“2021年，交通银行紧紧围绕完整、准确、全面贯彻新发展理念，服务构建新发展格局，坚定建设世界一流银行的战略目标，以‘十四五’规划为统领，谋新篇、开新局，保持和巩固了稳中有进、稳中提质的发展态势。”近日，交通银行高级管理层在该行2021年业绩发布会上表示。
交通银行2021年度报告中的数据是上述表态的有力辅证。报告期内，交通银行实现营业收入2693.90亿元，同比增长9.42%；归属于母公司股东的净利润875.81亿元，同比增长11.89%；资产总额达11.67万亿元，较2020年末增长9.05%。2021年，交通银行持续加大对实体经济的支持力度，服务实体经济稳步发展，全年支持实体经济的融资总量超过万亿元。在服务经济社会高质量发展的同时，交通银行坚持在发展中调整优化结构，夯实风险防控基础。截至报告期末，交通银行逾期贷款率1.33%，较上年末下降0.21个百分点；不良贷款率1.48%，较上年末下降0.19个百分点；拨备覆盖率166.50%，较上年末上升22.63个百分点。
除了优秀的经营数据，交通银行2021年的经营还有颇多亮点。纵观交通银行2021年度报告，该行对外积极服务国家重点战略，服务广大人民金融需求；对内强化科技引领，加强数字化转型建设，内外兼修，助力经济行稳致远。
2022年，交通银行将继续锚定高质量发展目标，坚守金融本源，在与实体经济的同频发展中，实现稳与进的良性互动；进一步发挥“上海主场”优势，不断谋求创新突破，打造业务特色，实现银行价值与客户价值的共同创造与同步提升。
经营质效稳步提升
助力高质量发展“成色十足”
2021年，面对来自内外部的诸多挑战，交通银行坚决贯彻党中央、国务院决策部署，认真落实金融工作“三项任务”，统筹推进疫情防控和经营发展，统筹发展和安全，以高质量金融服务满足实体经济需求和人民美好生活需要，保持和巩固了“稳中有进、稳中提质”的发展态势，各项经营指标全面提升，实现“十四五”良好开局。
数据显示，2021年，交通银行的主要财务指标表现良好，经营业绩呈现出四大亮点。
第一，盈利增长达到近年最高水平。
报告期内，交通银行实现利润总额939.59亿元，同比增加75.34亿元，增幅8.72%。2021年度报告显示，利息净收入和手续费及佣金净收入是交通银行利润总额的主要来源。
在过去一年中，交通银行积极履行国有大行责任担当，深化金融供给侧结构性改革，加大客户贷款投放，带动利息收入同比多增。同时，交通银行持续优化负债结构，推动负债成本率逐步下行，利息支出与2020年基本持平。
报告期内，交通银行发挥牌照齐全优势，以打造财富管理品牌特色为切入点，打造利润持续增长的“第二曲线”，2021年全年实现手续费及佣金净收入475.73亿元，同比增加24.87亿元，增幅5.52%。交通银行高级管理层介绍，得益于交通银行理财产品和基金规模大幅增加与代销基金收入大幅增长，2021年，交通银行理财业务手续费收入和代理类手续费收入均实现同比增加，成为去年交通银行手续费及佣金收入的主要增长点。
第二，存贷业务规模保持稳定增长。
报告期内，交通银行认真落实落细负债质量“六性”管理要求，持续做好全行负债业务拓展工作，夯实客户基础，加强负债质量的监测与分析，整体负债质量状况较好。
截至报告期末，交通银行负债总额106885.21亿元，较2020年末增加8695.33亿元，增幅8.86%。其中，客户存款较2020年末增加4324.47亿元，增幅6.54%，在负债总额中占比65.86%，较上年末下降1.43个百分点；同业及其他金融机构存放款项较2020年末增加1916.82亿元，增幅21.18%，在负债总额中占比10.26%，较上年末上升1.04个百分点。
第三，金融供给总量增、结构优。
在过去一年里，交通银行服务实体经济决心坚定，持续增加重点领域和薄弱环节的金融供给。报告期内，交通银行公司类贷款较2020年末增加4311.11亿元，增幅11.63%。其中，境内行绿色信贷、涉农贷款及投向为制造业的相关贷款增幅分别为31.37%、14.13%、16.16%，均超过交通银行贷款平均增幅。
与此同时，交通银行积极服务国家战略，支持重点区域发展。截至报告期末，交通银行在长三角、京津冀、粤港澳大湾区三大区域贷款余额较2020年末增长15.30%，增幅较交通银行贷款平均增幅高3.13个百分点；三大区域贷款余额占比52.15%，较2020年末提升1.42个百分点。
交通银行主动服务“双碳”目标，报告期内绿色信贷保持快速增长。截至报告期末，交通银行绿色贷款余额4767.63亿元，较2020年末增长31.37%。其中，清洁能源贷款876.12亿元，较2020年末增长90.58%。2021年第三、四季度，在人民银行碳减排支持工具支持下，交通银行合计向96个项目发放碳减排贷款36.62亿元，带动年度碳减排量65.83万吨二氧化碳当量。
第四，资产质量稳中加固。
报告期内，交通银行坚持存量风险化解和增量风险防范并重，持续完善全面风险管理体系，加强对各类风险的前瞻性研判，在发展中调整优化结构，夯实风险防控基础，资产质量稳中向好趋势明显。
在过去一年间，交通银行加大了不良资产处置清收力度。报告期内，交通银行共处置不良贷款839.36亿元，同比增加10.25亿元，持续加强存量风险化解。
报告期内，交通银行不断加强风险识别，加速风险处置，严格资产质量分类标准，资产质量基础不断夯实，资产质量水平稳中提质。截至报告期末，交通银行逾期贷款率1.33%，较上年末下降0.21个百分点；不良贷款率1.48%，较上年末下降0.19个百分点；拨备覆盖率166.50%，较上年末上升22.63个百分点。
可见，2021年，交通银行对于跨周期、逆周期政策下的业务契机把握精准，使得全年业务规模稳健增长、息差水平保持稳定、量价并进驱动盈利能力明显提升。
把握“上海主场”优势
服务长三角高质量一体化发展
2021年，交通银行秉持“建设具有财富管理特色和全球竞争力的世界一流银行”战略目标，立足新发展阶段，全面贯彻新发展理念，致力于在服务构建新发展格局中加快高质量发展。围绕高质量发展要求，交通银行出台自身“十四五”时期发展规划纲要，以服务长三角一体化发展为牵引示范，将“上海主场”建设作为两大创新发展突破口之一，推动经营实现量的合理增长、质的稳步提升。
作为唯一总部在沪的国有大型商业银行，交通银行坚持发挥“上海主场”优势，服务落实中央交给上海的三项新的重大任务、强化“四大功能”、深化“五个中心”建设。交通银行将“上海主场”作为全行高质量发展的“创新策源地”和“改革试验田”，发挥制度创新、示范引领作用。
在业务发展上，交通银行清理业务流程逻辑的断点、堵点，利用场景金融创新产品服务，形成“一件事”机制并进行复制推广。围绕大医疗健康生态场景做优“惠民就医一件事”。服务绿色、科技、战略新兴等重点产业的公私全链条，形成“科技金融一件事”。深化离在岸一体化改革成果，加强产品集成，做好“跨境金融一件事”。
具体来看，交通银行对接政务服务平台推出的“惠民就医一件事”，为患者提供先看病后付费的便捷金融服务。截至目前，该业务模式已覆盖上海市400余家公立医疗机构，并已陆续推广到全国29个城市上线。
针对以往商业银行“不擅长”的科技企业贷款问题，交通银行形成“科技金融一件事”，推出了交银科创系列产品，包含“研发贷”“人才贷”“创融贷”“知识贷”“共享贷”“主动贷”六大产品，在长三角区域先行先试，为六成以上科创板上市企业（211/341家）提供了超过250亿元的融资支持。截至2021年末，交通银行在长三角区域服务的科技金融客户达到3235户，客户数增幅超过80%。
聚焦服务央企宝武钢铁欧冶云商、中远海运、国药集团等大型企业的产业链，交通银行推出下游经销商全线上直融业务模式，形成“产业链金融一件事”。
交通银行高级管理层表示，下一步，交通银行将在“上海主场”建设中抢抓政策机遇，特别是要抓好浦东新区打造社会主义现代化建设引领区、上海自贸区临港新片区建设、长三角生态绿色一体化发展示范区建设、上海国际金融中心建设等国家重大战略机遇，主动融入区域经济社会发展大局。充分用好“一件事”机制，实现在大医疗健康生态、科技金融、跨境金融等领域的快速突破，在风险可控前提下，加速创新经验向更多领域和分行的复制推广。
坚持科技创新引领
加快数字化新交行建设
2021年，交通银行持续加快数字化转型，夯实金融科技基础，致力于打造体验极致、生态丰富、风控智能、运营高效的数字化新交行。
2021年8月，交通银行正式推出了《交通银行股份有限公司“十四五”时期（2021-2025 年）金融科技发展规划》（以下简称《规划》），围绕交通银行自身“十四五”规划总体要求，聚焦价值创造，深化数字化转型，充分运用人工智能等新技术，驱动建立数字化竞争优势。《规划》将交通银行在“十四五”时期的金融科技发展目标愿景总结归纳为“POWER”。五个字母分别代表平台（Platform）、开放（Open）、智能（Wise）、企业级（Enterprise）、重塑（Reinvent），意味着交通银行将分别从平台建设、开放生态、智能服务、企业级架构及重塑业务流程、体制机制、生产关系等五个方面做好数字化转型工作，更好地发挥技术与数据双轮驱动的叠加效应。
2021年，交通银行“十四五”金融科技、数据治理和开放银行发展规划先后发布，企业级数据中台初具规模，新一代云平台、多方安全计算平台捷报频传，个人手机银行6.0正式亮相，开放银行建设多点开花，云上交行“全时段”与线下网点“个性化”优势联动，构建起全渠道获客、活客、黏客的立体循环。
同时，交通银行将数字化应用从商业模式升级引向组织模式蝶变，从数据、营销、风险等维度全面启动共享中台建设，强化全流程、跨条线协同，着力推动制度刚性与组织柔性兼容。对科技的持续投入和全面应用，为未来价值成长打造全新引擎。
报告期内，交通银行累计投入科技资金87.50亿元，同比增长23.60%；金融科技投入在营业收入中的占比同比提升0.50个百分点。去年，交通银行进一步加大科技人才的培育和招聘力度，持续推进金融科技万人计划，全行招录金融科技专业背景人才占比从2019年的32%提升至2021年的55%。截至报告期末，交通银行金融科技人员增加至4539人，占员工总人数的比例为5.03%。
据悉，下一步，交通银行将继续加快推进数字化转型，在坚持以客户需求为中心的基础上，加快全流程数字化应用，推进数字技术对全行价值体系、经营管理、业务流程、客户服务等各个层面和环节的重塑，推进数字化新交行建设“整体性转变、革命性重塑、全方位赋能”。