交通银行（简称“交行”）8月25日正式发布了2023年度半年报。上半年，交行全面贯彻“稳字当头、稳中求进”总要求，统筹发展和安全，经营发展延续了稳中有进、稳中提质的良好态势。
报告期末，交行资产总额达13.81万亿元，较上年末增长6.33%；营业收入稳健增长，归属于母公司股东净利润460.39亿元，同比增长4.51%。按一级资本排名，在英国《银行家》杂志（The Banker）2023年度世界银行千强榜单中位列第九，再创新高。
半年报显示，作为国有金融机构，交行主动积极服务国家战略，围绕“稳增长、稳就业、稳物价”履行责任担当，优化金融资源配置，坚持扩增量、优结构，让金融策略、机制、资源、产品上形成一揽子服务实体经济的“组合拳”。
展望未来，交行“一四五”战略稳步推进，上海主场优势和数字化转型正在成为集团创新策源地。
业绩稳健效益优于预期
2023年上半年交行坚决贯彻党中央重大决策部署，持续推进金融工作三项任务，在加大服务实体经济力度的同时，提升金融服务精准性和有效性，业务发展继续保持“稳中有进、稳中提质”的良好态势。
报告期内，交行实现净利润归属于母公司股东460.39亿元，同比增长4.51%。报告期末，集团资产总额达到13.81万亿元，较上年末增长6.33%，不良贷款率1.35%，与上年末持平。
交行首席风险官刘建军表示，2023年交行上半年营收保持增长，经营效益好于预期。报告期内实现净经营收入1,373.07 亿元，同比增长4.74%，其中交行上半年投资估值及汇兑损益177.66亿元，同比增长66.29%。
据悉，交行半年报中投资及公允价值变动对业绩的正面加成，相当一部分是来自交行对市场趋势的前瞻性把握，在投资和交易方面做了相关的部署。很大一部分利润增长来自资产配置的优化，而不是简单依靠息差获取利息收入。
交行通过主动作为推动交易业务发展，将市场的不确定性变得更加可以把握。去年以来，交行金融市场业务按照继续做大做强交易业务的发展目标，逐步加大交易业务配置力度，着力把握市场利率走势，持续优化交易性资产配置，在资产的品种结构、期限结构、套期策略、风险管控等方面均做了提前部署，从而取得了丰厚的回报。
报告期内，交行净利息收益率1.31%，年化平均资产回报率0.69%，年化加权平均净资产收益率10.16%。
全年信贷增速将达12%
今年以来，交行坚持强实体、促消费、增投资、扩外贸多措并举、精准发力，围绕制造业、科技创新、绿色信贷、普惠小微、乡村振兴、重点基建、居民消费、央行货币政策工具等服务经济社会发展的重点领域，加大信贷投放力度。总的来看，上半年信贷投放整体实现了质的有效提升和量的合理增长。
总量上，截至6月末，集团客户贷款余额7.80万亿元，较上年末增长6.86%。结构上，集团客户贷款增长的主要驱动因素为公司贷款，截至6月末，集团公司贷款余额5.38万亿元，较上年末增长9.13%。其中，人民币对公实质性贷款较年初增幅10.36%，增量为历史最高；战略新兴产业贷款、绿色信贷、制造业中长期贷款等领域实现较快增长，分别较上年末增长31.10%、25.23%、28.71%。截至6月末，个人综合消费贷余额较上年末增长39.3%，增幅位居同业前列。
交行全年信贷投放安排维持年初计划不变，人民币各项贷款增幅目标12%左右。对公信贷方面，项目储备平稳增长，考虑到上半年对公信贷增量已达成全年目标的80%以上，预计后续增长压力不大。零售信贷方面，预计非房消费贷、信用卡贷款将保持稳步增长趋势，个人住房贷款的增长将在一定程度上有所恢复。
交通银行首席风险官刘建军透露，下一步，交行将坚持加大服务实体经济力度，持续推进信贷资产结构优化和效益提升。一是继续贯彻落实稳增长要求，合理把握各季度序时进度，积极满足实体经济有效融资需求。二是继续坚持零售转型，因城施策支持刚性和改善性住房需求，积极稳妥推进个人消费贷款、汽车贷款、信用卡贷款等消费贷款发展。三是着力优化信贷结构，信贷资源向普惠小微、科技金融、绿色发展等重点领域和薄弱环节倾斜。四是加大重点区域信贷倾斜力度，包括长三角、京津冀、大湾区等，同时，积极支持经济相对落后地区实体经济资金需求。交行下半年还将继续坚持优化负债结构，努力推动负债业务量价均衡发展，预计下半年存款种类持续保持稳定增长的态势。
保持全年资产质量平稳
今年以来，面对国际国内的复杂形势，交行加大风险防控力度，主要资产质量指标保持稳定。截至6月末，集团不良率1.35%，与上年末持平。
防范化解金融风险是金融工作的永恒主题。交行有能力、有策略、有办法应对这些压力和不确定性。展望2023年，随着一系列宏观政策落地，经济增长的内生动力将逐步修复，中国经济将运行在稳步恢复的良性轨道上，这对于银行的整体资产质量走势是有利因素。与此同时，交行持续优化授信管理流程、提升信用风险管理能力、加强重点领域项目风险处置化解，上述举措都会对资产质量的稳定改善形成正向推动。交行有信心保持全年资产质量平稳。
对于市场关注的城投类业务风险，刘建军表示，一直以来，交行对该类业务始终保持稳健审慎的风险偏好，认真贯彻执行监管政策要求，坚持依法合规，商业可持续的展业原则。在策略上，主要是优选高层级、强财力、债务可控的地区，选择公司治理比较规范，主业地位突出，优质经营性资产，经营财务稳健的主体，以及商业模式上要选择一些合规信息、经营性现金流有保障的项目，严守不新增地方隐性债务不发生系统性风险的底线。交行城投贷款都满足商业可持续的原则，基于项目投资回报期，也在符合监管要求情况下，合理审慎确定业务期限。
刘建军透露，目前相关业务整体稳健发展，资产质量风险总体是可控的。下一步，交行继续坚持稳健审慎风险偏好，牢牢守住不新增地方政府的隐性债务，这是底线。严守不发生系统性和区域性风险的底线，要加强对重点区域，重点业务运行的跟踪监测，继续做好准入把关。同时，通过投资地方政府发行的债券，采取合规的业务模式，积极继续支持国家确定的重点领域、重大项目的建设。
未来，交行将以提升风险管理能力为核心，扎实推进“资产质量巩固年”活动，力争继续保持资产质量稳中提质、稳中有进的良好局面。主要措施：一是继续坚持“控新增，优存量”的总体策略，加强信贷结构调整优化；二是聚焦宏观政策着力点，提升信贷政策、授权管理的适配性和精细化水平，完善信贷业务全流程制度体系；三是强化信用风险扎口管理和集团一体化风险管控，压实各级授信经营主责任人的管贷治贷责任；四是聚焦重点领域，加强信用风险排查、压力测试、监测预警，多措并举加大不良处置力度；五是推进信用风险数字化管控平台建设，强化大数据在信用风险前瞻识别和精准管控中的应用，推进风控模型优化迭代。
上半年，交行拨备支出整体保持平稳，拨备覆盖率有所提升。截至6月末，交行拨备覆盖率192.85%，较上年末提高12.17个百分点。
“一四五”战略稳步推进
交通银行战略目标是“建设具有特色优势的世界一流银行集团”。“十四五”时期，交行坚定推进“一四五”战略，即以战略目标为引领，打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融四大业务特色，并把绿色金融作为全集团业务经营发展的底色，提升客户经营、科技引领、风险管理、协同作战、资源配置五大专业能力。在战略实施中，聚焦“上海主场”建设、数字化转型两大重点领域率先实现创新突破，示范引领全行高质量发展。
作为国有金融机构，交行未来将主动积极服务国家战略，围绕“稳增长、稳就业、稳物价”履行责任担当，优化金融资源配置，坚持扩增量、优结构，让金融策略、机制、资源、产品上形成一揽子服务实体经济的“组合拳”。
一是持续打造特色优势。交行将在精准支持实体经济发展过程中，着力打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融四大业务特色，将绿色金融作为全集团业务经营发展的底色，逐步强化竞争优势。二是深耕上海主场。充分利用唯一总行在沪的国有大型商业银行的独特定位和优势，立足服务长三角一体化发展，发挥集团在沪综合化经营的协同便利，探索开展产品、流程以及体制机制的全方位创新，将上海主场打造成为集团的创新策源功能区。三是深化数字化新交行建设。持续加大人才和资源投入，推动以“平台、开放、智能、企业级、重塑”为核心的金融科技发展愿景落地，将数字化思维和运营贯穿经营管理全过程。过去三年交行科技投入年均增速接近30%；推进金融科技万人计划，金融科技人员数量较三年前增长近70%。四是进一步夯实资产质量。2022年，交行如期打赢三年资产质量攻坚战，2020年初以来的存量高风险资产基本出清。2023年是“资产质量巩固年”，交行将守牢不发生系统性金融风险底线，持续优化授信管理流程，强化内控合规全流程闭环管理，加强重点领域风险前瞻主动管理，巩固三年资产质量攻坚战的成果，保持资产质量总体稳定。
打造上海主场是发挥交行资源禀赋打造差异化竞争优势的战略选择。
交行推进实施“一四五”战略，其中一个关键就是要在上海主场建设重点领域率先实现创新突破。在这方面，交行有着独到优势：交行是唯一一家总行设在上海的国有大型商业银行，规模优势和区位优势兼备；交行在综合经营方面具有优势，控股非银子公司绝大部分设在上海，集团在沪资产超过7万亿元，占集团总量的一半以上。上半年，交行制定了打造上海主场优势行动方案，围绕上海“四大功能”打造、“五个中心”建设，着力增强在上海市场的服务功能，提升对上海经济社会发展的贡献，逐步形成差异化的特色优势。
从目前来看，在强化上海创新策源和龙头牵引功能，聚焦科技金融创新、绿色金融改革、高质量金融供给等方面实现创新突破，稳步提升上海地区在全集团的业绩贡献，取得了一定成效：科技金融方面，上海市分行成立12家科技特色支行，上海科技金融贷款余额和贷款客户数均较上年末增长27%；交行在上海地区推出绿色存款业务，截至6月末共有6家企业办理绿色存款，累计金额4,100万元；信用就医领域继续保持市场第一，上半年新上线19家医院，累计签约290家医院，累计签约68.47万户，交易量139.91万笔。上半年，交行与上海市政府、临港新片区成功签署战略合作协议。
下一步，交行将全面融入上海集成电路、生物医药、人工智能等“3+6”产业集群和四大新赛道的全链条发展生态，建强服务科技创新、高水平制度型对外开放、国际消费中心城市建设、全球资源配置金融功能，围绕上海打造国际绿色金融枢纽目标加快绿色金融创新，在服务上海现代化建设和浦东新区、临港新片区高质量发展过程中，找准契合点、实现新突破，做大“吨位”、做实地位，进一步彰显主场特色优势。