“过去一年全行信贷投放及债券投资新增超4万亿元，实现净利润3651亿元，取得了稳中有进、以进固稳、以稳促优的经营业绩。”3月28日，工商银行（下称“工行”）2023年度业绩发布会在北京、香港两地同步举行。会上，工行董事长廖林表示，预计工行今年分红近1100亿元，为股东及投资人创造实实在在的价值回报。
今年恰逢工行成立40周年，也是廖林履新工行董事长后首次亮相业绩发布会。面对复杂多变的形势，银行业在2023年面临多重经营挑战，工行也不例外。
年报数据显示，2023年工行实现营业收入8430.70亿元，同比下降3.7%；实现归属于母公司股东的净利润3639.93亿元，同比增长0.8%。截至2023年底，集团资产总额达44.7万亿元，较上年增长12.8%。
面对挑战，廖林直言，过去40年里，工行一直在直面挑战、破解难题，不断实现波浪式发展。“现在回头看，经营中遇到的挑战都是前进中的挑战，都可以在发展中解决。短期挑战不改变长期向好趋势。”
此外，在业绩发布会上，工行管理层还就重点领域风险防控、投融资投放力度及支付环境建设等话题进行回应。
三大领域重点防控
风险防控是金融工作永恒的主题，资产质量亦是商业银行的生命线。
年报数据显示，截至2023年末，工行不良贷款率同比下降2BP至1.36%，拨备覆盖率上升至213.97%，资本充足率为19.10%，抗风险能力进一步增强。
但是面临经济多重压力之下，工行执行董事、副行长、首席风险官王景武仍旧强调，工行将坚决守牢不发生系统性风险的底线。
房地产业务、地方债务、中小金融机构等三大领域的风险防控一直是银行工作的重中之重。
在上述三大领域的房地产方向，王景武指出，工行坚持区域、客户、项目三位一体的资产选择标准，从“增防化治”四个方面综合施策，着力构建分散多元均衡的房地产投融资结构。
“我们坚持把好投向、做优增量，全力支持市场平稳健康发展，一视同仁地支持不同所有制房地产企业的合理融资需求，积极服务‘三大工程’建设，促进构建房地产发展新模式。”王景武如是说。
据王景武介绍，工行已坚持管好存量、精准化险，加大风险房企和项目的处置出清力度，确保资产质量稳定可控，2023年末，该行境内房地产业不良率较年初下降0.77个百分点。
在地方债务领域，王景武认为，工行按照市场化、法治化和商业可持续的原则来开展业务，融资主要投向经济财力较好、债务处于合理水平的区域，尤其是现金流较为充足的客户及项目，地方债务领域的信贷风险总体可控。
在中小金融机构领域，王景武表示，工行构建实施全流程、全周期的客户管理机制，与中小金融机构合作风险可控。同时，工行积极帮助中小同业提升风控水平，已累计向400多家中小金融机构提供风控技术支持。
面对如何持续提升风控水平？王景武指出，工行将坚持“管住人、管住钱、管好防线、管好底线”四管齐下，按照“主动防、智能控、全面管”路径，以高质量风控支持全行高质量发展。
投融资总量、增量创历史新高
实体经济恢复发展过程中，市场需要金融供给量质同频共进。
基于此，报告期内，工行境内人民币贷款（不含拆放）比年初增加2.91万亿元，同比多增3555亿元，余额和增量均排首位。
人民币债券投资余额达10.5万亿元，比年初增加1.28万亿元。全年通过表内外贷款、债券投资、股权投资等多元化金融服务方式，累计向实体经济提供全口径融资超4.7万亿元，增量创历史新高并领先市场。
针对实体经济恢复发展过程中的资金需求，王景武表示，“我们今年的贷款和债券投资将继续保持较大的投放力度，发挥好国有大行服务实体经济的主力军作用。同时坚持盘活存量、用好增量、提升效能‘三管齐下’，助力和巩固增强经济回升向好的态势。”
谈及投放力度，王景武介绍，在总量上，工行将在2023年人民币贷款和债券投资余额的基础上保持稳健合理增长。
“在增量上，将保持与去年同等的力度。”王景武说，从今年前两个月的情况看，工行人民币贷款保持较快增长。其中公司贷款较年初增长了近9000亿元，创下新高；个人贷款同比多投了1100亿元，增幅近30%。制造业、绿色、科创、普惠等行业贷款均实现了较快增长。
在存量上，工行将通过存量的移位再贷、适时开展资产证券化等方式，全力提升低效存量贷款的盘活效率。
此外，王景武还表示，工行搭建了直接间接融资的结合、存量增量统筹、融资融智并举的全口径融资服务体系，将通过债券承销与投资、股权融资、代理投资、租赁融资、融资顾问等方式向实体经济提供与表内贷款同等力度的投放支持。
关于服务新质生产力的布局方面，王景武指出，工行将在服务好传统产业转型升级的同时，把服务新质生产力的发展放在更加突出的位置，努力当好金融服务的先行者、示范行。
优化支付环境
去年中央金融工作会议提出要做好“五篇大文章”的要求。对于“五篇大文章”的推进情况，副行长段红涛介绍，中央金融工作会议后，工行成立了服务“五篇大文章”的领导小组，优化业务推进机制，完善体系化布局。
“当前，工行‘五篇大文章’正从夯基垒台、立柱架梁向全面贯通、一体推进转变，我们将以做好‘五篇大文章’为着力点，进一步优化科技金融服务体系，提升绿色金融服务能力，促进普惠金融提质增效，加快养老金融发展步伐，推动数字金融健康发展，不断提高金融资源的配置效率，坚定走好中国特色的金融发展之路。”段红涛坦言。
对于近期老年人和外籍来华人员等群体的支付便利性问题，日前刚履新的副行长姚明德在业绩会上表示，针对相关人员的支付痛点，工行多措并举突破服务难点、打通支付堵点，着力完善多层次、多元化支付服务体系。
据姚明德介绍，在老年人群体支付服务方面，工行持续提升适老支付服务能力，助力跨越数字鸿沟；在外籍来华人员支付方面，发挥工行全球网络、金融科技等优势，体系化推进银行卡受理、现金兑换、移动支付及账户服务的环境优化。
具体表现在，工行持续打造安全、便捷、有温度的“工银爱相伴”服务品牌，提升适老支付服务能力；同时扩容POS机外卡受理覆盖面，围绕食、住、行、游、购、娱、医全旅程需求，做好新增商户拓展与存量商户升级，形成覆盖线上线下的支付服务环境；持续保障ATM机外卡取现服务和零钱包服务，探索更多网点提供外卡取现；打造外汇业务“千优”服务网点，并在机场、口岸等嵌入工行支付服务。
“今年我们将进一步开拓思路、守正创新，在提升支付便利化的工作中继续发挥担当作用，全力做好支付环境建设。”姚明德表示。