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近日，中国人民银行山东省分行网站2月11日公布的行政处罚决定信息公示表（鲁银罚决字〔2026〕2号）显示，对交通银行股份有限公司山东省分行警告、通报批评，罚款174.2万元。根据统计，今年以来，该行开年已累计收到11张罚单。
此外，在2025年年末，交通银行还受到了中国人民银行的一次重罚。该行因多项违法违规行为累计被罚没6807.41万元，3名总行相关责任人同步被追责。
健全有效的内控体系是银行稳健经营的基石。值得注意的是，在国有大型商业银行序列中，交行的营收与利润规模仍处于相对靠后位置，与头部同业存在一定差距，中间业务增长疲软。
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罚单频现：交通银行2026年开年合规风险全景扫描
交通银行股份有限公司山东省分行存在以下违法行为类型：1.违反金融统计相关规定；2.违反账户管理规定；3.违反数据安全管理规定；4.违反人民币流通管理规定；5.占压财政资金；6.违反信用信息提供相关管理规定；7.未按照规定开展客户尽职调查；8.未按照规定报告可疑交易；9.为身份不明的客户提供服务、与其进行交易。中国人民银行山东省分行对交通银行股份有限公司山东省分行警告、通报批评，罚款174.2万元。
根据统计，今年以来，交通银行开年已累计收到11张罚单。
国家金融监督管理总局网站2月11日公布的丽水监管分局行政处罚信息公开表显示，交通银行股份有限公司丽水分行及相关责任人票据业务贸易背景审查不严。国家金融监督管理总局丽水监管分局对交通银行股份有限公司丽水分行罚款35万元；对吴景平警告。
1月6日，国家金融监督管理总局网站公布陕西监管局行政处罚信息公示表显示，交通银行股份有限公司陕西省分行及相关责任人员存在以下主要违法违规行为：发放固定资产贷款不审慎、银行承兑汇票授信后管理不到位、超过借款人实际需求发放流动资金贷款、项目贷款贷后管理不到位。陕西金融监管局对交通银行股份有限公司陕西省分行罚款253万元。对牛博、姚淑芳分别给予警告，对林雅欣给予警告并罚款5万元。
1月6日，云南金融监管局公布的行政处罚信息公示列表显示，交通银行股份有限公司云南省分行员工行为管理不到位、个人贷款管理不审慎、流动资金贷款管理不审慎。云南金融监管局对其罚款110万元。国家金融监督管理总局网站2月6日公布的云南金融监管局行政处罚信息公示列表显示，交通银行股份有限公司云南省分行相关责任人流动资金贷款管理不审慎。云南金融监管局对李鑫禁止从事银行业工作8年。
1月6日，中国人民银行金华市分行公布的行政处罚决定信息公示表（金银罚决字〔2025〕26号）显示，交通银行股份有限公司金华分行存在以下违法行为类型：1.违反金融统计相关规定；2.违反账户管理规定；3.违反反假货币业务管理规定；4.违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；5.未按规定履行客户身份识别义务。中国人民银行金华市分行对其警告，没收违法所得97.5元，罚款104.25万元。
1月8日，国家金融监督管理总局网站公布湖州监管分局行政处罚信息公开表显示，交通银行股份有限公司湖州分行及相关责任人内控管理不到位。国家金融监督管理总局湖州监管分局对交通银行股份有限公司湖州分行罚款40万元；对金凯禁止从事银行业工作三年，对杜敏宜、柴卫华警告。
1月14日，国家金融监督管理总局网站公布的汕头监管分局行政处罚信息公示列表显示，交通银行股份有限公司汕头分行未按项目实际进度发放贷款。国家金融监督管理总局汕头监管分局对交通银行股份有限公司汕头分行罚款25万元。
1月27日，国家金融监督管理总局网站公布的上海监管局行政处罚信息公开表（沪金罚决字〔2026〕9号）显示，交通银行股份有限公司上海市分行向关系人发放信用贷款、违规对个别贷款品种部分免息、置换类个人经营贷款管理严重违反审慎经营规则、项目融资业务严重违反审慎经营规则、流动资金贷款管理严重违反审慎经营规则、固定资产贷款管理严重违反审慎经营规则、贷款五级分类不准确。上海金融监管局对其罚没款合计611.86951万元。
1月28日，国家金融监督管理总局网站公布的福建金融监管局行政处罚信息公示表显示，交通银行股份有限公司福建省分行及相关责任人存在以下主要违法违规行为：流动资金贷款管理不到位、个人经营性贷款贷前调查不尽职，贷后管理不到位。福建金融监管局对交通银行股份有限公司福建省分行合计处以75万元罚款，对黄雅茹给予警告，对林琴琴给予警告，并处以5万元罚款。
2月2日，国家金融监督管理总局网站公布的佳木斯监管分局行政处罚信息公开表（佳金监罚决字〔2026〕1、2号）显示，交通银行股份有限公司佳木斯分行迟报漏报案件风险事件信息被罚款20万元，刘海（时任交通银行股份有限公司佳木斯分行行长）被警告。
2月2日，国家金融监督管理总局网站公布的合川监管分局行政处罚信息公开表（合川金管罚决字〔2026〕1号）显示，交通银行股份有限公司重庆合川支行贷款“三查”不尽职。合川金融监管分局对交通银行股份有限公司重庆合川支行罚款30万元，对刘协力（时任交通银行股份有限公司重庆合川支行副行长）警告。
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重罚溯因：2025年交通银行系统性内控漏洞深度剖析
此外，2025年金融监管严管态势持续，交通银行全年合规处罚代价显著。
据监管公示信息，该行2025年年内因多项违法违规行为累计被罚没6807.41万元，其中包括中国人民银行对其11项违规行为作出的没收违法所得23.982116万元、罚款6783.43万元的行政处罚，13名总行相关责任人同步被追责。
在此背景下，国家金融监督管理总局上海监管局（以下简称“上海金融监管局”）再发多张罚单，对交通银行股份有限公司上海市分行（以下简称“交行上海分行”）及8名时任相关责任人的违法违规行为作出处罚，进一步彰显了监管部门压实金融机构全层级合规责任、强化业务全流程监管的决心。
其中，交行上海分行因多项违规行为收到沪金罚决字〔2026〕9号行政处罚决定书。经查，该行存在七项违法违规事实，涵盖信贷管理、利息收取、风险分类等多个核心业务领域，具体包括：向关系人发放信用贷款、违规对个别贷款品种实施部分免息，置换类个人经营贷款管理、项目融资业务、流动资金贷款管理、固定资产贷款管理均严重违反审慎经营规则，同时存在贷款五级分类不准确问题。
这些行为不仅违反了《中华人民共和国商业银行法》中关于商业银行信贷业务审查、风险管控的核心要求，也暴露出该行在内控管理、风险把控上存在明显薄弱环节。依据相关监管规定，上海金融监管局对该行处以罚没款合计611.86951万元。
针对上述违规行为，监管部门同步对相关责任人开展问责，多名时任管理人员分别受到处罚，实现“一案双查”的监管导向，各责任人问责事由均与其任职期间分管或负责的业务直接对应：姜炜，时任交行上海分行消费金融部总经理，沪金罚决字〔2026〕10号。因涉及向关系人发放信用贷款、违规对个别贷款品种部分免息的违规行为，被予以警告并处罚款5万元。张剑忠，时任交行上海嘉定支行副行长，沪金罚决字〔2026〕11号。因在项目融资业务中严重违反审慎经营规则，被予以警告。丁逸，时任交行上海自贸试验区分行行长助理兼大客户五部总经理助理，沪金罚决字〔2026〕12号。因贷款五级分类不准确，被予以警告。朱牧，时任交行上海长宁支行副行长，沪金罚决字〔2026〕13号。因在固定资产贷款管理方面严重违反审慎经营规则，被予以警告并处罚款5万元。刘燕，时任交行上海奉贤支行副行长，沪金罚决字〔2026〕14号。因在流动资金贷款管理上严重违反审慎经营规则，被予以警告。曹沛，时任交行上海新区支行副行长，沪金罚决字〔2026〕15号。因存在项目融资业务严重违反审慎经营规则、贷款五级分类不准确双重问题，被予以警告并处罚款5万元。王健，时任交行上海分行普惠金融部副总经理，沪金罚决字〔2026〕16号。因在置换类个人经营贷款管理方面严重违反审慎经营规则，被予以警告。
从2025年全行超6800万元的罚没金额，到上海分行及相关责任人的集中问责，交通银行多次因合规漏洞受罚，暴露出其在总行管控、分支执行、全业务流程风控等层面存在系统性薄弱环节。
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经营透视：交通银行内控基石与盈利压力辩证分析
健全有效的内控体系是银行稳健经营的基石。
在银行业告别传统的“唯规模”论的当下，夯实内控防火墙既能防范风险、保障合规，又能夯实资产质量、维护声誉，从而为业务持续增长和盈利提升提供坚实基础。内控与发展的协同逻辑，可以进一步在基本面中去寻找答案。
交通银行2025年三季报显示，前三季度该行实现营业收入1996.45亿元，同比增长1.80%；归母净利润达699.94亿元，同比增长1.90%，不良贷款率较上年末下降0.05%，资产质量边际改善。
值得注意的是，在国有大型商业银行序列中，交行的营收与利润规模仍处于相对靠后位置，与头部同业存在一定差距，中间业务增长疲软。
从同业对比来看，数据显示，前三季度，工商银行以6110亿元营业收入和2719亿元净利润领跑，同比增速分别为2%和0.5%，展现行业龙头地位。建设银行紧随其后，实现营业收入5737.02亿元，同比增0.82%；净利润2584.46亿元同比增0.52%，规模优势明显但增速趋缓。
农业银行位居第三，实现营业收入5508.76亿元，同比增长1.97%；归母净利润2208.59亿元，同比增长3.03%。中国银行营业收入4921亿元，同比增2.72%、税后利润1896亿元同比增1.12%，排名四大行末位。
客观而言，交行在规模指标上虽与头部四大银行存在较大差距，但净利润增速与多数同业基本持平，处于行业中等水平。这一方面反映其在成本管控和资产质量优化方面取得成效，另一方面也凸显国有大行间规模与增速的差异化竞争格局。
宏观经济承压背景下，国有大行普遍面临息差收窄、资产质量承压等挑战。2025年，交通银行净息差延续了下行趋势。2025年三季度，该行净息差为1.18%，环比第二季度单季下降1bp，同比下降了8bps。资产收益率与负债成本同步下行，分别下降约15个基点和9个基点。
拉长周期来看，历史数据显示，2021年至2024年，交通银行净息差依次为1.56%、1.48%、1.28%、1.27%，呈持续收窄态势。净息差持续收窄下，前三季度该行利息净收入同比微增1.46%，仍能保持整体正增长，主要得益于息差整体波动较小，这也从侧面反映出交行较好的负债成本控制能力。
资产规模方面，前三季度，交通银行总资产达15.5万亿元，较上年末增长4.02%；客户贷款余额9.07万亿元，较年初增长6.04%；客户存款余额9.26万亿元，增长5.26%。存贷款增速均高于总资产与总负债增速，结构有所优化。
然而，信贷投放中零售贷款增长仍倚重消费贷，埋下风险隐患。三季度末，交通银行消费贷及其他贷款余额4000.22亿元，不良贷款62.56亿元，不良率升至1.56%，较中报上升0.27%，消费贷风险加速释放。
整体资产质量方面，截至三季度末，交通银行不良贷款余额1145.51亿元，较中报减少4.85亿元；不良率1.26%，下降0.02%。虽然前三季度该行整体不良压力得到缓解，但据银河证券研报，三季度，该行按揭、信用卡、消费贷、经营贷不良较年初均有不同程度上升，也进一步佐证了该行个人不良风险抬头的趋势。
资本充足率方面，2025年上半年，交通银行完成1200亿元A股定向增发，净募集资金1199.41亿元，用于补充核心一级资本背景下，三季度该行核心一级资本充足率为11.37%，较中报下降5个基，反映内生资本积累能力不足。
总结来看，交通银行三季报整体表现平稳，息差降幅收窄、资产负债结构优化，但消费贷风险已开始显现，不良生成有所上升，资本依赖外部补充，长期盈利与资产质量仍面临压力。
交通银行2026年开年频遭监管处罚，暴露出内控体系存在系统性漏洞，从总行到分支机构、从信贷管理到数据安全均存在合规短板。尽管三季报显示其营收利润微增、资产质量边际改善，但消费贷不良率攀升、净息差持续收窄、资本内生积累能力不足等问题仍凸显经营压力。在金融严监管常态化背景下，交行需以罚单为鉴，强化全流程风控与责任追究机制，平衡规模扩张与合规经营，方能在国有大行竞争中夯实稳健发展根基，实现内控与盈利的良性循环。