来源 :广安日报2024-01-03
我国《反电信网络诈骗法》实施一年来，中国工商银行主动发挥防线和关口作用，通过智能风控、联防联控、创新服务、入企宣教等措施织好多层“防护网”，打好协同“组合拳”，全力管控企业账户涉诈风险，助力群众守好“钱袋子”，有效践行金融为民使命。
2023年11月的一天，工商银行接到公安机关冻结指定账户紧急指令，湖北某企业财务人员被犯罪分子所骗，当天下午两点将企业数百万资金划转至犯罪分子掌握的虚假企业账户。经核实，该笔资金在财务人员划转后两分钟内即被工商银行拦截，成功为企业避免了损失。此次及时发现资金流向异常并快速实施拦截的利器，正是工商银行自主研发的运营智能风控体系“融安e核”。2023年7月，该体系中针对企业账户涉诈风险设计的实时反诈模型全面上线，已帮助群众挽回被骗资金数亿元。
智能风控全面筑牢安全防线
针对当前电诈犯罪组织化、集团化、产业化、链条化新动向，工商银行全力推进企业账户反诈风控体系建设，助力企业筑牢反诈防火墙。通过加大大数据、人工智能等技术在企业账户全生命周期管理中的应用，工商银行针对企业账户客户属性、资金结算等3000多个特征，构建“融安e核”智能反诈实时模型，24小时不间断监控电信诈骗最新手法，从每天的海量交易中敏锐捕捉风险信息。
同时，工商银行全面提升线上平台数字化风控管理水平，构建多层次客户身份认证方式和安全措施。根据企业客户身份识别情况、资金需求、风险情况等设置相匹配的电子银行额度，建立“智能模型+专家规则+各类名单”风险交易识别机制，以及针对性、差异化增强型事中验证措施，不断强化电子银行交易风险识别和风险阻断，有效保护客户资金安全。
创新服务精准识别空壳公司
工商银行全力做好对企账户服务，2023年以来已累计为200多万小微企业提供高效开户服务，帮助企业迈好经营发展第一步。通过“工银账户通”等系列产品，工商银行为企业提供涵盖全经营周期账户和结算服务，并运用工商注册信息直联核对、手机号码一致性核验、人脸识别意愿确认、经营地址核查等方式，了解企业经营面貌。通过多措并举，既实现对市场主体特别是小微企业的高效便捷服务，又从开户、存续期等环节有力防范不法分子利用空壳公司开立账户转移涉诈资金。
同时，工商银行积极开展企业防电诈宣教活动，依托1.55万家“工行驿站”，组织“全民反诈在行动”“反诈我在行”等系列活动，将普法教育、案例宣讲等融入对企服务。工行营业网点员工积极帮助客户了解犯罪分子作案手法、掌握防范措施，及时提醒企业员工尤其是财务人员提高金融安全意识，警惕以“办贷款”“刷流水”等名义被骗取网银U盾，助力强化依法合规使用企业账户，筑牢企业防诈“安全网”。
联防联控携手打击电信诈骗
近年来，工商银行与公安机关各级反诈中心建立协作机制，在国家反诈中心指导下，开展企业账户涉诈风险联合建模，将打击电诈的一线经验快速转化为“资金链”治理措施，充分发挥联防联控效能。基层员工将反诈工作融入日常业务处理，凭借敏锐的反诈意识和专业的防诈能力，全力识破不法分子骗术，堵截多起企业账户涉诈案件，受到当地反诈中心表扬。