来源 :金融界2022-10-12
10月12日，绍兴银保监分局发布的行政处罚信息公开表显示，浙江绍兴瑞丰农村商业银行（以下简称“瑞丰银行”）因存在“贷款管理不审慎并最终形成不良，以及未按照规定报送案件信息”的违法违规事实，被罚款人民币65万元。
同时，胡震林对贷款管理不审慎并最终形成不良这一行为负有直接责任，被绍兴银保监分局予以禁止从事银行业工作10年的行政处罚；袁军对该违法行为负有领导责任，被予以警告。
信贷员不到1年累计违法放贷17笔，合计809万元
资料显示，胡震林，出生于1986年2月，2008年进入瑞丰银行工作，最初就职于瑞丰银行轻纺城支行，2009年调到总行，2011年12月又调到越州支行担任信贷员，一直到2014年11月辞职。
有裁判文书显示，2011年下半年至2014年11月，胡震林在担任瑞丰银行越州支行小贷金融部客户经理期间，负责个人贷款的调查、发放、贷后管理等工作。据金融界梳理，2014年1月至11月，胡震林累计违法发放贷款17笔，合计809万元。
胡震林还曾在检察院对其所作的讯问笔录中陈述，“每笔贷款的资金用途都是虚构的，实际的贷款使用人并不是名义上的借款人”；“我基本上都是知道贷款的实际使用人不是贷款人本人”；“我事先知道贷款的借款人并非实际的使用人，一般情况下我就只让实际贷款使用人按照银行的要求提供一些资料，只要这些资料在表面上符合银行要求就行，至于材料的真假我就都不去管了”。最终，判决书认定胡震林构成违法发放贷款罪，判处有期徒刑五年二个月、并处罚金人民币八万元。
由此可见，严格执行贷款“三查”制度，确保“三查”质量，及时发现风险隐患，是防范贷款风险不可或缺的环节。
屡收罚单，因违规办理结汇业务收外汇局41万元罚单
事实上，瑞丰银行刚于9月16日收到一张60万元的罚单，被罚案由同样是“贷款管理不审慎，并最终形成不良；未按照规定报送案件信息”。同时，对责任人周伟忠予以禁止从事银行业工作5年的行政处罚，对陈栋予以警告。周伟忠对贷款管理不审慎的行为负有直接责任，陈栋对该行为负有审批责任和管理责任。
另外，瑞丰银行旗下子公司浙江嵊州瑞丰村镇银行，今年4月也收到了绍兴银保监分局的罚单，罚款25万元。原因为由小微企业客户承担以银行为第一受益人的意外保险的保费。显示，浙江嵊州瑞丰村镇银行成立于2008年12月末，注册资本为1.76亿元，大股东为瑞丰银行，持股比例45.45％。
除受到银保监处罚之外，外汇管理局也对瑞丰银行开出过罚单。
8月份，外汇局网站公布的行政处罚决定书（绍外管罚〔2022〕8号）显示，瑞丰银行因违反规定办理结汇业务。外汇局绍兴市中心支局依据《中华人民共和国外汇管理条例》第四十七条第（三）项规定，对瑞丰银行处罚款人民币41万元，并没收违法所得人民币23889.31元，合计被罚没43.4万元。
手续费及佣金净收入连续4年亏损
资料显示，瑞丰银行总部位于浙江绍兴市，前身为绍兴县信用联社，2005年改制为浙江绍兴县农村合作银行，2011年再度改制成为农商银行。2021年6月25日，瑞丰银行登陆上交所，成为浙江省首家上市农商银行。
2022年中报显示，该行上半年实现营业收入17.49亿元，同比增长13.43％；实现归属于上市公司股东的净利润6.25亿元，同比增长20.42％。不过，值得一提的是，该行的手续费及佣金净收入已经连续4年处于亏损状态。数据显示，今年上半年手续费及佣金收入亏损2526.2万元，去年同期亏损8143.5万元。
6月末，瑞丰银行总资产首次突破1500亿元。资产质量方面，不良贷款率1.20％，较年初下降0.05个百分点；拨备覆盖率263.34％，较年初上升10.44个百分点；拨贷比3.15％，较年初下降0.02个百分点。