近日，瑞丰银行（601528.SH）发布股份增持计划的公告。公告发布后，瑞丰银行已有2名高管通过二级市场买入，共计增持公司15万股，增持总额98.11万元。
这是瑞丰银行今年第二次增持自家股票，但与本次主动增持不同的是，此前为瑞丰银行达到触发稳定股价措施启动条件而增持股份。2021年上市后，瑞丰银行股价最高时曾达到16.90元/股，此后一路震荡下跌，尽管今年6月已采取稳定股价措施，但截至目前仅有6.34元/股，较最高时下降62%。
此外，银保监会官网显示，近期瑞丰银行因违法违规行为接连两次被绍兴监管分局处罚，共计罚款125万元。其中一项违规事由为贷款管理不审慎，并最终形成不良。从贷款业务看，截至2022年6月末，瑞丰银行个人住房按揭贷款余额为166.26亿元，占贷款总额的比例为17.82%，已超出17.5%的监管红线。同时，今年6月末，瑞丰银行房地产业的公司贷款余额较上年末增长2.2倍。
高管增持股份
数据显示，9月30日，瑞丰银行职工监事通过二级市场买卖，增持公司5万股，成交均价6.49元/股，增持金额32.45万元；9月29日，瑞丰银行董事长亦通过二级市场增持公司10万股，成交均价6.60元/股，增持金额65.66万元。
9月26日，瑞丰银行曾披露，该行2名监事及45名其他管理人员计划通过上海证券交易所交易系统集中竞价交易方式增持合计不低于1200万元该行A股股份，增持时间自2022年9月27日起3个月内。本次增持计划不设价格区间，增持资金来源为自有资金。
这并非瑞丰银行高管今年首次计划增持自家股票。早在6月2日，瑞丰银行亦公告称，因其股价连续20个交易日的收盘价低于该行最近一期经审计的每股净资产，达到触发稳定股价措施启动条件，瑞丰银行拟采取高管增持的方式来稳定股价，13位在瑞丰银行领取薪酬的董事、高管增持金额合计不低于102.98万元。
数据显示，自今年6月底以来，瑞丰银行高管已10次增持自家股票，共计增持该行31.33万股，增持总金额227.56万元。
然而，增持带来的市场效果并不明显。自2021年6月25日上市以来，瑞丰银行股价最高点出现在2021年7月初，彼时股价为16.90元/股。此后股价震荡下跌，在瑞丰银行抛出本次增持计划后，瑞丰银行收盘价目前仍只有6.34元/股，较最高价已跌去62%。
而与瑞丰银行高管积极增持股份相反的是，瑞丰银行近期在大宗交易上频现折价成交。 数据显示，近三个月瑞丰银行共发生16笔大宗交易，合计成交1047.95万股，成交金额6699.69万元，买卖双方包括国信证券（002736.SZ）、方正证券（601901.SH）、中信证券（600030.SH）、财通证券（601108.SH）等。
其中，瑞丰银行7月共发生2笔大宗交易，8月共发生5笔大宗交易，9月份最多，共有8笔大宗交易，10月12日亦有一笔大宗交易。而上述交易均折价成交，价格在5.66-6.86元之间，相对当日收盘价折价率大都在8%至12%之间。
财经评论员张雪峰向《中国科技投资》记者表示，“股票频繁出现大宗交易说明该股票的主力资金在相互转让股票，有大量资金在卖出，亦有大量资金在买进，从而对该股票出现不一致的看法。折价成交说明多数资金更偏向于不看好该支股票未来发展，持悲观态度，急于把手中股票变现，上市银行出现该现象，短期来说是不利的，但也不必过于悲观。”
“频现大宗交易说明投资者对上市银行的前景保持较为负面的情绪，认为成长预期存在压力。而银行增持股票是为了表明内部团队仍然对上市公司的未来充满信心，希望借此传达给市场、稳定市场预期。”广科咨询首席策略师沈萌告诉《中国科技投资》记者。
此外，值得关注的是，瑞丰银行近半年来已有约4.56亿股限售股解禁，占公司总股本的30.21%。其中，今年6月27日为首发限售股上市流通，流通数量为4.56亿股。最近一次限售股解禁是在9月26日，上市流通数量为24.06万股。
贷款业务多次被罚
2022年上半年，瑞丰银行营业收入为17.49亿元，同比增长13.43%；归属于上市公司股东的净利润为6.25亿元，同比增长20.42%；拨备前利润为12.36亿元，同比增长14.42%。
同时，截至2022年6月末，瑞丰银行总资产首次突破1500亿元，达到1519.39亿元，较年初增长11.01%；总负债1376.47亿元，较年初增加145.96亿元，增幅11.86%；从业务结构看，各项存款余额1128.97亿元，较年初增加125.70亿元，增幅12.53%；各项贷款余额为932.98亿元，较年初增加82.64亿元，增幅9.72%。
虽然业务规模及盈利能力稳步增长，但瑞丰银行贷款业务却问题频出。近日，银保监会网站显示，瑞丰银行因两项违法违规行为接连两次被绍兴银保监分局处罚，共计罚款125万元，公示日期分别在10月12日和9月23日。
具体来看，瑞丰银行违法违规行为一是贷款管理不审慎，并最终形成不良；二是未按照规定报送案件信息。绍兴银保监分局对其中一位负责人予以禁止从事银行业工作10年的行政处罚，还有一位负责人予以禁止从事银行业工作5年的行政处罚，另有两位负责人予以警告。
而近年来，瑞丰银行已多次因贷款业务被罚。在去年上市三个月后，瑞丰银行即收到第一张罚单，因存在“向不具备条件的客户发放贷款”，瑞丰银行被罚50万元。而瑞丰银行义乌支行亦在2020年12月因“贷款管理严重不审慎，信贷资金实际用途与约定不符；贷款管理严重不审慎，信贷资金违规流入股市”的问题，被处于50万元罚款。
除上述罚单外，瑞丰银行2021年发布的招股书中亦显示，在2018-2020年报告期内，瑞丰银行在中国人民银行及其派出机构、中国银保监会及其派出机构的多次现场检查和非现场检查中被发现存在信用风险防控压力突出、信贷结构不合理、内部管控能力有待提升等问题。
近年来，瑞丰银行资产质量已有所改善。财报显示，2019-2021年末及2022年上半年末，瑞丰银行不良贷款率分别为1.35%、1.32%、1.25%、1.20%，呈下降趋势。然而，同期的不良贷款余额分别为8.64亿元、10.1亿元、10.67亿元、11.17亿元，持续上升。
从贷款结构看，截至2022年6月末，瑞丰银行个人贷款占比56.07%，为该行最大的贷款投放领域。其中个人住房按揭贷款余额为166.26亿元，较上年末下降6.05亿元，占贷款总额的比例由20.27%降至17.82%，但仍超出17.5%的监管红线。
同时，瑞丰银行对房地产公司的贷款投放力度有所提升。截至今年6月末，瑞丰银行房地产业的公司贷款余额为6.83亿元，较上年末的2.13亿元增长2.2倍，占比亦由上年末的0.25%升至0.73%。
此外，截至2022年6月末，瑞丰银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为17.15%、14.66%、14.65%，较年初分别下降1.7个百分点、0.76个百分点、0.76个百分点。
记者就股份增持、大宗交易、贷款业务等问题致函并致电瑞丰银行，截至目前，尚未收到回复。