2024年7月2日，瑞丰银行披露接待调研公告，公司于6月25日接待国盛证券、长盛基金、人保养老、中金资管、长信基金等6家机构调研。
公告显示，瑞丰银行参与本次接待的人员共2人，为董事会办公室主任冯新红，证券事务代表曹驰。
据了解，瑞丰银行在接待投资者时进行了充分的交流与沟通，没有出现未公开重大信息泄露的情况。2023年以来，该行净息差持续下降的原因主要有两方面：一是资产端收益率下降，受市场竞争、LPR下行等因素影响，存量贷款周转重定价利率下降，同时存款增速高于贷款增速，导致利息净收入摊薄；二是负债端成本虽有下降但幅度较小。未来，该行将通过调整资产负债两端的期限结构、优化定价管理等手段提高息差管控能力，预计2024年净息差水平持续走低的问题将得到缓解。
2024年，瑞丰银行将重点支持乡村振兴、先进制造产业集群培育、科创、绿色、普惠、养老、消费、供应链等领域，优化资产结构，强化配套金融服务，为区域发展提供金融支撑。同时，该行将结合自身实际和监管意见，精心筛选对外股权投资标的，合理安排对外股权投资工作。
此外，瑞丰银行近期增持了苍南农商行股份，成为其主要股东。此次增持前，瑞丰银行已持有苍南农商行5.0009%的股份，增持后持股比例达到7.58%。苍南农商银行作为浙江省内农商银行，总体经营情况良好，业务规模稳健增长，盈利能力较强，资产质量较优，风险抵补能力充足。瑞丰银行的对外投资决策主要考虑投资对象的盈利能力、资产质量、标的价格等因素，并经过严格审慎的决策程序。
调研详情如下：
接待过程中,公司接待人员与投资者进行了充分的交流与沟通,严格按照有关制度规定,没有出现未公开重大信息泄露等情况。
1. 2023年以来贵行净息差持续下降是什么原因?如何展望今年的净息差走势?
从资产端来看:一方面,受市场竞争、LPR下行等因素影响,存量贷款周转重定价利率较上年明显下降,叠加本行充分利用普惠小微贷款支持工具加大贷款投放导致账面利率相对较低、而相应补贴未纳入利息收入的原因,使得一般贷款收益率出现下滑;另一方面,2023年以来,本行存款增速明显高于贷款增速,本行将超额吸收的存款及部分主动负债用于金融资产板块投资,在确保投资收益能覆盖资金成本并增厚营收的同时,也增加了金融资产占总资产比重,摊薄了本行的利息净收入,受以上两方面因素影响,近年来本行资产端收益率有所下降。
从负债端来看:2023年以来,本行存款保持高增,本行积极落实负债成本管控措施且多次下调挂牌利率,但往期高成本存款消化需要一定过程,故负债成本虽有下降但幅度较小。
未来,本行将进一步加大息差管控,通过调整资产负债两端的期限结构、优化定价的精细化管理、加强主动负债管理、统筹流动性管理、提升资金业务运作效益、配套相关专项考核等手段提高息差管控能力。随着负债端、资产端结构、定价的调整,预计2024年净息差水平持续走低的问题将得到缓解。
2.2024年以来,贵行贷款主要投向哪些行业和领域?
2024年,本行将认真贯彻落实党的二十大报告提出的高质量发展要求,全面落实中央金融工作会议、省市区各级党委政府以及浙江省农商联合银行党委系列决策部署,高质量做好全年信贷投放,优化资产结构,强化配套金融服务,推动本行信贷规模、效益、风控水平提档升级,为区域发展提供强有力的金融支撑。一是强化乡村振兴和“三农”金融服务。服务好“三农”,助力共同富裕示范区建设,全力做好乡村产业致富带头人、农创客、村级集体经济项目建设等信贷投放。二是强化先进制造产业集群培育金融服务。加大对区域内先进制造业集群的金融支持,重点支持现代纺织、绿色化工等传统产业改造升级和新材料、生物医药、半导体等新兴产业发展壮大。三是强化重点领域支持。紧紧围绕金融服务“五篇大文章”,加大科创、绿色、普惠、养老、消费、供应链等领域支持,打造差异化竞争优势,着力推动经济高质量发展。
3.关注到贵行近期增持了苍南农商行股份,请问贵行如何选择对外股权投资标的?目前对外股权投资的最新进展及后续计划?
2024年6月,本行通过拍卖受让股份方式受让苍南农商银行部分法人股东所持股份 2,693.2478 万股,占苍南农商银行股本总额的2.58%。此次增持前,本行已持有苍南农商银行4,972.6506万股股份,占苍南农商银行股本总额的5.0009%;增持后,本行现为持有苍南农商银行 7.58%股份的主要股东。同为浙江省内农商银行,苍南农商银行总体经营情况良好,近年来,业务规模保持稳健增长,总体盈利能力较强,资产质量较优,风险抵补能力充足。
本行对外投资均为市场化行为,投资决策主要考虑投资对象的盈利能力、资产质量、标的价格等因素,同时需经过严格审慎的决策程序,最终确定对外股权投资标的。浙江农商银行系统拥有一大批经营质地良好的特色农商行,后续,本行将结合自身实际和监管意见,精心筛选标的,合理安排对外股权投资工作。