来源 :财经头条2023-07-05
7月4日，国家金融监督管理总局网站公布的绍兴监管分局行政处罚信息公开表显示，浙江绍兴瑞丰农村商业银行股份有限公司（以下简称“瑞丰银行”）存在经营性贷款管理不审慎、个人贷款管理不审慎等问题。绍兴监管分局对该行合计处以罚款75万元。
章良、戴超群是个人贷款管理不审慎的直接责任人员，朱国良是对该违法违规行为直接负责的高级管理人员。绍兴监管分局对章良予以禁止从事银行业工作10年；对戴超群、朱国良予以警告。
来源：中国银保监会绍兴监管分局行政处罚信息公开表
来源：中国银保监会绍兴监管分局行政处罚信息公开表
多次受到监管部门处罚
深水财经社观察到，近两年，瑞丰银行因经营不合规问题多次受到监管部门处罚。
具体来看，2022年9月16日、9月29日、12月30日，瑞丰银行因贷款管理不审慎，连续三次受到监管处罚，被绍兴监管分局合计罚款155万元。
此外，瑞丰银行还因其他不合规问题受到监管处罚。2023年4月11日，瑞丰银行因股东在本行借款余额超过其股权净值但仍质押股权，被绍兴监管分局罚款20万元。2022年7月25日，瑞丰银行因违反规定办理结汇业务，被国家外汇管理局绍兴市中心支局罚款41万元，并被没收违法所得23889.31元。
多次遭受监管部门处罚表明瑞丰银行的内部控制制度和公司治理体系存在薄弱环节。
次级贷款迁徙率提高
公开资料显示，瑞丰银行总部位于浙江省绍兴市，前身为绍兴县信用联社，2011年改制成为农商银行。2021年6月25日，瑞丰银行在上交所上市，成为浙江省首家上市农商行，也是A股第九家上市农商行。
根据瑞丰银行2022年报，截止2022年年底，瑞丰银行总资产规模1,596.23亿元，同比增长16.63%；存款余额为1,236.72亿元，同比增长23.27%；贷款余额为1,028.96亿元，同比增长21.00%；2022年瑞丰银行实现营业收入35.25亿元，同比增长6.49%；归属于上市公司股东的净利润为15.28亿元，同比增长20.20%。单从经营效益来看，瑞丰银行的表现可圈可点。
但是从瑞丰银行贷款五级分类表来看，2022年末不良贷款余额11.10亿元，较年初的10.67亿元提高4.03%。贷款的五级分类分别是正常、关注、次级、可疑、损失，其中后三种为不良贷款。
图片来源：瑞丰银行2022年报
同时，从报告期贷款迁徙率来看，2022年次级类贷款迁徙率为86.01%，2021年为75.95%，2020年为61.56%。次级贷款迁徙率呈现快速上升势头。
根据贷款的分类标准，次级贷款是指金融机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款，而可疑贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。次级贷款迁徙率是通过计算期初为次级类贷款而期末转为可疑类和损失类贷款的余额和期初为次级类贷款期末仍为贷款的余额的比值得出。
次级类贷款迁徙率的大幅提高，表明瑞丰银行的不良资产的潜在风险快速提高。
深水财经社认为，相关责任人员对贷款的管理不审慎，在受到监管部门处罚的同时，可能也造成了不良贷款无法收回的风险进一步提高。瑞丰银行需要尽快采取措施改善公司内控和管理方面存在的问题。