，走好特色化之路，走好精细化之路，走好差异化之路。
一方面，瑞丰银行将持续坚守姓农姓小姓土不动摇。“这是我们力量的源泉，是我们最大的服务特色，更是我们前行的方向，聚焦主业、深耕客户、创造价值。”吴智晖说，瑞丰银行作为浙江农商银行系统的一员，姓农姓小姓土是浙江农信的初心，也是其保持70余年血脉不断的原因。
另一方面，瑞丰银行采取差异化发展的打法和策略。围绕“质的有效提升和量的合理增长”，瑞丰银行在“1235”高质量发展战略引领下，今年启动了客户体验、财富管理、小微企业服务、资负管理、风险经营、战略管理六大“必赢之战”，践行“一基四箭”区域策略，即做深做透柯桥基本盘，拓展越城、义乌、滨海和嵊州业务板块，形成差异化发展策略、发挥自身优势，助力金融强省建设。
谋创新抓发展写深写实“五篇大文章”
近年来，浙江金融资源向重点领域和薄弱环节倾斜，在服务经济高质量发展方面发挥了积极作用。但不可忽视的是，金融服务实体经济的质效仍有待提升，与提供高质量服务的要求相比，仍存在一定差距。
“做好‘五篇大文章’，是推进金融强省建设的关键支撑。聚焦细分领域，金融机构能更有针对性地提高金融服务实体经济质效，切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务力度，着力为经济社会发展提供高质量金融服务。”吴智晖说。
系统谋划在先，落地落细在后。今年以来，瑞丰银行陆续发布五大金融三年行动计划（2024-2026），明确行动目标、工作措施、实施步骤、保障机制，成立五大金融高质量发展工作专班，全力写好“五篇大文章”。
在业务落实中，金融业“同台竞技”竞争激烈。他感慨，“惟创新者强，惟创新者胜”比以往何时都更具现实意义，抓住自身优势，谋创新抓发展，谋创新就是谋未来。
作为农商行，瑞丰银行将充分发挥熟悉当地特色产业的优势，更加主动适应市场变化。吴智晖透露，接下来，瑞丰将把信贷重心导向科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五大金融”，实现与区域经济的同频共振，与惠企利民的双向共赴。
记者了解到，围绕“五大金融”推进，瑞丰银行发布了三大普惠产品矩阵、推进“1+5”养老战略联盟、推出“政银证”综合金融服务体系、建立两大绿色金融特色支行。
“我们构建了‘共富金’‘养老银’‘数字蓝’‘生态绿’‘党建红’五彩金融服务体系，并实施专项授信580亿元。”瑞丰银行公司金融部人士说，这笔资金在未来三年将分类用于科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融建设，推动绍兴新质生产力、历史经典产业、数字产业、小微企业及社会化养老服务等惠企惠民发展。
直面压力筑牢“基石”强化功能性定位谋发展
在“金融要为经济社会发展提供高质量服务”的要求下，金融业重视归本溯源，强化“功能性”定位。金融机构如何平衡服务经济民生的“功能性”与生存发展的“盈利性”的关系，对于持续助力浙江金融强省建设，提升服务实体经济的可持续性而言，至关重要。
“金融的天职是服务实体经济。”吴智晖表示，近年来，随着贷款利率下行及利差收窄，银行业特别是中小银行在经营管理方面存在压力。保持合理利润和净息差水平，有利于增强银行支持实体经济的可持续性。
如何一边让利企业，一边保持合理利润？这个过程中，尤为考验银行的经营能力——在保持风险可控的前提下，既不能盲目地“以量补价”牺牲商业可持续性，更不能简单地“以价补量”牺牲企业的利益和信任。
在瑞丰银行领导班子看来，银行要切实为企业减费让利，实现自身发展与助力实体经济“双赢”。据悉，瑞丰银行已经通过主动资产负债管理应对挑战：在负债端，优化存款结构，尽可能减少高成本存款占比，降低存款付息率。
在资产端，瑞丰银行优化信贷结构，特别是向五大金融、新质生产力方面倾斜，在符合国家发展方向、强化银行风险管理能力等前提下，适当提高信贷风险偏好，提升资产经营能力，以更高质量发展应对利差下行的局面。
同时，保持良好资产质量，也是银行稳健经营的“生命线”。吴智晖认为，方向决定道路，道路决定命运，瑞丰银行始终践行金融工作的政治性、人民性，始终坚持服务“三农”，真正构筑“敢贷、愿贷、会贷”风险文化，提升经营风险能力。
风险的根源是人的风险。“瑞丰银行在管好中层干部、客户经理等的基础上，打造了一支风险经理队伍，派驻各支行、业务部门，独立履行全面风险管理职能，对信贷业务实施风险识别、风险评估、风险监测、风险预警、风险处置全流程管理。”吴智晖说。
展望下一步发展，吴智晖表示，以“五篇大文章”为抓手，做深做实五大金融三年行动计划，不断提高金融供给与企业需求的匹配度，服务好小微、服务好地方实体经济。要坚持做小做散，踏踏实实干好苦活、累活，干出名堂来，秉承金融为民的初心，走好金融强省建设之路。