国债3年期利率3.2%，工商银行3年期专享定存利率3.15%，怎么选？

　　这两年，不少人的主动收入受限，也让不少人深刻意识到了存款的重要性。在一些意外和难关来临之际，拥有足够的存款，我们便有一定的抵抗风险的底气。所以对于好不容易赚来的钱，一定要选准方式好好打理，确保其安全性。

　　就有人想知道，如今储蓄国债3年期利率3.2%，工商银行3年期专享定存利率3.15%，二者都很安全，利率相差也不大，这种情况下该怎么选呢？答案来了。

　　

　　安全性

　　在本金的安全性上，可以说二者的安全程度是差不多的。储蓄国债是以国家信用为基础发行的，其安全性毋庸置疑。而工商银行的定期存款也同样安全，其一，工商银行作为国有银行，同时也入选了国家系统重要性银行，是大而不能倒的。其二，工商银行也有存款保险标识，在其中存定期存款，是在《存款保险条例》的保障范围之内的。

　　如果非要争出个谁更安全来，那么要分情况考虑。若储户的资金闲置时间短于180天，由于储蓄国债不满180天不计息，还要支付手续费，那么还是工商银行的3年期专享定存更安全，起码对方还会以活期存款利率计息。

　　若储户的存款本息和大于50万，由于《存款保险条例》限制了赔付上限，那么还是储蓄国债更安全，因为储蓄国债并没有作这方面的限制。

　　若是你问若存款本息和大于50万，资金闲置时间不满180天时，哪个更安全，答案是工商银行3年期定期存款，只是其并不划算，倒不如去存更短期的定期存款或者是大额存单，并持有到期。

　　

　　流动性和到手利息

　　流动性上，二者在没有到期时，均是可以提前支取或兑取的。只是由于储蓄国债提前兑取类似靠档计息的规则，其对于180天以下的短期资金并不友好，不仅不计付利息，要付手续费，而且提前兑取时要去银行网点，比较麻烦。这时3年期定期存款便比较划算，起码还有活期利息，而且若当时是存在银行卡中的，通过手机银行就能办理定期转活期。

　　对于不确定闲置期限的资金，只知道能闲置比较长的时间的话，存储蓄国债比较划算。若是能确定闲置3年以上，3.2%利率的3年期储蓄国债利率高于3.15%利率的3年期定存，比后者更划算。

　　只不过，这些结论是单单比较二者得来的，若将二者和其余方式相比较，则显得有些安全有余，收益不足了。事实上，在一些储蓄国债承销团成员中存3年期定期存款的话，有时候会享受到比3.15%和3.2%更高的利率，就比如成都银行。

　　另外，仅靠银行存款打理所有资金也是不够的，以刚刚超过3%的利率，也很难帮助短期资金提高平均收益率，难以在飞涨的物价下保住资金购买力，有可能越存越贬值。有时大可借助一些其余稳妥方式进行增值。就如可借助一些稳妥外贸经济平台的代销，30天周期享1%商品利润，基于实物交易，也不失为一种稳妥的增值方式。

　　

　　总之，经比较可知，3年期储蓄国债和工商银行3年期专享定期存款各有优势和限制，我们在选择该怎么打理的时候，不要只看利率区别，大可多多研究其安全性、流动性、收益性等的特点，看看哪个更适合自己，则更加划算。